РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 сентября 2017 года г.о. Тольятти

Судья Ставропольского районного суда Самарской области Болохова О.В., при секретаре Нагиевой К.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1454\17 по исковому заявлению ПАО «БИНБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «БИНБАНК» обратилось в Ставропольский районный суд с указанным иском.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному Договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «БИНБАНК» в размере 3 976 134 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 3 684 424 рубля; задолженность по просроченной ссудной задолженности - 48464 рубля; задолженность по процентам за пользование кредитом - 225 161 рубль, задолженность по просроченным процентам - 18 085 рублей, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БИНБАНК Тверь» задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ по процентам за пользование кредитом по ставке 14 процентов годовых, начисляемых на остаток основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, а именно: жилой дом, назначение: жилой дом, 2- этажный, общая площадь 

<

данные изъяты>., инв. №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, площадь 

<

данные изъяты>., расположенный по адресу: 

<

адрес> кадастровый №. Установив начальную продажную цену имущества при его реализации в размере 3 573080 рублей: жилой дом, общая площадь 

<

данные изъяты> этажность 2, инв № рублей, земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, площадь 

<

данные изъяты> - 743 820 рублей; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БИНБАНК» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 34080 рублей 67 копеек.

Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком «РОСТ», (ОАО «РОСТ БАНК), и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщику ДД.ММ.ГГГГ предоставлен кредит в сумме 3 942 000 рублей, на срок 180 месяцев, с взиманием за пользование кредитом 14 % годовых. Кредит предоставлен для целевого использования - приобретения в целях постоянного проживания ответчика жилого дома с земельным участком, расположенного по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер жилого дома: №, кадастровый номер

земельного участка: №. Жилой дом с земельным участком приобретен ответчиком по договору купли-продажи жилого дома с земельным участком от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО2.

Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является ипотека в силу закона указанного жилого дома с земельным участком. Ипотека в силу закона зарегистрирована в установленном законом порядке Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области ДД.ММ.ГГГГ за номером государственной регистрации ипотеки на жилой дом № и за номером государственной регистрации ипотеки на земельный участок №. Права кредитора по Кредитному договору удостоверены закладной.

В соответствии со ст. 48 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», на основании договора уступки прав требований и купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ (в редакции Дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ) закладная передана Акционерному коммерческому банку «Тверьуниверсалбанк» (открытое акционерное общество). Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству (п. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке»). О передаче прав на закладную ответчик был уведомлен.

ДД.ММ.ГГГГ Центральным Банком РФ на основании решения общего собрания акционеров ОАО «Тверьуниверсалбанк» от 30.06.2015г. были зарегистрированы изменения в Устав ОАО «Тверьуниверсалбанк», связанные с изменением наименования, о чем ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесена запись о регистрации изменения наименования. Новое полное фирменное наименование: Публичное акционерное общество «БИНБАНК Тверь», сокращенное фирменное наименование ПАО «БИНБАНК Тверь».

ДД.ММ.ГГГГ на основании договора о присоединении ПАО «БИНБАНК Тверь» был присоединен к ПАО «БИНБАНК», о чем ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесена запись о регистрации изменения наименования и изменения № вносимые в устав ПАО «БИНБАНК. Новое полное фирменное наименование: Публичное акционерное общество «БИНБАНК»

В соответствии п. 1.1 Кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить Кредитору кредит и уплатить проценты.

В соответствии с п. 3.4. Кредитного договора ответчик обязан ежемесячно возвращать кредит и уплачивать проценты путем осуществления ежемесячных платежей, согласно Графику платежей в срок до последнего дня месяца. Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ и п.п. 4.1.1. и 4.1.2. Кредитного договора установлена обязанность заемщика по возврату суммы кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Пунктами 5.2. и 5.3. Кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика за нарушение сроков возврата кредита и сроков уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Банк неоднократно предпринимал меры по досудебному разрешению ситуации в связи с непогашением принятых на себя Кредитных обязательств ответчиком. ДД.ММ.ГГГГ специалистом отдела ПАО «БИНБАНК» была предпринята попытка личной встречи по месту жительства ответчика. Ответчик от встречи отказался. По данному факту была составлена Докладная Записка на имя Руководителя. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено Заказное письмо с требованием досрочного исполнения кредитных обязательств. Данное требование ответчиком было проигнорировано. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено повторное требование досрочного исполнения кредитных обязательств, данное требование ответчиком так же проигнорировано. ДД.ММ.ГГГГ была предпринята повторная попытка личной встречи по месту жительства ответчика. Ответчик от встречи также отказался. По данному факту была составлена докладная записка на имя руководителя.

Заемщиком не выполняются обязательства, предусмотренные Кредитным договором, связанные с пользованием и возвратом кредита, а именно: допускаются просрочки по кредитным платежам, Заемщиком не оплачены периодические платежи по Кредитному договору, включающие часть основного долга, проценты за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по Кредитному договору составляет 3 976 134 рублей.

