Дело № 2-1939 (2017)

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

05 мая 2017 года Советский районный суд города Брянска в составе:

председательствующего судьи Хроминой А.С.

при секретаре Янченко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Газэнергобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ОАО «Газэнергобанк», действуя по доверенности, обратилась в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что между ОАО «Газэнергобанк» и З. (Должник) заключен кредитный договор №...ф от 

<

дата>., согласно которому ОАО «Газэнергобанк» предоставил Должнику кредит в размере 

<

...> без обеспечения. Согласно поступившей в банк информации, 

<

дата>. З. умерла.

Согласно п. 10.4 Правил предоставления и использования кредитных банковских карт в ОАО «Газэнергобанк», договор считается оконченным в случае смерти заемщика. Соответственно кредитный договор был расторгнут 

<

дата>.

Согласно ответу нотариуса К. наследником после смерти З. является ее дочь ФИО1, подавшая заявление о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство.

Задолженность должника перед Банком по кредитному договору по состоянию на 

<

дата> составляет 

<

...>, в том числе: основной долг – 

<

...>; проценты – 

<

...>; пени и неустойка – 

<

...> 

На основании изложенного, просит суд взыскать с наследника ФИО1 в пользу ОАО «Газэнергобанк» задолженность по кредитному договору №...ф от 

<

дата> в сумме 

<

...>; расходы по уплате госпошлины в размере 

<

...>

Представитель ОАО «Газэнергобанк», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, ходатайств об отложении дела слушанием не заявляли, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. В заявлении на имя суда представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Судом по адресу ответчика, указанному истцом в иске, и по месту регистрации ответчика, согласно сведениям ОАСР УМВД России, направлялись извещения о дате и времени рассмотрения дела. Направляемая судом корреспонденция с отметками отделения связи на конвертах «истек срок хранения» возвращалась в суд без получения адресатом.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ" статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляется в сроки и суммами, в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что между ОАО «Газэнергобанк» и З. на основании заявления на выдачу кредита от 

<

дата> (кредитной карты без материального носителя) заключен кредитный договор №...ф, также на имя Должника был открыт специальный карточный счет на следующих условиях: тип карты Маstercard virtual; лимит кредитования 

<

...>; валюта - RUR; размер остатка задолженности, который необходимо погашать ежемесячно - 2% погашение задолженности осуществляется до 20-го числа каждого месяца; дата полного погашения задолженности – 

<

дата> 

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Таким образом, сторонами соблюдено требование закона о форме договора и установлению существенных условий договора.

Согласно п.п. 4.3.1 Правил предоставления и использования кредитных банковских карт в ОАО «Газэнергобанк», утвержденных Протоколом заседания Правления Банка №150 А/3 от 15.08.2013 г. (введено в действие с 16.08.2013 г.), виртуальная карта Маstercard virtual (без материального носителя) предоставляет клиенту возможность осуществлять за счет кредитных средств оплату товаров и услуг через сеть Интернет. Для совершения операции оплаты товаров и услуг через сеть Интернет Клиент вводит идентификационные данные карты: полный номер карты, код CVC2, имя, фамилию для проведения операций на Интернет-сайтах.

Клиент обязуется обеспечить наличие денежных средств на Счете «до востребования» для погашения задолженности в Платежный период и/или через кассу Банка путем прямого пополнения специального карточного счета либо через банкомат/терминал, оснащенный функцией приема наличных денежных средств (п. 6.2 Правил).

Согласно п. 6.10 Правил, при наличии непогашенной в срок задолженности по кредиту Банк вправе: направить Клиенту уведомление в порядке, предусмотренном п. 8.6 настоящих Правил, с требованием о досрочном погашении задолженности в полном объеме; заблокировать карту/кредитный лимит, перевести карту в состояние «Без снятия»; отказать в дальнейшей выдаче кредита.

Как установлено п. 7.1 Правил, Клиент обязуется своевременно вернуть полученную им сумму кредита и уплатить все причитающиеся Банку платежи, в т.ч. проценты за пользование денежными средствами, комиссии и иные предусмотренные Договором и Тарифами платежи путем перечисления денежных средств на Счет.

