№

УИД 70RS0№-19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 мая 2024 года Кожевниковский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Алиткиной Т.А., 

при секретаре ФИО4, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в 

<

адрес> гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 143866,26 руб., возместить судебные расходы в размере 4 277,33 рублей.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС - код). Подлинность проставления электронной подписи заемщика подтверждается выпиской проверки электронной подписи. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, согласно ст.ст.432, 433, 819 ГК РФ, п.2 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи». По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 98 000,00 руб. под 32,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, на основании ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 210 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 203 дня. В связи с наличием образовавшейся кредитной задолженности, Банк обратился в судебный участок мирового судьи Кожевниковского судебного района 

<

адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности. ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ по гражданскому делу №, ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен по заявлению ответчика. Заявление о выдаче судебного приказа не влечет за собой расторжение кредитного договора, соглашение о расторжении между сторонами кредитного договора не заключалось. Кроме того, отмена судебного приказа не свидетельствует о прекращении обязательств со стороны заемщика. ФИО2 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 39 237,13 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 143 866,26 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ФИО2 досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. ФИО2 проигнорировала досудебное требование Банка и не погасила образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжила нарушать условия договора. На основании изложенного, ссылаясь на положения статей 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 22, 38, 131-133 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, просит исковые требования удовлетворить.

Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направил, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (отчет об отслеживании почтового отправления 80107995058767). 

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явилась (расписка о получении повестки от ДД.ММ.ГГГГ). Просила рассмотреть дело в ее отсутствие, при вынесении решения просила применить положения ст.333 ГК РФ и снизить проценты, начисленные Банком (заявление от ДД.ММ.ГГГГ) 

Определив на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) о рассмотрении искового заявления в отсутствие представителя истца и ответчика, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст.432 ГК РФ). 

В силу статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.ч.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.30 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Вместе с тем, согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.ст.809, 810, п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, являющиеся предметом спора. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ, ОГРН 

<

***>. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между Кредитором ПАО «Совкомбанк» и Заемщиком ФИО2 заключен договор потребительского кредита №.

По указанному договору Кредитор ПАО «Совкомбанк» обязался предоставить денежные средства (лимит кредитования) в размере 98000,00 руб., срок действия договора (срок возврата кредита) – 60 (шестьдесят) мес., 1826 дней, (п.п.1, 2, Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Индивидуальные условия). Согласно графика по погашению кредита и иных платежей, срок погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Договором установлена следующая процентная ставка: 9,9% годовых, указанная ставка действует, если Заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушением) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 32.9% годовых с даты установления Лимита кредитования (п.4 Индивидуальных условий).

Потребительский кредит предоставлен на цели: покупка товаров, оплату услуг (работ) для совершения безналичных (наличных) операций (согласно 10.2 общих условий) включая оплату социально значимых услуг, товаров (п.11 Индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий количество платежей по кредиту – 60. Минимальный обязательный платеж (МОП) – 3 043,57 рублей. Состав МОП установлен общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как-то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет Заемщику Льготный период, в течение которого минимальный обязательный платеж составляет 345,00 руб., за исключением последнего месяца льготного периода. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике. Информационный график является приложением к заявлению на предоставление Транша (п.6 Индивидуальных условия)

Частичное досрочное погашение кредита происходит по заявлению Заемщика в дату, предусмотренную п.6 Индивидуальных условий, в порядке, предусмотренном общими условиями (п.7 Индивидуальных условий).

Пунктом 9 Индивидуальных условий предусмотрена обязанность Заемщика заключить договор Банковского счета (бесплатно).

Способ исполнения Заемщиком обязательств по договору по месту нахождения Заемщика – согласно Общим условиям. Бесплатный способ исполнения Заемщиком обязательств по договору – через устройство самообслуживания (cash in) ПАО «Совкомбанк» в населенном пункте по месту получения Заемщиком Индивидуальных условий, а также через кассу Банка, сервис Интернет-банк, другие кредитные организации, а также иными способами, указанными в общих условиях (п.п.8, 8.1 Индивидуальных условий).

До подписания Индивидуальных условий Заемщик: предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними; уведомлен, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у него на дату обращения в Банк кредитным договорам (включая платежи по предоставляемому Банком кредиту), будет превышать 50% его годового дохода, у него существует риск неисполнения обязательств по Договору, и Банк имеет право применить штрафные санкции; уведомлен о возможности заключить с Банком Договор потребительского кредита на условиях, изложенных в представленных Заемщику Банком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты их предоставления.

