К делу №2-102/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст.Калининская Калининского района 

Краснодарского края 05 февраля 2019 года 

Калининский районный суд Краснодарского края в составе председательствующего Матиевского С.М., при секретаре Шумаковой А.И., с участием представителя истца АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО1, ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») к ФИО2, ФИО3 о досрочном взыскании задолженности.

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») обратилось в Калининский районный суд Краснодарского края с исковым заявлением к ФИО2, ФИО3 о досрочном взыскании задолженности, в котором указано, что 20.10.2014 года между ОАО «Россельхозбанк», в лице Управляющего Дополнительным офисом №3349/3/24 в ст.Калининской Краснодарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк», (далее - Кредитор, Банк, Истец) и ФИО2 (далее - Заемщик, Ответчик) был заключен Кредитный договор №1403241/0412 (далее - Кредитный договор), являющееся неотъемлемой частью Индивидуальных условий кредитования. По условиям Кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства (далее по тексту - Кредит) в размере 500000,0 рублей под 14% годовых, а Заемщик возвратить полученный Кредит и уплатить проценты за пользование им в срок до 05.08.2019 года. Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставив Заемщику Кредит в размере 500000,0 рублей, что подтверждается банковским ордером №7956 от 20.10.2014. Согласно Кредитному договору, Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно для приобретения с/х малогабаритной техники, тракторов, мощностью до 100 л.с. и агрегатируемых с ними с/х машин, грузоперевозящих автомобилей полной массой не более 3,5 тонн, оборудования для животноводства и переработки с/х продукции. Согласно пункту 2.4.1.1 Кредитного договора, проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счета для учета срочной и просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном в Индивидуальных условиях кредитования, начиная с даты, следующей за датой выдачи Кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в соответствии с условиями Индивидуальных условиях кредитования (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если Кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата. Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 Кредитного договора. Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно. Согласно пункту 2.4.2.4 Кредитного договора, если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то датой уплаты процентов (датой платежа) считается ближайший следующий за ним рабочий день (без изменения даты окончания соответствующего процентного периода). Уплата процентов за пользование Кредитом (в том числе процентов, начисленных на просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную Графиком, являющимся Приложением к Кредитному договору). Согласно п. 2.6.1 Кредитор вправе предъявить Заемщику требования об уплате неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: Кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере и порядке, предусмотренным пунктами 2.6.1.1.-2.6.1.3 Кредитного договора. Сумма соответствующих неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Кредитному договору. Неустойка начисляется Кредитором на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной Кредитным договором соответствующей датой платежа. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в индивидуальных условиях кредитования. В нарушение п.2.4.1-2.4.4, 2.6.1-2.6.2 Кредитного договора Заемщик не выполняет условие о возврате основного долга, уплате процентов за пользование Кредитом, тем самым Заемщиком грубо нарушены условия указанного выше Кредитного договора. В соответствии со ст.ст.810,819 ГК РФ, по Кредитному договору банк или иная Кредитная организация (Кредитор) обязуются предоставить денежные средства (Кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В соответствии со ст.ст.811,819 ГК РФ, если договором займа (Кредитным договором) предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В результате ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору №1403241/0412 от 20.10.2014 образовалась кредитная задолженность по состоянию на 19.10.2018 года в сумме 685455,95 рублей, в том числе: основной долг - 124999,88 рублей; просроченный основной долг - 299601,01 рублей; проценты за пользование кредитом - 151810,15 рублей; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 71219,48 рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов - 37825,43 рублей. На основании п.2.4.7. Кредитного договора, Банк вправе требовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов, за время фактического пользования Кредитом, а так же досрочно расторгнуть Договор в следующих случаях: Если заемщик не исполнит и/или исполнит не надлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом: а) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 дней в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору. Заемщиком неоднократно нарушались обязательства по Кредитному договору по своевременному возврату полученных денежных средств и уплате процентов за пользованием ими. Последняя оплата по Кредитному договору Заемщиком была произведена в период с 11.06.2016 года по 11.07.2016 года в сумме 1135,76 рублей. В соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а так же при отсутствии таковых условий и требований - в соответствии с условиями делового оборота или предъявляемыми требованиями. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 09.08.2018 года в адрес Заемщика было направлено претензионное письмо №003-04-12/3079 с требованием досрочно возвратить Кредит и погасить образовавшуюся задолженность. Однако требования банка ответчиком были проигнорированы. 