В соответствии с п. 8.5 Правил, Банк имеет право потребовать досрочного погашения задолженности по кредитной карте и уплаты всех причитающихся процентов за ее использование, уплаты неустойки предусмотренной настоящим Договором и Тарифами, действовавшим на дату открытия кредитного лимита по кредитной карте, при неисполнении Клиентом хотя бы одного из обязательств, указанных в Договоре, в том числе однократной просрочки уплаты плановой суммы (п. 6.1 настоящих Правил), на срок более 10 дней; при нарушении Клиентом своих обязательств по любому действующему кредитному договору, заключенному с Банком.Банк имеет право при наличии основания для расторжения Договора или досрочного требования возврата всей суммы задолженности по кредитной карте высылать Клиенту уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по Договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения) (п. 8.6 Правил).

Требование о досрочном исполнении обязательств от 10.06.2014 г. сроком – до 01.07.2014 г. было направлено Банком в адрес заемщика. Задолженность до настоящего времени не погашена, по состоянию на 

<

дата> составляет 

<

...>, их которых: 

<

...> - основной долг; 

<

...> - проценты; 

<

...> - пени и неустойка. 

Судом проверен представленный истцом расчёт суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно свидетельству о смерти серии II-МР №... от 

<

дата> З. умерла 

<

дата> 

Наследником умершей, подавшим заявление нотариусу о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство, является дочь – ФИО1 

<

дата> г.р. Наследственное имущество состоит из: 

<

данные изъяты>, что подтверждено свидетельствами о праве на наследство по закону от 

<

дата> удостоверенными нотариусом К.

В соответствии с п. 10.4 Правил предоставления и использования кредитных банковских карт в ОАО «Газэнергобанк», настоящим стороны пришли к соглашению, что срок Договора считается оконченным в случае смерти Заемщика. При этом окончание Договора наступает с даты наступления указанного в настоящем пункте события (при наличии надлежащих документов, подтверждающих наступление данного события) и, в соответствии с п. 3 ст. 425 ГК РФ влечет прекращение со дня окончания срока Договора обязательств Заемщика по уплате процентов за пользование кредитом и обязательств по уплате предусмотренных Договором пеней. В дату окончания срока действия Договора срок возврата кредита считается наступившим. Окончание срока действия Договора не влечет прекращения обязательств Заемщика по возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом, по уплате пеней, начисленных до дня окончания срока Договора.

Судом установлено, что Банк свои обязательства по договору выполнил, заемщик пользовался денежными средствами, но погашение кредита прекращено смертью заемщика.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности переходят к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика З. по кредитному договору не связаны неразрывно с ее личностью, носят общий материальный характер.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Факт принятия наследства ответчиком подтвержден. Согласно ст.1153 ГК РФ одним из способов принятия наследства является обращение к нотариусу с соответствующим заявлением. На основании ч.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п. п. 59, 61 указанного постановления, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Учитывая возможность правопреемства по кредитному договору, после смерти заемщика на его место в обязательстве встал наследник, в данном случае дочь – ФИО1 Наследник должника обязан выплатить Банку задолженность по кредитному договору, проценты, пени и неустойку в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором.

Проценты по договору займа не являются неустойкой и правила ст. 333 ГК РФ на проценты на сумму займа (ст. 809 ГК РФ) не распространяются, размер процентов не может быть уменьшен, поскольку он определен договором. Уменьшению в порядке ст. 333 ГК РФ может подлежать лишь размер неустойки (пени). Ходатайств о снижении размера неустойки ответчиками не заявлено. Суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки, поскольку размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательств.

Учитывая приведенные требования закона, изложенные обстоятельства, суд находит требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, оплаченной при подаче искового заявления, в размере 

<

...> 

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Открытого акционерного общества «Газэнергобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, наследника З., в пользу Открытого Акционерного Общества «Газэнергобанк» задолженность по кредитному договору №...ф от 

<

дата>, по состоянию на 

<

дата>, в размере 

<

...> и расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

...>, итого взыскать в общей сумме 

<

...>.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд города Брянска в течение месяца.

Председательствующий А.С.Хромина

Мотивированное решение 

изготовлено 10 мая 2017 года