Дело № 2-596/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 октября 2018 года р.п. Москаленки Омской области

Москаленский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Дроздова А.В., 

при секретаре Панкратовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице Омского отделения №8634 к наследственному имуществу ФИО1, администрации Москаленского городского поселения Москаленского муниципального района Омской области о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Омского отделения №8634 обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ в Омское отделение №8634 ПАО «Сбербанк России» поступило заявление ФИО1 (Заемщик) о выдаче кредитной карты MasterCard Credit Momentum с лимитом 

<

данные изъяты>. Оферта была фактически акцептирована Сбербанком путем выдачи Заемщику кредитной карты №.

На момент выдачи кредитной карты Заемщик был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами Банка, в соответствии с которыми Заемщику предоставляется кредит на сумму операций по карте под 

<

данные изъяты>% годовых в пределах лимита.

Путем акцептирования оферты между Заемщиком и Банком был заключен кредитный договор №

Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитной карте составляет 17451,33 руб., из которых: 14971,64 руб. – просроченный основной долг, 2479,69 руб. – просроченные проценты.

В результате работы с просроченной задолженностью, Банку поступило сообщение о смерти ФИО1, в связи с чем истец просит до принятия наследства и определения круга наследников взыскать за счет наследственного имущества умершего ФИО1 в пользу Омского отделения №8634 ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору в размере 17451,33 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 698,00 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебном заседании участия не принимал, о месте, времени и дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в представленном суду ходатайстве просит рассмотреть дело в отсутствие представитель, в том числе в порядке заочного производства, исковые требования поддерживает.

Привлеченная по инициативе суда в качестве третьего лица ФИО4, заявившая о смерти ФИО1 в органы ЗАГС и в правоохранительные органы, в судебное заседание не явилась, в представленном суду отзыве указала, что ФИО1 проживал один, имущества не имел, ДД.ММ.ГГГГ она сообщала в полицию о том, что ФИО1 покончил жизнь самоубийством, о чем узнала от соседей.

Судом по собственной инициативе в качестве соответчика определением от ДД.ММ.ГГГГ привлечена администрация Москаленского городского поселения Москаленского муниципального района Омской области, которая о месте, времени и дате рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание представитель не явился, о причине неявки не сообщил, отзыв суду не представил.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, и, с учётом мнения представителя истца, определил рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства по правилам главы 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ). 

Изучив исковое заявление, письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, как того требует ст. 422 ГК РФ.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Положениями ч. 1 ст. 433 ГК РФ определено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с положениями ч.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласност. 809ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Положениями ст. 810ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

По правилу, установленному ст. 811ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основаниист. 819ГК РФ, по кредитному договорубанкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и наусловиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Защита кредитором своих прав в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи не освобождает должника от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (глава 25).

В силу части 1ст. 329ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как было установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ в Омское отделение №8634 ПАО «Сбербанк России» поступило заявление ФИО1 (заемщик) о выдаче кредитной карты MasterCard Credit Momentum с лимитом 

<

данные изъяты>. Оферта была фактически акцептирована Сбербанком путем выдачи Заемщику кредитной карты №.

На момент выдачи кредитной карты Заемщик был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами Банка, в соответствии с которыми Заемщику предоставляется кредит на сумму операций по карте под 

<

данные изъяты>% годовых в пределах лимита.

Путем акцептирования оферты между Заемщиком и Банком был заключен кредитный договор №

Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитной карте составляет 17451,33 руб., из которых: 14971,64 руб. – просроченный основной долг, 2479,69 руб. – просроченные проценты.

Согласно записи акта о смерти №, которая составлена ДД.ММ.ГГГГ в управлении ЗАГС Главного государственно-правового управления Омской области – Москаленский район, ФИО1, родившийся ДД.ММ.ГГГГ, умер ДД.ММ.ГГГГ, место смерти – 

<

адрес> (л.д.47).