Обеспечением надлежащего исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является поручительство физического лица - ответчика ФИО3 согласно договору поручительства №1403241/0412-001 от 20.10.2014 (далее - договор поручительства). По условиям договора поручительства (пункты 1.1, 1.2, 2.1, 2.2 договора поручительства), Поручитель обязался отвечать солидарно и в полном объеме перед Кредитором за исполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору: по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов Кредитора по взысканию задолженности Должника. Частью 2 ст.363 ГК РФ предусмотрено, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. 18.09.2018 года в адрес Поручителя направлена претензия о досрочном возврате суммы кредита и процентов, начисленных за время фактического пользование Кредитом. Ответ на указанное письмо не получено, меры к погашению задолженности по Кредитному договору Должником не предприняты. В соответствии с п.2.8.7 Кредитного договора любой спор, возникающий по настоящему Договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения Кредитного договора, при не достижении Заемщиком и кредитором согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. 04.08.2015 года внесены изменения в Устав ОАО «Россельхозбанк», а именно ОАО «Россельхозбанк» переименован на АО «Россельхозбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ от 11.01.2017 года по данным сайта www.nalog.ru.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать солидарно в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») с ФИО2 и ФИО3 задолженность по Кредитному договору №1403241/0412 от 20.10.2014 по состоянию на 19.10.2018 в сумме 685455,95 рублей, в том числе: основной долг - 124999,88 рублей; просроченный основной долг - 299601,01 рублей; проценты за пользование кредитом - 151810,15 рублей; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 71219,48 рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов - 37825,43 рублей и расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего заявления в размере 9881,64 рублей.

В судебное заседание ответчик ФИО3, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, не явилась. Суд в порядке ст.167 ГПК РФ принял решение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика ФИО3.

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО1 поддержал заявленные требования и доводы, изложенные в исковом заявлении, не имела возражений против снижения размера пени за несвоевременную оплату процентов.

В судебном заседании ответчик ФИО2 признал исковые требования, о чем указал в заявлении, а также, что ему понятны разъясненные судом последствия признания ответчиком исковых требований, предусмотренные ч.3 ст.173 ГПК РФ (л.д.143). Также ответчик просил снизить размер пени 37825,43 рублей за несвоевременную оплату процентов, пояснив, что потерял работу, глаза подвели, не работал, теперь работает, но не по специальности, согласен платить, сколько сможет.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные требования подлежат удовлетворению в части, по следующим основаниям.

Согласно кредитному договору №1403241/0412 от 20.10.2014 года АО «Россельхозбанк» (Кредитор) и ФИО2 (Заемщик) заключили договор, по условиям которого Кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 500000,0 рублей под 14% годовых, дата окончательного срока возврата кредита - не позднее 21.10.2019 года. Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитования, предусмотрена периодичность платежа - ежемесячно, дифференцированными платежами по 10-м числам Пунгктом12 Индивидуальных условий кредитования, предусмотрен размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: в период с даты предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Размер неустойки за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по предоставлению в срок документов и сведений, предусмотренных пунктов 5.5 Правил составляет 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ в дату подписания договора по кредитной сделки за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства. Согласно п.17 Индивидуальных условий кредитования, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на Счет Заемщика, открытый в Банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Заемщик обязуется открыть счет в валюте кредита (в случае их отсутствия). Допускается зачисление кредитных средств на текущие счета, открытые ранее за исключением текущих счетов, по которым предусмотрено кредитование счета в форме «овердрафта». Номер счета, на который осуществляется выдача кредита: 40817810103240004870 (л.д.7-23).

Согласно Графику погашения кредита (основного долга и уплаты начисленных процентов к кредитному договору №1403241/0412 от 20.10.2014 года, указанным Графиком предусмотрено погашение кредита ответчиком ежемесячным платежами в части основного долга и суммы начисленных процентов, начиная с 10.11.2014 года по 21.10.2019 года (л.д.24,25).

Согласно банковскому ордеру №7956 от 20.10.2014 года (л.д.66), графику погашения кредита (основного долга и уплаты начисленных процентов к кредитному договору №1403241/0412 от 20.10.2014 года (л.д.24,25), истцом на счет ответчика ФИО2 переведена сумма кредита в размере 500000,0 рублей, и таким образом между сторонами возникли гражданско-правовые отношения на основании заключенного кредитного договора №1403241/0412 от 20.10.2014 года, регулируемые гражданским законодательством о кредитном договоре и договоре займа. 

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Ответчик ФИО3 согласно ст.362 ГК РФ выступила поручителем возврата кредита по условиям кредитного договора по договору поручительства №1403241/0412-001 от 20.10.2014 года с Приложением №1 (л.д.26-35), а согласно п.п.1,2 ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, ответчик ФИО3, как поручитель отвечает перед истцом, как кредитором в том же объеме, как должник - ответчик ФИО2, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга. 

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В пункте 2.6 Общих условий кредитного договора №1403241/0412 от 20.10.2014 года предусмотрена ответственность Заемщика в виде пени (неустойки) за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства по кредитному договору (л.д.21,22).

Согласно п.п.2.4.1.2, 2.4.2 Общих условий кредитного договора, проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном Индивидуальных условиях кредитования, начиная с даты, следующей за Датой выдачи Кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если Кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до Даты его окончательного возврата. Погашение Кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к настоящему Договору (л.д.15).

Согласно п.2.4.2.3.4 Общих условий кредитного договора, уплата процентов за пользование Кредитом (в том числе процентов, начисленных на просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную Графиком, являющимся Приложением 1 к настоящему Договору). Согласно 2.4.3 Общих условий кредитного договора, платежи по возврату Кредита (основного долга), уплате процентов производятся путем списания Кредитором в даты совершения каждого платежа, указанные в Графике, денежных средств со Счета на основании предоставленного Кредитору права в соответствии с пунктом 2.4.5 настоящего договора (л.д.16).