Подписывая Индивидуальные условия, ФИО2 подтвердила, что ознакомлена с Общими условиями, согласна с ними и обязалась их соблюдать. Изменения в Общие условия вносятся Банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru. Изменения в Общие условия вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения. Была поставлена в известность о том, что Банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать свои права по Договору третьим лицам без согласия Заемщика (п.п.13, 14 Индивидуальных условий).

Согласно абз.2 п.2.1 Общие условия Договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Договор потребительского кредита состоит из Общих условий, Заявления о заключении договора потребительского кредита (включающего заявление о предоставлении потребительского кредита и заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров)), и Индивидуальных условий, Заявления о предоставлении транша. Договор потребительского кредита может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит законодательству РФ

Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования Заемщику. Заемщик вправе заключить с Банком Договор потребительского кредита на условиях, изложенных в предоставленных Заемщику Банком Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита, в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты их предоставления. Информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов. Предоставление Банком потребительского кредита Заемщику осуществляется путем совершения следующих действий (для целей заключения Договора потребительского кредита такими действиями признается как использование Заемщиком электронной подписи для подтверждения согласия с условиями Договора потребительского кредита, так и иные способы): открытие Банковского счета Заемщику в соответствии с законодательством РФ; открытие кредитной линии согласно Договора потребительского кредита; подписание Банком и Заемщиком Договора потребительского кредита; получение Заемщиком по его требованию Общих условий Договора потребительского кредита (п.3.2-3.3.3 Общих условий).

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Если Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита установлен льготный период, сумма начисленных но неуплаченных в этот период процентов, включается в МОП после окончания льготного периода и уплачивается перед уплатой процентов за отсчетный период, предшествующий текущей дате платежа. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываются в соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование осуществляются Заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита. Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с Банком денежных средств в размере МОП на основании заранее данного акцепта в счет погашения задолженности. При просроченной задолженности денежные средства в размере просроченной задолженности списываются при любом поступлении денежных средств на открытый Заемщику Банковский счет, независимо от даты, предусмотренной Индивидуальными условиями договора потребительского кредита. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий рабочий день. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на такой месяц, в котором нет соответствующего числа погашения кредита, уплаты процентов истекает в последний день этого месяца. Нерабочими днями Стороны договорились считать субботы и воскресенья (далее - выходные дни), а также нерабочие праздничные дни, установленные Трудовым кодексом Российской Федерации, и те дни, на которые переносятся выходные дни в силу федерального закона либо нормативного правового акта Правительства Российской Федерации о переносе выходных дней на другие дни в календарном году. В случаях, когда в силу федерального закона либо нормативного правового акта Правительства Российской Федерации выходной день объявлен рабочим днем, в дату погашения, приходящуюся на такой выходной день, действующего рабочего дня. Срок расходования суммы кредита - 25 (двадцать пять) календарных дней с даты установления лимита кредитования востребовании лимита кредитования в указанный выше срок, списание лимита кредитования происходит на 25 (двадцать пятый календарный день с Банковского счета в полном объеме на основании заранее данного акцепта, в этом случае Заемщик не уплачивает Банку проценты за пользование кредитом и заявление о предоставлении транша аннулируется (п.3.4 - 3.6 Общих условий).

Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо электронную почту, указанные а Анкете-Соглашении Заемщика на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания Системы ДБО или по новому адресу фактического места жительства\новому адресу электронной почты в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заемщика о смене адреса фактического места жительства\электронной почты. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления Заемщику любым из предусмотренных настоящим пунктом способов. Стороны согласовали, что подтверждением отправки уведомления и его получения Заемщиком является: в случае отправки по адресу фактического места жительства - реестр с отметкой почтового отделения об отправке корреспонденции, в случае отправки на электронную почту - скриншот/отчет об отправке письма Заемщику, в случае отправки через дистанционные каналы обслуживания Системы ДБО - размещение уведомления в соответствующем дистанционном канале обслуживания. В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку (п.п.5.2, 5.3 Общих условий).

В соответствии с п.п.4.1.1, 4.1.2 раздела 4 Общих условий кредитования, ФИО2 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Подписывая Индивидуальные условия, ФИО2 просила заключить с ней Договор банковского счета, Договор банковского обслуживания на условиях, изложенных в «Правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк».

Подписывая заявление на открытие банковского счета, ФИО2 дала согласие на подключение к банковскому счету «Пакет расчетно-гарантийных услуг ДМС Лайт» в соответствии с условиями определенными Тарифами банка, ознакомлена с тем, что это является отдельной платной услугой Банка. Кроме этого, заявление-оферта является заявлением на включение в Программу страхования «ДМС Лайт» от «Совкомбанк Страхование» (АО) по договору (договорам) добровольного группового (коллективного) страхования. 