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Обязательство согласно ст. 407 ГК РФ прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Одним из оснований, влекущих прекращение обязательства, является смерть гражданина (ст. 418 ГК РФ), но при условии, что исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Действующее законодательство (ч. 1 ст. 392.2 ГК РФ) предусматривает возможность перехода долга с должника на другое лицо по основаниям, предусмотренным законом. К числу указанных оснований перехода долга относится факт наследования наследниками имущества наследодателя (ст. 1175 ГК РФ). При этом ответственность должника в силу закона (ч. 1 ст. 1175 ГК РФ) ограничена пределами стоимости перешедшего к нему имущества наследодателя.

В соответствии со ст. 44 ГПК РФ в случае выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (в том числе смерть гражданина) суд допускает замену этой стороны её правопреемником. 

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как указано в ч. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Частью 1 ст. 1152 ГК РФ установлено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст. 1154 ГК РФ).

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

По правилу, установленному ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, имущество умершего считается выморочным. Выморочное имущество в виде расположенного на территории Российской Федерации жилого помещения переходит в порядке наследования по закону в собственность муниципального образования, в котором данное жилое помещение расположено, а если оно расположено в субъекте Российской Федерации - городе федерального значения Москве или Санкт-Петербурге, - в собственность такого субъекта Российской Федерации. Данное жилое помещение включается в соответствующий жилищный фонд социального использования. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 19 «О судебной практике по делам онаследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечаютнаследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследстваобязательства, не прекращающиеся смертьюдолжника (статья418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников припринятиинаследства(пункт 58); смертьдолжникане является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательствнаследниками. 

Например, наследникдолжникапо кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 59); ответственность по долгам наследодателя несут всепринявшие наследство наследники независимо от основаниянаследованияи способапринятиянаследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследованияпо закону.

Принявшиенаследствонаследникидолжникастановятсясолидарнымидолжниками (статья323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятиинаследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося имнаследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имуществанаследникови обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственногоимущества (пункт 1 статьи416 ГК РФ) (пункт 60). 

Поскольку смерть должникане влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство,становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему имущества. 

Соответственно, исходя из содержания указанных правовых норм на истце лежит обязанность посредством совершения необходимых процессуальных действий доказать как факт наличия у должника наследственного имущества, так и факт наследования ответчиками наследственного имущества должника.

Несмотря на истребованные в соответствии со ст. 57 ГПК РФ по ходатайству представителя истца сведения об имуществе ФИО1, таковой информации не получено.

Судом установлено, что после смерти ФИО1 наследство никто не принимал. 

Так, из сообщений нотариусов нотариальной палаты Омской области от ДД.ММ.ГГГГ, нотариального округа Москаленского района Омской области ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ и ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что дел о наследстве, оставшемся после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ не имеется и не регистрировалось, завещание не удостоверялось

Данными, которые предоставлены ГИБДД УМВД России ДД.ММ.ГГГГ установлено, что за ФИО1 автомототранспорт не зарегистрирован.

Дом, в котором ФИО1 был зарегистрирован на день смерти, расположенный по адресу: 

<

адрес>, его собственностью не является, поскольку, согласно сведениям из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ следует, что права за ФИО1 на объекты недвижимости не зарегистрированы, при этом проживал ФИО1 на дату смерти один в 

<

адрес>, что свидетельствует не только из актовой записи о смерти последнего, которая составлена ДД.ММ.ГГГГ управлением ЗАГС Главного государственно-правового управления Омской области – Москаленский район, но и из отзыва ФИО4, доказательств, которые указывали на обратное, суду не представлено.

Иных доказательств, свидетельствующих о том, что кто-либо совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства, при рассмотрении дела не установлено, истцом не представлено, судом не установлено.

Исходя из положений ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства, о чем судом указано сторонам в определении от ДД.ММ.ГГГГ о принятии искового заявления к производству суда и подготовке дела к судебному разбирательству, однако истец никаких доказательств в подтверждение факта принятия наследства после смерти ФИО1 кем-либо не представил.

Заявляя исковые требования, представителем кредитора сделана ссылка на норму ч. 3 ст. 1175 ГК РФ, согласно которой кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. 

Согласно ст. 1162 ГК РФ, свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом.