Ответчиком (заемщиком) ФИО2 с 20.10.2014 года по 19.10.2018 года допускаются просрочки по оплате основного долга и процентов, что подтверждается расчетом начисления процентов за период с 08.05.2014 года по 09.03.2016 года (л.д.101-106), в связи с чем, допущена просрочка по оплате основного долга и процентов, повлекшая образование заявленной в иске задолженности в размере 685455,95 рублей: в том числе основного долга - 124999,88 рублей; просроченного основного долга - 299601,01 рублей; процентов за пользование кредитом - 151810,15 рублей; пени за несвоевременную уплату основного долга - 71219,48 рублей; пени за несвоевременную уплату процентов - 37825,43 рублей и указанные обстоятельства истец обоснованно учитывает, как исполнение ненадлежащим образом обязательств по погашению кредита и уплате процентов. 

Согласно п.2.5.9 Общих условий кредитного договора, Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае утраты или ухудшения условий обеспечения обязательств Заемщика, а также при невыполнении обязательств по страхованию обеспечения, предусмотренных Индивидуальными условиями кредитования настоящего Договора, в порядке, изложенном в пунктах 2.4.7 и 2.4.9 настоящего Договора. 

Согласно требованиям о досрочном возврате задолженности №003-04-12/3079 от 09.08.2018 года, №003-04-12/4347 18.09.2018 года в связи с неисполнением заемщиком обязательства по своевременному возврату полученных средств и уплате процентов по кредитному договору №1403241/0412 от 20.10.2014 года, истцом в адрес ответчиков ФИО2, ФИО3, направлены требования о досрочном возврате задолженности (л.д.84,86).

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно заявлению ответчика ФИО3 от 25.12.2018 года, ответчик признала исковые требования, при этом последствия признания исковых требований, предусмотренные ч.3 ст.173 ГПК РФ, а именно, что при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требования, ему судом разъяснены и понятны (л.д.134). Согласно ч.3 ст.173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. Согласно ч.2 ст.39 ГПК РФ, суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Принимая во внимание, что размер невыплаченных процентов фактически в два раза менее размера просроченной суммы основного долга, а также наличие начисленной неустойки за несвоевременную уплату основного долга, суд исходя из размера и срока невыплаты процентов, приходит к выводу, что заявленный размер пени за несвоевременную уплату процентов в размере 37825,43 рублей явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства в части выплаты процентов, а поэтому подлежит снижению до 5000,0 рублей.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования основаны на законе и фактически сложившихся правоотношениях сторон, вытекающих из исполнения кредитного договора при нарушении заемщиком срока погашения кредита и процентов, а поэтому подлежат удовлетворению в полном объеме, за исключением размера взыскания пени за несвоевременную уплату процентов, который подлежит снизить до 5000,0 рублей. Признание иска ответчиками при указанных обстоятельствах не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, за исключением размера пени за несвоевременную уплату процентов, который ответчик ФИО2 просил снизить. При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о принятии признания иска ответчиками за исключением размера пени за несвоевременную уплату процентов.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу взыскать солидарно в пользу истца с ответчиков ФИО2 и ФИО3 задолженность по кредитному договору №1403241/0221 от 20.10.2014 года по состоянию на 19.10.2018 года в сумме 652630,52 рублей, в том числе: основной долг - 124999,88 рублей; просроченный основной долг - 299601,01 рублей; проценты за пользование кредитом - 151810,15 рублей; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 71219,48 рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов - 5000,0 рублей. В остальной части требований о взыскании пени за несвоевременную уплату процентов подлежит отказать.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Поскольку решение состоялось в пользу истца частично, при этом истец согласно платежному поручению №1090 от 26.10.2018 года произвел уплату государственной пошлины в размере 10054,56 рублей при подаче иска в суд (л.д.6), а также учитывая, что предусмотренных законом оснований для солидарного взыскания судебных расходов не имеется, подлежит взыскать с каждого ответчика в пользу истца 4863,15 рублей в возмещение уплаченной государственной пошлины. В остальной части требований о возмещении расходов по уплате государственной пошлины, необходимо отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.173,194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

1.Взыскать солидарно в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») с ФИО2 и ФИО3 задолженность по кредитному договору №1403241/0221 от 20.10.2014 года по состоянию на 19.10.2018 года в сумме 652630,52 рублей, в том числе:

основной долг - 124999,88 рублей;

просроченный основной долг - 299601,01 рублей;

проценты за пользование кредитом - 151810,15 рублей;

пеня за несвоевременную уплату основного долга - 71219,48 рублей;

пеня за несвоевременную уплату процентов - 5000,0 рублей. 

2.Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») с ФИО2 4863,15 рублей в возмещение уплаченной государственной пошлины.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») с ФИО3 4863,15 рублей в возмещение уплаченной государственной пошлины. 

В остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Калининский районный суд Краснодарского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:________________________

В окончательной форме - 10.02.2019 года