Факт предоставления ПАО «Совкомбанк» денежных средств ФИО2 подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, стороной ответчика не оспаривается.

Определением мирового судьи судебного участка Кожевниковского судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 126 217,37руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 862,18 руб., по причине поступивших возражений ФИО2 относительно его исполнения.

В судебном заседании установлено, что заемщиком ФИО2 были нарушены условия кредитного договора относительно срока внесения ежемесячного платежа. Из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 составляет 143 866,26 руб., из которых: 104 030,00 руб. – просроченная ссудная задолженность; 19 152,83 руб. – просроченные проценты; 10 309,50 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 6 253,00 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 1 303,18 руб. – неустойка на просроченные проценты; 447,00 руб. - комиссия за ведение счета; 2360,00 руб. – иные комиссии; 10,75 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду. Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, сомнений в своей правильности не вызывает, поскольку он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона.

Нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита и уплаты процентов на кредит, является ненадлежащим исполнением обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него. Заемщик ФИО2 нарушает обязанности по возврату полученного кредита и уплате процентов на кредит.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Установленных законом либо договором оснований освобождения от обязанности гашения задолженности по кредитному договору не имеется.

Факт заключения договора и наличие у ФИО2 обязательств перед ПАО «Совкомбанк» ответчиком не оспаривается, стороной ответчика не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Обстоятельств, которые свидетельствовали бы о невиновности ответчика в неисполнении принятых на себя обязательств, судом не установлено, доказательств в подтверждение таких обстоятельств ответчиком по правилам ст.56 ГПК РФ суду не представлено. 

ФИО2 заявлено ходатайство о применении положений ст. 333 ГК РФ и снижении размера процентов, начисленных банком в связи с тем, что задолженность образовалась за небольшой период, проценты не соразмерны сумме основного долга.

Разрешая вопрос о снижении размера процентов, суд приходит к следующему.

Согласно ст.329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В силу ст.331 Гражданского кодекса РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме. 

При заключении кредитного договора стороны достигли соглашения о неустойке (пеня): п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий Договора, предусмотрен размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения в размере 20% годовых, в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите». 

В связи с чем, кроме задолженности по основному долгу, истец также просит взыскать с ответчика штрафные санкции. 

Статья 330 Гражданского кодекса РФ признает неустойкой (штрафом, пеней) определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Факт нарушения условий кредитного договора со стороны заемщика ФИО2 нашел свое подтверждение, поэтому истец вправе требовать взыскания и штрафных санкций. 

Согласно части первой ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку (штраф, пени) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. 

Разрешая вопрос о соразмерности, предусмотренных кредитным договором штрафных санкций (неустойки) последствиям нарушения обязательства ответчиком ФИО2 суд находит, что оговоренные в кредитном договоре штрафные санкции (неустойка) - в размере 20% годовых от суммы просроченного долга за каждый день просрочки, не превышает учетную ставку, установленную банком. Однако, истец ПАО «Совкомбанк» не указал на наступление неблагоприятных для себя последствий в результате нарушения обязательств ответчиком ФИО2, которые могли бы исключать применение в данном случае правила ст.333 ГК РФ.

С учетом таких обстоятельств, суд считает возможным и разумным в соответствии со ст.333 ГК РФ, учитывая, что штрафные санкции (неустойка) являются мерой ответственности, а не средством обогащения, уменьшить размер штрафных санкций (неустойки), подлежащих взысканию с ответчика ФИО2 по кредитному договору № до следующих размеров: проценты по просроченной ссуде - 1031 руб., неустойка на просроченную ссуду – 625,30 руб., неустойка на просроченные проценты – 130,31 руб., 236,00 руб. – иные комиссии, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0,00 рублей. 

В связи с чем, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 125652,44 руб.: в том числе: 104 030,00 руб. – просроченная ссудная задолженность; 19 152,83 руб. – просроченные проценты; 447,00 руб. - комиссия за ведение счета; 236,00 руб. – иные комиссии; проценты по просроченной ссуде - 1031 руб., неустойка на просроченную ссуду – 625,30 руб., неустойка на просроченные проценты – 130,31 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

Из содержания п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» следует, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении, в том числе, требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 4077,33 руб., исчисленная в порядке ст.333.19 НК РФ, что подтверждается платежным поручением от 80 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4). 

Таким образом, решая вопрос о возмещении судебных расходов, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО2 в пользу Банка расходов по уплате государственной пошлины в размере 4077,00 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>, паспорт серия 

<

...>, выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по 

<

адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 125652,44 руб., судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 4 077,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кожевниковский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Т.А.Алиткина

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Подлинник документа находится в деле № Кожевниковского районного суда 

<

адрес>.