Свидетельство выдается по заявлению наследника. По желанию наследников свидетельство может быть выдано всем наследникам вместе или каждому наследнику в отдельности, на все наследственное имущество в целом или на его отдельные части. 

В таком же порядке выдается свидетельство и при переходе выморочного имущества в соответствии со ст. 1151 ГК РФ к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При разрешении настоящего спора установлено, что на момент смерти ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, его обязательства по кредитному договору от № от ДД.ММ.ГГГГ не были исполнены в полном объеме.

Не находя оснований для удовлетворения заявленных требований, суд исходит из того, что документом, подтверждающим право на наследство, является свидетельство о праве на наследство, которое выдается по заявлению наследника нотариусом или уполномоченным органом. Однако истцом не доказано наличие наследственного имущества у ФИО1 в пределах стоимости которого обязанности должника по исполнению обязательств по заключенному с банком кредитному договору могли перейти к Российской Федерации, ее субъекту либо муниципальному образованию.

Кроме того, суд исходит из того, что государство либо муниципальное образование в качестве наследника выморочного имущества являются особыми наследниками по закону, не относящимися ни к одной из очередей и могут унаследовать по закону только выморочное имущество, воля на приобретение которого заранее выражена в законе, тогда как материалы дела не содержат свидетельства либо соответствующего судебного акта, которые бы подтверждали факт перехода имущества ФИО1 к государству либо муниципальному образованию, как не содержат и доказательств наличия какого-либо наследственного имущества вообще.

В соответствии с положениями ст. 1151 ГК РФ, в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать, или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, имущество умершего считается выморочным. Выморочное имущество (за исключением жилого помещения, на который установлен иной порядок наследования) переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Следовательно, объем наследственного имущества должен быть определен в свидетельстве о праве государства на наследство, поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, и установление объема наследственной массы и ее стоимости имеет существенное значение для определения размера подлежащего удовлетворению требования кредитора после возмещения расходов на охрану наследства и управление им.

Более того, при недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство может быть прекращено невозможностью исполнения полностью или в части (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Учитывая то, что в соответствии ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств выдачи в установленном порядке свидетельства о праве государства на наследство, не определен объем наследственной массы и его стоимость, исковые требования не могут быть удовлетворены.

Как указано выше истец ссылается на то, что в силу п. 3 ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований; до принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В данном случае исковые требования предъявлены к наследственному имуществу.

Однако, учитывая то обстоятельство, что установленный законом общий срок для принятия наследства, который в силу ст. 1154 ГК РФ составляет шесть месяцев со дня открытия наследства (ДД.ММ.ГГГГ - день смерти ФИО1), на день обращения истца с настоящим иском (ДД.ММ.ГГГГ) истек, а сведений о принятии наследства после смерти ФИО1 наследниками, для которых установлен иной срок принятия наследства, не имеется, истец не мог предъявить требования к наследственному имуществу. В данном случае судьей учитывается и то обстоятельство, что исковой стороной вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств наличия у ФИО1 какого-либо имущества, которое могло бы составлять наследственную массу, при том, что судом по ходатайству истца принимались меры к проверке возможного наличия имущества ФИО1 По этим же причинам судья не усматривает основания, предусмотренные ч. 3 ст. 1175 ГК РФ, для приостановления производства по делу.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что заявленные требования удовлетворению не подлежат, в то же время истец не лишен права на обращение в суд с иском к наследникам ФИО1 при установлении таковых.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Омского отделения № 8634 к наследственному имуществу ФИО1, администрации Москаленского городского поселения Москаленского муниципального района Омской области о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд через Москаленский районный суд Омской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись А.В. Дроздов

Подлинное решение подшито в материалы гражданского

дела № 2-596/2018 Москаленского районного суда 

Омской области.

Решение вступило в законную силу «___» ______2018

Судья _________________________А.В. Дроздов 

"КОПИЯ ВЕРНА"

подпись судьи ______________________

__Секретарь судебного заседания_______

(Наименование должности работника аппарата суда)

_Панкратова В.В.___

(инициалы, фамилия)

12.10.2018