Решение

Именем Российской Федерации

29 октября 2018 г.

Городецкий городской суд Нижегородской области в лице председательствующего судьи Трухина А.П., при секретаре Соколовой Е.А., с участием представителя истца адвоката Павловой Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя. Просит взыскать с ответчика страховую премию в размере 74101 рубль 40 копеек, неустойку в сумме 74101 рубль 40 копеек, штраф за отказ в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя и компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

Из текста искового заявления следует, что 23 декабря 2017 года между истцом ФИО1 и ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования на «Условиях страхования «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа» со сроком действия с 24 декабря 2017 года по 23 декабря 2020 года. Размер страховой премии составил 74101 рубль 40 копеек, которые были оплачены единовременно за счет кредитных средств. В условиях страхования по данной программе было указано, что страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время. Пунктом 6.5.1 названных условий предусмотрено, что при отказе страхователя от договора страхования в течение периода охлаждения, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступило. 27 декабря 2017 года в адрес ответчика истцом было направлено почтовым отправлением заявление о расторжении договора страхования и возврате денежных средств, с приложением. Однако, данное письмо возвратилось истцу в связи с неудачной попыткой вручения и истечением срока хранения. По телефону, указанному на официальном сайте ООО СК «ВТБ Страхование», истцу пояснили, что заявление о расторжении договора необходимо направлять по адресу, указанному в страховом полисе. До настоящего времени страховая премия истцу не возращена. Истец считает, что в связи с нарушением договора с ответчика подлежит взысканию неустойка за период с 06 февраля 2018 года до 16 августа 2018 года в сумме 74101 рубль 40 копеек. За несоблюдение добровольного порядка урегулирования требований потребителя, истец полагает подлежащим взысканию штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом. По мнению истца, действиями, нарушающими условия договора, истцу причинен моральный вред, который ФИО1 оценивает в размере 5000 рублей.

Определением суда от 10 сентября 2018 года к рассмотрению данного дела в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, привлечено ПАО «ВТБ-24».

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился. В представленном суду письменном заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, изложенные в исковом заявлении обстоятельства подтвердил.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился. В представленных суду письменных возражениях указал, что исковые требования ФИО1 не признает. 23 декабря 2017 года между ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор на сумму 693054 рубля 60 копеек. В тот же день, между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования по программе «Защита заемщика автокредита» и выдан полис А05852-

<

***> от 23 декабря 2017 года. Согласно Условий страхования, заемщик был проинформирован, что при отказе от договора страхования по истечении периода охлаждения досрочное прекращение договора осуществляется в соответствии со ст. 958 ГК РФ, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату. Заявление/претензия о расторжении договора страхования и возврате страховой премии не направлялась истцом в адрес ответчика и не была им получена. Заказное почтовое отправление, сданное истом на Почту России 27.12.2017 года направлено по ошибочно указанному истцом адресу с почтовым индексом 105062. В действительности, почтовый индекс адреса ООО СК «ВТБ Страхование» согласно выписке из ЕГРЮЛ имеет обозначение 101000. 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО «ВТБ-24» в судебное заседание не явился. В представленном суду письменном отзыве полагает исковые требования ФИО1 неподлежащими удовлетворению. Просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований. Указанный вывод основан на следующем.

Как установлено в судебном заседании, 23 декабря 2017 года между истцом ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор 

<

***> на сумму * (л.д. 11-18).

23 декабря 2017 года при оформлении кредитного договора между истцом и ответчиком был заключен договор страхования по программе «Защита заемщика автокредита» со сроком действия с 24 декабря 2017 года по 23 декабря 2020 года. ФИО1 был выдан Полис страхования * (л.д. 6).

Страховая премия в сумме 74101 рубль 40 копеек была уплачена единовременно, за счет кредитных денежных средств.

Согласно п.1 ст.927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному настоящим Кодексом, другими законами и договором.

В соответствии со ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Условия договора страхования согласованы сторонами в письменной форме (л.д. 7-8).

Согласно п. 6.5 Условий страхования, страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время.

В соответствии с пунктом 6.5.1 указанных Условий, при отказе страхователя от договора страхования в течение периода охлаждения, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступило.

Период охлаждения для договоров, заключенных до 31.12.2017 года установлен Условиями страхования как пять рабочих дней с момента заключения договора (пункт 1.2 «Общие положения»).

