Дело № 2-1333/2021 ....

УИД: 33RS0001-01-2021-001964-05

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 июня 2021 года

г.Владимир, Владимирская область

Ленинский районный суд г.Владимира в составе:

председательствующего судьи Балыгиной Т.Е.,

при секретаре Мартыновой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору №101504503,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №101504503 от 12.11.2012 за период с 12.11.2012 по 12.08.2018 в размере 310291,47 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6302,91 руб.

В обоснование иска указано, что 12.11.2012 между АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №101504503 (далее – Кредитный договор). Истец выпустил на имя ответчика карту, открыл ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, и осуществлял кредитование в соответствии со ст. 850 ГК РФ в пределах установленного ответчику лимита. Заемщик обязался ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа.

Однако ответчик исполняет свои обязательства по Кредитному договору ненадлежащим образом, ввиду чего образовалась задолженность перед Банком.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещался судом надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал.

Ответчик ФИО1 извещалась судом о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, направила в суд свои возражения на иск. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

Согласно ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Установлено, что 12.11.2012 между АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №101504503 (далее – Кредитный договор). Истец выпустил на имя ответчика карту, открыл ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, и осуществлял кредитование в соответствии со ст. 850 ГК РФ в пределах установленного ответчику лимита. Заемщик обязался ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа.

Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету (л.д.44-50).

Договор заключен на условиях, содержащихся в Заявлении ФИО1, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (л.д.16-17, 24-43).

Как усматривается из Тарифного плана, размер процентов, начисляемых по кредиту на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного на осуществление иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередного платежа и иных платежей в соответствии с Условиями, составляет 34,9% годовых (пункт 9.1, л.д. 24).

В соответствии с п. 5.1 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия) задолженность клиента перед банком возникает в результате: предоставления банком кредита, начисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов, начисление банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, возникновение иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

Погашение задолженности осуществляется путем размещения на счете клиента денежных средств в размере не менее минимального платежа.

Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается Банком в соответствии с тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между Банком и клиентом в рамках договора.

Как следует из пункта 14 Тарифного плана, минимальный платеж – сумма, определяемая на конец расчетного периода и состоящая из суммы, равной 1% от основного долга, и суммы, равной сверхлимитной задолженности, выставленным к уплате процентам за пользование кредитом, не уплаченным клиентом, начисленным Банком платам, комиссиям и неустойке, неуплаченным клиентом (л.д. 25).

Ст. 329 ГК РФ предусмотрены способы обеспечения исполнения обязательств, в частности исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

За пропуск минимального платежа с заемщика взимается неустойка в размере 1500 руб. (пункт 19 Тарифного плана).

Ответчиком была получена и активирована карта, с использованием которой совершались операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) за счет предоставленных банком денежных средств путем кредитования счета, что подтверждается выпиской по счету (л.д.44-50).

Несмотря на принятые обязательства, заемщик не возвращает использованные денежные средства, что отражено в расчете задолженности с учетом штрафным санкций (л.д. 39).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с условиями договора для погашения ответчиком задолженности АО "Банк Русский Стандарт" выставил ФИО1 заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности - до 12.08.2018.

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, исполнены не были, и задолженность не погашена.

Указанные действия ответчика являются неправомерными, поскольку в силу закона односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Также установлено, что определением мирового судьи судебного участка №2 Ленинского района г.Владимира от 22.03.2019 отменен судебный приказ №2-3560/2018 от 26.11.2018, вынесенный по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №101504503 в размере 314291,47 и расходов по госпошлине, в связи с поступлением возражений от ответчика.

Согласно представленному расчету Банка, размер задолженности по кредитному договору №101504503 от 12.11.2012 за период с 12.11.2012 по 12.08.2018 составляет 310291,47 руб., в том числе: основной долг – 255018 руб. 52 коп., проценты – 47772 руб. 95 коп., неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом – 7500 руб. 00 коп.

От ответчика поступили возражения на исковое заявление Банка, в которых ФИО1 просила применить срок исковой давности к возникшим правоотношениям, а в случае удовлетворения заявленных исковых требований снизить размер неустойки.

Представленный Банком расчет судом проверен и является арифметически верным, соответствующим условиям договора. Контррасчет ответчиком не представлен. 

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как усматривается из пункта 5.22 Условий, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту Заключительного счета выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (л.д. 38).

Из материалов дела следует, что 13.07.2018 заключительное требование сформировано и направлено ФИО1 с определением даты оплаты задолженности до 12.08.2018 (л.д.51).

Учитывая изложенное выше, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности следует исчислять с 12.08.2018.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям истцом не пропущен. 

Также ответчик ФИО1 просила снизить размер взыскиваемой неустойки, применив положения ст. 333 ГК РФ. 

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Размер пени, исходя из суммы задолженности и условий кредитного договора, составляет 7500 руб.

При разрешении требований о взыскании с ответчика штрафных санкций суд учитывает следующее.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств", Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. 

При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Таких доказательств ответчиком не представлено.

Кроме того, неисполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитному договору).

Неустойка в указанном размере предусмотрена договором. С условиями договора заемщик ФИО1 согласилась, последствия нарушения обязательства осознавала.

При таких обстоятельствах суд не усматривает оснований для применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения размера неустойки.

Учитывая изложенное, суд считает установленным факт нарушения заемщиком ФИО1 своих обязательств по договору с Банком и наличия у нее обязательств перед Банком по возврату задолженности.

Следовательно, с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №101504503 от 12.11.2012 за период с 12.11.2012 по 12.08.2018 составляет 310291,47 руб., в том числе: основной долг – 255018 руб. 52 коп., проценты – 47772 руб. 95 коп., неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом – 7500 руб. 00 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно платежному поручению №655775 от 06.11.2018 истцом за подачу заявлений о взыскании задолженности с ФИО1 оплачена государственная пошлина в размере 3171 руб. 46 коп.

Также согласно платежному поручению №945022 от 13.04.2021 истцом за подачу заявлений о взыскании задолженности с ФИО1 оплачена государственная пошлина в размере 3131 руб. 45 коп.

Указанные суммы подлежат взысканию в пользу истца с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.234-238, ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по кредитному договору №101504503 с ФИО1 – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору №101504503 от 12.11.2012 в размере 310291 (триста десять тысяч двести девяносто один) руб. 47 коп., в том числе: основной долг – 255018 (двести пятьдесят пять тысяч восемнадцать) руб., 52 коп., проценты – 47772 (сорок семь тысяч семьсот семьдесят два) руб. 95 коп., неустойка – 7500 (семь тысяч пятьсот) руб., а также в возврат государственной пошлины – 6302 (шесть тысяч триста два) руб. 91 коп.

Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Ленинский районный суд г. Владимира в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Т.Е. Балыгина 

....

....

....

....

....

....

....

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