№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 мая 2024 года 

<

адрес>

Центральный районный суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Каралаш З.Ю., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Акционерный Банк «Россия» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Акционерный Банк «Россия» через представителя обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору указав, что ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество «Акционерный Банк «Россия» и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ по предоставлению потребительских кредитов «Деньги-возможности» физическим лицам, состоящий из Общих условий и Индивидуальных условий, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 794 000 рублей с начислением 16,00% годовых за пользование кредитом. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ включительно. Согласно п. 2. Общих условий кредитного договора, банк в соответствии с условиями АО «АБ «Россия» по предоставлению потребительских кредитов «Деньги-возможности» физическим лицам, Общими условиями и Индивидуальными условиями, обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 3.13. Общих условий кредитного договора, датой исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является дата списания денежных средств с банковского счета заемщика на соответствующие счета банка.

Погашение кредита, уплата процентов, неустойки (штраф, пеня), иных платежей, предусмотренных Индивидуальными условиями, осуществляется в следующем порядке: в первую очередь – задолженность по процентам; во вторую очередь – задолженность по основному долгу; в третью очередь – неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в Индивидуальных условиях ;в четвертую очередь – проценты, начисленные за текущий период платежей; в пятую очередь – сумма основного долга за текущий период платежей; в шестую очередь – иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите или кредитным договором, в том числе расходы банка по осуществлению действий по принудительному взысканию задолженности заёмщика по денежным обязательствам, вытекающим из кредитного договора.

Согласно п. 12.1. Индивидуальных условий кредитного договора, в случае несвоевременного погашения основной задолженности по кредиту и/или несвоевременной уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в сроки, указанные в Индивидуальных условиях, задолженность по кредиту считается просроченной со дня, следующего за датой уплаты, предусмотренной Индивидуальными условиями. Банк начисляет, а заемщик уплачивает банку пеню в размере 0.05% от суммы непогашенной в срок основной задолженности по кредиту и/или от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Пеня подлежит начислению за весь срок просрочки исполнения обязательства по погашению основной задолженности по кредиту и/или просрочки исполнения обязательства по погашению процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п.п. 5.3.2. пункта 5.3 Общих условий кредитного договора, банк имеет право потребовать досрочного возврата суммы Кредита вместе с начисленными, но неполученными процентами, а также потребовать расторжения кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов, установленных Индивидуальными условиями, продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней, в течение последних 180 календарных дней. Кредитный договор 

<

***> подписан сторонами в электронной форме – простой электронной подписью.

Согласно п. 21.2 Индивидуальных условий кредитного договора, Заемщик признает и подтверждает, что подписанием Индивидуальных условий в Системе «Интернет-Банк» (ABR DIRECT) является ввод одноразового пароля, который является простой электронной подписью в соответствии с Общими условиями, а также подтверждает свое согласие с заключением кредитного договора в электронной форме в соответствии с Общими условиями.

ФИО1 подписал кредитный договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в электронной форме. Факт предоставления кредита заемщику в размере 794 000 рублей путем перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика №, открытый в Симферопольском филиале «АБ «Россия». Однако, в нарушение условий кредитного договора заемщиком не были исполнены обязательства по уплате процентов в размере 9 586,52 руб., возврату части кредита в размере 8 866,17 руб. В соответствии п. 5.2.3. Общих условий кредитного договора, в адреса заемщика, было направлено требование о погашении просроченной задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в течение 5 рабочих дней с момента получения требования. Указанное требование банка, направленное по адресу регистрации и проживания заемщика, было возвращено отправителю за истечением срока хранения. 26.10.2023г. в адреса заемщика, было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, в срок до 25.11.2023г.. Указанное Требование Банка, направленное по адресу проживания и регистрации заемщика, было возвращено отправителю за истечением срока хранения. 

В соответствии с п. 2.1. Индивидуальных условий кредитного договора, Кредитный договор действует до полного выполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору или до даты расторжения Кредитного договора, в зависимости от того, какая из этих дат наступит ранее.