В судебном заседании представитель истца – ПАО «БИНБАНК» ФИО3 действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ поддержал исковые требования.

Представитель ответчика- ФИО1 – ФИО4 действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ возражала против удовлетворения исковых требований.

Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчика, проверив материалы гражданского дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

К такому выводу суд приходит с учетом исследованных обстоятельств дела, на основании норм гражданского и гражданско-процессуального права РФ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком «РОСТ», (ОАО «РОСТ БАНК), и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым Заемщику ДД.ММ.ГГГГ предоставлен кредит в сумме 3 942 000 рублей, на срок 180 месяцев, с взиманием за пользование кредитом 14 % годовых. Кредит предоставлен для целевого использования - приобретения в целях постоянного проживания ответчика жилого дома с земельным участком, расположенного по адресу: 

<

адрес> кадастровый номер жилого дома: №, кадастровый номер земельного участка: №. Жилой дом с земельным участком приобретен ответчиком по договору купли-продажи жилого дома с земельным участком от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО2.

Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является ипотека в силу закона указанного жилого дома с земельным участком. Ипотека в силу закона зарегистрирована в установленном законом порядке Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области ДД.ММ.ГГГГ за номером государственной регистрации ипотеки на жилой дом № и за номером государственной регистрации ипотеки на земельный участок № Права кредитора по Кредитному договору удостоверены закладной.

В соответствии со ст. 48 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», на основании договора уступки прав требований и купли-продажи закладных от 27 октября 2014 года (в редакции Дополнительного соглашения от 23 января 2015 года) закладная передана Акционерному коммерческому банку «Тверьуниверсалбанк» (открытое акционерное общество). Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству (п. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке»). О передаче прав на закладную ответчик был уведомлен.

ДД.ММ.ГГГГ Центральным Банком РФ на основании решения общего собрания акционеров ОАО «Тверьуниверсалбанк» от 30.06.2015г. были зарегистрированы изменения в Устав ОАО «Тверьуниверсалбанк», связанные с изменением наименования, о чем ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесена запись о регистрации изменения наименования. Новое полное фирменное наименование: Публичное акционерное общество «БИНБАНК Тверь», сокращенное фирменное наименование ПАО «БИНБАНК Тверь».

ДД.ММ.ГГГГ на основании договора о присоединении ПАО «БИНБАНК Тверь» был присоединен к ПАО «БИНБАНК», о чем ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесена запись о регистрации изменения наименования и изменения № вносимые в устав ПАО «БИНБАНК. Новое полное фирменное наименование: Публичное акционерное общество «БИНБАНК»

В соответствии п. 1.1 Кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить Кредитору кредит и уплатить проценты.

В соответствии с п. 3.4. Кредитного договора ответчик обязан ежемесячно возвращать кредит и уплачивать проценты путем осуществления ежемесячных платежей, согласно Графику платежей в срок до последнего дня месяца. Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ и п.п. 4.1.1. и 4.1.2. Кредитного договора установлена обязанность заемщика по возврату суммы кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Пунктами 5.2. и 5.3. Кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика за нарушение сроков возврата кредита и сроков уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Банк неоднократно предпринимал меры по досудебному разрешению ситуации в связи с непогашением принятых на себя Кредитных обязательств ответчиком. ДД.ММ.ГГГГ специалистом отдела ПАО «БИНБАНК» была предпринята попытка личной встречи по месту жительства ответчика. Ответчик от встречи отказался. По данному факту была составлена Докладная Записка на имя Руководителя. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено Заказное письмо с требованием досрочного исполнения кредитных обязательств. Данное требование ответчиком было проигнорировано. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено повторное требование досрочного исполнения кредитных обязательств, данное требование ответчиком так же проигнорировано. ДД.ММ.ГГГГ была предпринята повторная попытка личной встречи по месту жительства ответчика. Ответчик от встречи также отказался. По данному факту была составлена докладная записка на имя руководителя.

Заемщиком не выполняются обязательства, предусмотренные Кредитным договором, связанные с пользованием и возвратом кредита, а именно: допускаются просрочки по кредитным платежам, Заемщиком не оплачены периодические платежи по Кредитному договору, включающие часть основного долга, проценты за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по Кредитному договору составляет 3 976 134 рублей.

Свои обязательства по выдаче денежных средств заемщику банк исполнил надлежащим образом.