Согласно п.6.5.2 Условий страхования, для отказа от договора страхования, с условием возврата страховой премии Страхователю необходимо в течение период охлаждения предоставить Страховщику: заявление об отказе от исполнения договора страхования, собственноручно подписанное Страхователем, договор страхования, документ подтверждающий оплату страховой премии, и копию документа удостоверяющего личность Страхователя (при направлении указанного пакта Страховщику средствами почтовой связи).

В соответствии с п.6.5.4 Условий страхования, договор страхования прекращает свое действие с даты сдачи Страхователем письменного заявления об отказе от договора страхования в организацию почтовой связи на отправку в адрес Страховщика.

Согласно п.6.5.5. Условий страхования, возврат страховой премии Страховщиком осуществляется не позднее 10 рабочих дней с даты поступления соответствующего письменного заявления Страхователя об отказе от договора страхования с указанным пакетом документов. 

Судом установлено, что 27 декабря 2017 года истцом, посредством заказного почтового отправления, было направлено заявление о расторжении договора страхования и возврате денежных средств, с приложением копии договора страхования и паспорта (л.д. 21, 22).

Ответчик факт получения заявления истца отрицает. Указывает, что почтовое отправление было направлено истцом по неверному адресу (неверно указан индекс получателя), вследствие чего не могло быть получено адресатом. 

Согласно статье 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Из разъяснений, содержащихся в абзаце 2 пункта 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В соответствии с пунктом 21 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234 на почтовых отправлениях и бланках почтовых переводов денежных средств отправителем указываются точные адреса отправителя и адресата.

Согласно п.32 Правил, почтовые отправления (почтовые переводы) доставляются (выплачиваются) в соответствии с указанными на них адресами или выдаются (выплачиваются) в объектах почтовой связи, а также иными способами, определенными оператором почтовой связи.

В соответствии с п. 35 Правил, почтовое отправление или почтовый перевод возвращается по обратному адресу, в частности, при обстоятельствах, исключающих возможность выполнения оператором почтовой связи обязательств по договору об оказании услуг почтовой связи, в том числе отсутствия указанного на отправлении адреса адресата.

Из системного толкования указанных норм и их официального разъяснения следует, что извещение, направленное посредством почтового отправления, будет считаться доставленным адресату, если это отправление было направлено по адресу (точному) места нахождения адресата но адресат не получил его по своей вине, в связи с уклонением от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В соответствии с пунктом 21 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234, почтовый адрес включает описание места нахождения пользователя услугами почтовой связи с обязательным указанием почтового индекса и (или) обозначение с помощью символов адреса пользователя услугами почтовой связи в информационной системе организации федеральной почтовой связи.

Согласно ст. 2, Федерального закона от 17.07.1999 N 176-ФЗ (ред. от 29.06.2018) "О почтовой связи", почтовый индекс - условное цифровое обозначение почтового адреса, присваиваемое объекту почтовой связи.

Таким образом, почтовым индексом определяется адрес почтового отделения, в которое будет доставлено почтовое отправление.

Из дела следует, что почтовый адрес места нахождения ответчика ООО «ВТБ Страхование» указан в договоре страхования как 101000, 

<

...> (л.д. 6-8). 

Аналогичный почтовый адрес указан и в Едином государственном реестре юридических лиц, имеющимся в свободном доступе в сети Интернет. 

Вместе с тем, как следует из содержания надписи на конверте (л.д. 27), квитанции (чека) ФГУП «Почта России» (л.д. 22) и отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 60660014783752 (л.д. 23), данное почтовое отправление, содержащее заявление истца о досрочном расторжении договора, было направлено истцом по иному адресу, а именно: 105062, Москва, Чистопрудный бульвар, д.8 стр.1. В адрес ООО «ВТБ Страхование» указанное почтовое отправление не досылалось и, по истечении срока хранения, было возвращено отправителю (истцу по делу). 

При таких обстоятельствах сообщение (заявление истца о расторжении договора страхования), не может считаться доставленным (направленным) ответчику. Как следствие, указанное заявление не влечет для ответчика возникновения обязанности возвратить истцу страховую премию по договору страхования.

В отсутствии доказательств направления и доставки ответчику в установленный договором срок (период охлаждения) заявления истца об отказе от исполнения договора страхования, оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании уплаченной по договору страховой премии у суда не имеется.

Остальные исковые требования - о взыскании неустойки, штрафа за отказ в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя и компенсации морального вреда, производны от требований о взыскании страховой премии, поэтому также не подлежат удовлетворению. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 193-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд, через Городецкий городской суд, в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Городецкого городского суда А.П.Трухин.

Мотивированное решение (в окончательной форме) изготовлено 03 ноября 2018 года.

Судья Городецкого городского суда А.П.Трухин.