Согласно расчёта суммы требований по состоянию на 25.12.2023г. задолженность ФИО1 по кредитному договору 

<

***> от 10.02.2023г., составляет 819 862 рубля 76 копеек, из них:

- сумма непогашенного кредита – 762 996 рублей 78 копеек;

- начисленные проценты – 1 672 рубля 32 копейки; 

- просроченные проценты – 40 898 рублей 39 копеек за период с 20.09.2023г. по 20.12.2023г.;

- штрафы/пени – 14 295 рублей 27 копеек за период с 23.05.2023г. по 25.12.2023г.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Акционерный Банк «Россия» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 10.02.2023г., по состоянию на 25.12.2023г., в размере 819 862 рубля 76 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11399 рублей. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлялся надлежащим образом, однако корреспонденция возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения, что в силу положений ст. 165.1 ГК РФ признается надлежащим вручением юридически значимого сообщения. 

Руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить кредитору в срок полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия. Все условия кредитного договора сторонами были приняты.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с положениями статьи 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из индивидуальных условий кредитного договора по предоставлению потребительских кредитов «Деньги-возможности» физическим лицам № КР00291409/23 от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между АО «Акционерный Банк «Россия» и ФИО1 следует, что заемщику предоставляются денежные средства в сумме 794 000 рублей, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка 16, 00 % годовых. 

Согласно п. 2 Общих условий кредитного договора, банк в соответствии с условиями АО «АБ «Россия» по предоставлению потребительских кредитов «Деньги-возможности» физическим лицам, Общими условиями и Индивидуальными условиями, обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредит), а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 3.1. Общих условий кредитного договора, кредит предоставляется в размере, на срок и цели, которые определены в Индивидуальных условиях.

В соответствии с п. 11. Индивидуальных условий кредитного договора, цели использования заемщиком потребительского кредита являются потребительские цели.

Согласно п. 19. Индивидуальных условий кредитного договора, датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, указанный в п. 17.1.

В соответствии с п. 3 п.п. 1.4. Общих условий Кредитного договора, под датой предоставления кредита понимается дата зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика.

Согласно п. 3.12. Общих условий кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на остаток задолженности по кредиту, установленный на начало операционного дня.

Пунктом 6 Индивидуальных условий, закреплены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей. Согласно графику платежей (Приложение № к Индивидуальным условиям Кредитного договора).

Согласно п. 3.13. Общих условий кредитного договора, датой исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является дата списания денежных средств с банковского счета заемщика на соответствующие счета банка.

Погашение кредита, уплата процентов, неустойки (штраф, пеня), иных платежей, предусмотренных Индивидуальными условиями, осуществляется в следующем порядке:

В первую очередь – задолженность по процентам;

Во вторую очередь – задолженность по основному долгу;

В третью очередь – неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в Индивидуальных условиях;

В четвертую очередь – проценты, начисленные за текущий период платежей;

В пятую очередь – сумма основного долга за текущий период платежей;

В шестую очередь – иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите или Кредитным договором, в том числе расходы Банка по осуществлению действий по принудительному взысканию задолженности Заёмщика по денежным обязательствам, вытекающим из Кредитного договора.

Согласно п. 12.1. Индивидуальных условий кредитного договора, в случае несвоевременного погашения основной задолженности по кредиту и/или несвоевременной уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в сроки, указанные в Индивидуальных условиях, задолженность по кредиту считается просроченной со дня, следующего за датой уплаты, предусмотренной Индивидуальными условиями. Банк начисляет, а заемщик уплачивает Банку пеню в размере 0.05% от суммы непогашенной в срок основной задолженности по кредиту и/или от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Пеня подлежит начислению за весь срок просрочки исполнения обязательства по погашению основной задолженности по кредиту и/или просрочки исполнения обязательства по погашению процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п.п. 5.3.2. пункта 5.3 Общих условий кредитного договора, Банк имеет право потребовать досрочного возврата суммы Кредита вместе с начисленными, но неполученными процентами, а также потребовать расторжения кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов, установленных Индивидуальными условиями, продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней, в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Кредитный Договор 

