№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 октября 2024 года г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ Республики Бурятия в составе судьи Цыденовой Н.М., 

при секретаре судебного заседания Аримпиловой В.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу "МТС-Банк" о признании кредитного договора не заключенным, о защите права потребителя и взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1, обращаясь в суд, просит признать кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ г. между ПАО МТС-Банк и ею в сумме 40000 руб. незаключенным, обязать в течение 5 дней со дня вступления в силу решения суда ПАО МТС-Банк удалить из ее кредитной истории запись о кредите, взятом по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ г. во всех бюро кредитных историй; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда 3080000 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что согласно сведениям из ЦККИ о БКИ от ДД.ММ.ГГГГ г., на истца ДД.ММ.ГГГГ г. была оформлена кредитная карта в ОАО «МТС-Банк» с лимитом – 40000 руб., указан ID договора № и по ней допускались просрочки. При оформлении кредитной карты был указан адрес: 

<

адрес>. Однако истец по указанному адресу никогда не осуществляла регистрацию. Фактически истец не подписывала анкету, заявление и не заключала кредитный договор с ПАО «МТС-Банк», денежные средства и кредитную карту не получала, паспорт не теряла, никому не передавала, никаких правоотношений с ПАО МТС-Банк не имеет, согласия на обработку персональных данных она ПАО МТС-Банк не давала и о совершенных мошеннических действиях в отношении нее узнала впервые из Национального бюро кредитных историй. Ответчик своими неправомерными действиями/бездействием причинил истцу физические и нравственные страдания, которые выразились в ухудшении здоровья, здоровья ее супруга, невозможности получить кредиты в других банках, проблемы на рабочем месте. Причиненный моральный вред оценивает в 3080000 руб. 

В судебном заседании истец ФИО1, ее представители по доверенностям ФИО2, ФИО3 исковые требования поддержали, просили удовлетворить по основаниям, изложенным в иске. 

Представитель ответчика ПАО МТС-Банк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя банка. Направил письменные возражения на иск, в которых просит отказать в удовлетворении иска. 

Представители третьих лиц АО «Национальное бюро кредитных историй», ООО «Бюро кредитных историй КредитИнфо», АО «Объединенное Кредитное Бюро», АО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом, от АО «Национальное бюро кредитных историй» поступило заявление о рассмотрении дела без участия представителя. 

Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно ст.ст. 1, 9, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 2 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с абз. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абз. 2 ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

При этом в соответствии с п.п. 2,3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

При рассмотрении дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО МТС-Банк и ФИО1 заключен договор потребительского кредита в письменной форме. Заявление об открытии банковского счета и предоставлении банковской кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ г. подписано ФИО1 собственноручно. 

Индивидуальные условия договора потребительского займа согласовываются Займодавцем и Заемщиком индивидуально. 

Порядок заключения сделок в простой письменной форме установлен ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При заключении кредитного договора была представлена копия паспорта ФИО1 серии № выданного ДД.ММ.ГГГГ с регистрацией по месту жительства: 

<

адрес> с фотографией иного лица, также представлены недостоверные сведения о месте работы ФИО1 в ОАО «Улан-Удэнский авиационный завод». 

Согласно данным паспорта, ФИО2 зарегистрирована по адресу: 

<

адрес> с ДД.ММ.ГГГГ. 

Суд, оценив представленные доказательства, приходит к выводу о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между «МТС-Банк» и ФИО1 незаключенным, поскольку истец не заключала и не подписывала, в связи с чем указанный кредитный договор является незаключенным. При этом суд исходит из того, что факт совершения мошеннических действий третьих лиц, выразившихся в заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ от имени ФИО1 подтвержден представленным в материалы дела копией паспорта лица, на которое был оформлен кредит, и ответчиком не опровергнут. 

Также в ходе судебного разбирательства установлено и подтверждается материалами дела, что в бюро кредитных историй имеются сведения о заключенном ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «МТС-Банк» кредитного договора №.

Согласно ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 26.03.2022) "О кредитных историях" кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию в бюро кредитных историй.

В силу ч.ч. 3,7 ст. 8 ФЗ от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 26.03.2022) «О кредитных историях», субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

В соответствии с п. п. 3 и 4 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 26.03.2022) «О кредитных историях», субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в ч. 3 названной статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

По смыслу указанной нормы, изменения и (или) дополнения в кредитную историю субъекта вносятся непосредственно бюро кредитных историй после подачи субъектом кредитной истории соответствующего заявления и проведении дополнительной проверки информации, входящей в состав кредитной истории.

Таким образом, информация из бюро кредитных историй может быть удалена только бюро кредитных историй по заявлению ПАО «МТС-Банк» об удалении информации из бюро кредитных историй.

С учётом изложенного, суд удовлетворяет требования истца и обязывает ПАО «МТС-Банк» направить заявления в АО «Национальное бюро кредитных историй», ООО «Бюро кредитных историй КредитИнфо», АО «Объединенное Кредитное Бюро», АО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» об исключении сведений о наличии между ним и истцом кредитных обязательств.

В силу пункта 1 статьи 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со статьей 1100 ГК РФ, компенсация морального вреда осуществляется независимо от вины причинителя вреда в случаях, когда вред причинен распространением сведений, порочащих честь, достоинство и деловую репутацию; в иных случаях, предусмотренных законом.

При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего. При этом предусмотренная законом денежная компенсация морального вреда должна отвечать признакам справедливого вознаграждения потерпевшего за перенесенные страдания.

Суд приходит к выводу о том, что при ошибочном использовании персональных данных истца приведшему к тому, что от имени истца заключен кредитный договор, в связи с чем, истец был вынужден обращаться в суд с исковым заявлением, а также невозможностью получить кредиты в других Банках из-за наличия недостоверных сведений о задолженности в бюро кредитных историй, при отсутствии на то оснований, доводы истца о причинении морального вреда и нравственных страданий обоснованны. 

При определении размера компенсации морального вреда, суд, в соответствии с положениями статей 151, 1100 ГК РФ учитывает все обстоятельства дела в совокупности, исходя из характера причиненных истцу нравственных страданий, обстоятельств причинения вреда, также отказы в выдаче кредитов в других банках, проблемы на рабочем месте, оценивая все представленные в материалы дела доказательства полагает, что компенсация морального вреда в размере 35 000 руб. является разумным и справедливым, и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «МТС-Банк» незаключенным. 

Обязать ПАО «МТС-Банк» направить в бюро кредитных историй, а именно в АО «Национальное бюро кредитных историй», ООО «Бюро кредитных историй КредитИнфо», АО «Объединенное Кредитное Бюро», АО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» заявление об удалении (исключении) из кредитной истории ФИО1 сведения о кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Взыскать с ПАО «МТС-Банк» (ИНН 

<

***>) в пользу ФИО1 (паспорт №) компенсацию морального в вреда в размере 35 000 руб. 

Решение может быть обжаловано в Верховный cуд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ. 

Судья Н.М.Цыденова