В судебном заседании установлено, что условия кредитного договора, а также требования законодательства РФ ответчиком исполнены не были.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В обоснование исковых требований истцом представлены следующие доказательства:

- копия кредитного договора №- ВП от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-17);

- копия закладной (л.д. 18 -24);

-копия договора купли – продажи дома и земельного участка (л.д. 25-27);

-копия свидетельства о государственной регистрации (л.д. 31-32);

- копия докладной записки (л.д. 35);

- требование (л.д. 36);

- повторное требование (л.д. 39);

- расчет задолженности (л.д. 41-44);

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным и не оспаривается ответчиком. 

С учетом изложенного, следует взыскать задолженность состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному Договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «БИНБАНК» в размере: 3 976 134 (три миллиона девятьсот семьдесят шесть) рублей 00 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 3 684 424 рубля; задолженность по просроченной ссудной задолженности - 48464 рубля; задолженность по процентам за пользование кредитом - 225 161 рубль; задолженность по просроченным процентам - 18 085 рублей.

При таких обстоятельствах ответчик обязан погасить перед истцом задолженность по кредитному договору в полном объеме.

Истцом так же заявлено требование о взыскание задолженности по кредитному договору по процентам за пользование кредитом по ставке 14 процентов годовых, начисляемых на остаток основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно. 

Расчет процентов представлен истом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Расчет процентов на иной период не представлен. 

Обращаясь в суд с требованиями о взыскании с ФИО1 процентов за пользование целевым жилищным займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата займа включительно, истцом не принято во внимание, что требования в указанной части не соответствуют положениям ст. 198 ГПК РФ и являются не исполнимыми, так как невозможно взыскать проценты на будущее время, не определив их конкретный размер.

При этом ст. 3 ГПК РФ предусматривает судебную защиту только нарушенных прав и интересов сторон, а не тех, которые могут наступить в будущем.

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 23 от 19.12.2003 г. N О судебном решении", резолютивная часть решения должна содержать исчерпывающие выводы, должно быть четко сформулировано кто, какие конкретно действия и в чью пользу должен произвести. Решение не должно вызывать затруднение при его исполнении.

Взыскание процентов по договору займа на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено и возможно нарушено не будет.

Истцом в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено обоснование подлежащей взысканию суммы процентов на будущее время, а также доказательств того, что ответчиком не будет произведена их выплата до вступления решения суда в законную силу.

Таким образом, истец не лишен возможности впоследствии обратиться в суд с иском о взыскании с ответчика процентов за пользование займом за последующий период, надлежащим образом определив его в исковом заявлении с указанием точной суммы денежных средств, подлежащих взысканию с ответчика.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Учитывая ненадлежащее исполнение своих обязательств по договору должником, требования об обращении взыскания на вышеуказанное имущество подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 указанного закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось залогом недвижимого имущества – земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: 

<

адрес> принадлежащих ответчику на праве собственности.

С учетом изложенного, когда ненадлежащее исполнение ответчиком обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору и наличие задолженности, установлено в судебном заседании, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество, путем его реализации с публичных торгов.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основе отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу была назначена оценочная экспертиза. 

Согласно заключению эксперта ИП ФИО5 рыночная стоимость объекта недвижимости - земельного участка и расположенного на нем жилого дома по адресу: 

<

адрес> составляет 7100000 рублей. 

С учетом изложенного, следует установить начальную продажную стоимость в размере 80 % рыночной стоимости что составляет 5680000 рублей заложенных объектов недвижимости.

Также с ответчика подлежат взысканию расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 34 080 (тридцать четыре тысячи восемьдесят) рублей 67 коп.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194 – 199, 214, 233-237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «БИНБАНК» в размере: 3 976 134 (три миллиона девятьсот семьдесят шесть) рублей 00 копеек, в том числе:

- задолженность по основному долгу - 3 684 424 (Три миллиона шестьсот восемьдесят четыре тысячи четыреста двадцать четыре) рубля 00 копеек;

- задолженность по просроченной ссудной задолженности - 48 464(сорок восемь тысяч четыреста шестьдесят четыре) рубля 00 копеек);

- задолженность по процентам за пользование кредитом - 225 161 (Двести двадцать пять тысяч сто шестьдесят один) рубль 00 копеек

- задолженность по просроченным процентам - 18 085 (восемнадцать тысяч восемьдесят пять) рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, а именно:

- Жилой дом, назначение: Жилой дом, 2- этажный, общая площадь 

<

данные изъяты>., инв. №, расположенный по адресу: 

<

адрес> кадастровый №;

- Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, площадь 

<

данные изъяты> расположенный по адресу: 

<

адрес> кадастровый №.

- Установить начальную продажную цену земельного участка и расположенного на нем жилого дома по адресу: 

<

адрес> - 5680000 рублей. 

Определить способ реализации имущества – публичные торги. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БИНБАНК» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 34 080 (тридцать четыре тысячи восемьдесят) рублей 67 коп.

В удовлетворении остиальных требований - отказать

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Самарский областной суд через Ставропольский районный суд.

Судья –