<

***> подписан сторонами в электронной форме – простой электронной подписью.

Согласно п. 21.2 Индивидуальных условий кредитного договора, Заемщик признает и подтверждает, что подписанием Индивидуальных условий в системе «Интернет-Банк» (ABR DIRECT) является ввод одноразового пароля, который является простой электронной подписью в соответствии с Общими условиями, а также подтверждает свое согласие с заключением кредитного договора в электронной форме в соответствии с Общими условиями.

Согласно выписки из лицевого счета № ДД.ММ.ГГГГ банком перечислено на банковский счет ФИО1 открытый в Симферопольском филиале «АБ «РОССИЯ» в сумме 794 000 рублей.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора установлена пунктом 12 кредитного договора, пеня определена в размере 0,05 % от суммы непогашенной в срок основной задолженности по кредиту и/или от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. 

Из представленного расчета следует, что по состоянию на 25.12.2023г. задолженность ФИО1 по кредитному договору 

<

***> от 10.02.2023г., составляет 819 862 (рубля 76 копеек, из них:

- сумма непогашенного кредита – 762 996) рублей 78 копеек;

- начисленные проценты – 1 672 рубля 32 копейки; 

- просроченные проценты – 40 898 рублей 39 копеек за период с 20.09.2023г. по 20.12.2023г.;

- штрафы/пени – 14 295 рублей 27 копеек за период с 23.05.2023г. по 25.12.2023г.

В адреса ответчика была направлена информация о наличии просроченной задолженности в виде требования о погашении просроченной задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за исх. №.07/07-12021. Указанное требование банка, направленное по адресу регистрации и проживания ответчика было возвращено отправителю за истечением срока хранения. 26.10.2023г. за исх. № в адреса ответчика было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, в срок до 25.11.2023г. Указанное требование банка, направленное по адресу проживания и регистрации заемщика, было возвращено отправителю 15.12.2023г. и 11.12.2023г. за истечением срока хранения.

Проверив расчет задолженности, суд находит, что расчет суммы задолженности банком произведен правильно, в соответствии с требованиями договора. Условие по взысканию неустойки совершено в форме, установленной законом. 

Ответчиком суду не представлены доказательства неверно произведенного истцом расчета суммы долга по кредитному договору так же как и доказательства погашения задолженности в добровольном порядке. 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Согласно ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

При указанных обстоятельствах, и принимая во внимание, что на дату обращения в суд просрочка исполнения обязательства была более трех месяцев, требования истца взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В силу положений п.11 "Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

В соответствии с положениями ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Учитывая отсутствие доказательств несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства, а также исходя из периода, в течении которого ответчик не погашал задолженность, то оснований для применения ст. 333 ГК РФ в отношении неустойки не установлено. 

В порядке ст. 98 ГПК РФ в пользу банка с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Акционерный Банк «Россия» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Акционерного общества «Акционерный Банк «Россия» задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 819 862 (восемьсот девятнадцать тысяч восемьсот шестьдесят два) рубля 76 копеек, из них: сумма непогашенного кредита – 762 996 (семьсот шестьдесят две тысячи девятьсот девяносто шесть) рублей 78 копеек; начисленные проценты – 1 672 (Одна тысяча шестьсот семьдесят два) рубля 32 копейки; просроченные проценты 40 898 (сорок тысяч восемьсот девяносто восемь) рублей 39 копеек за период с 20.09.2023г. по 20.12.2023г.; штрафы/пени – 14 295 (четырнадцать тысяч двести девяносто пять) рублей 27 копеек за период с 23.05.2023г. по 25.12.2023г.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Акционерный Банк «Россия» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 399 (одиннадцать тысяч триста девяносто девять) рублей 00 копеек..

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Крым через Центральный районный суд 

<

адрес> Республики Крым в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий З.Ю. Каралаш

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