Дело № 2-974/2023

УИД: 67RS0007-01-2023-001354-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 октября 2023 года

Сафоновский районный суд Смоленской области 

В составе:

председательствующего (судьи): Дроздова С.А.,

при секретаре : Кайченковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указало, что дд.мм.гггг между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № ххх, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 60 000 руб. сроком на 60 месяцев под 32,9 % годовых. В период пользования кредитом обязанности по возврату денежных средств исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, чем нарушен п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. По состоянию на дд.мм.гггг общая сумма задолженности по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг составила 79 891,90 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 79 891,90 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 596,76 руб.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в представленном в адрес суда ходатайстве просила о рассмотрении дела без своего участия, с исковыми требованиями согласилась.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 309, пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам статей 809, 810, пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Как следует из материалов дела, дд.мм.гггг ФИО1 заполнена Анкета-Соглашение Заемщика на предоставление кредита с указанием персональных данных, паспортных данных, адреса и контактной информации. Одновременно подписано Соглашение о заключении Универсального договора, Договора ДБО и подключении к Системе ДБО.

В этот же день, дд.мм.гггг между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 на основании заявления о предоставлении транша заключен Договор потребительского кредита № ххх, в соответствии с Индивидуальными условиями которого лимит кредитования составляет 60 000 руб. Срок расходования лимита кредитования – 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. При не востребовании лимита кредитования на 25-й календарный день с Банковского счета в полном объеме без дополнительного распоряжения. В этом случае проценты за пользование кредитом не подлежат уплате, Договор аннулируется и считается незаключенным. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования. Срок лимита кредитования: 60 месяцев (1 826 дней). Процентная ставка – 9,9% годовых с оговоркой, что указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 32,9% годовых с даты установления лимита кредитования.

Пунктом 6 Индивидуальных условий определено, что общее количество платежей – 59. Минимальный обязательный платеж (МОП) – 1 874 руб. 91 коп. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике, который является приложением к заявлению на предоставление транша.

Помимо этого, при обращении с заявлением о предоставлении транша ФИО1 выразила желание подключить следующие добровольные платные услуги: Программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, размер платы за которую составляет 0,90% (542,50 руб.) от суммы транша, умноженной на 24 месяца срока действия программы, что путем математических подсчетов составило 13 020 руб.; комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, комиссия за оформление которого составила 149 руб. ежемесячно; услуга «Гарантия минимальной ставки», комиссия за подключение – 2 940 руб. с условием ежемесячного списания равными платежами в дату оплаты МОП до полного погашения данного вида задолженности в течение льготного периода.

При этом заемщик была ознакомлена с правом отказа от указанных дополнительных услуг. 

ФИО1 Банком был предоставлен Информационный график по погашению кредита и иных платежей к Договору потребительского кредита № ххх, который содержит максимально возможные суммы и количество платежей с учетом нарушения условия использования 80% и более от суммы транша за безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней от даты выдачи транша и пользования платежными услугами (при их подключении).

По заявлению ФИО1 на ее имя ПАО «Совкомбанк» для осуществления операций по карте открыт банковский счет № ххх.

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что Банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной /наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

В силу пункта 3.2 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику.

Как следует из выписки по счету № ххх дд.мм.гггг заемщику ФИО1 предоставлен кредит путем зачисления на депозитный счет. При этом в нарушение условий кредитного договора ежемесячные платежи по кредиту в установленные сроки ответчик не вносила.

В связи с этим Банк вынужден был обратиться в мировой суд с заявлением о вынесении судебного приказа. На основании указанного заявления мировым судьей судебного участка № 23 в муниципальном образовании «Сафоновский район» Смоленской области вынесен судебный приказ от дд.мм.гггг о взыскании с должника задолженности по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в сумме 79 891 руб. 90 коп., однако, определением от дд.мм.гггг судебный приказ был отменен в связи с тем, что от должника поступили возражения относительно его исполнения. 

дд.мм.гггг Банк в адрес заемщика направил уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о полном досрочном погашении кредита в течение 30 дней с момента направления претензии, которое ответчиком исполнено не было. 

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на дд.мм.гггг задолженность ФИО1 по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг составляет 79 891 руб. 90 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 59 550 руб. 00 коп.; просроченные проценты – 10 666 руб. 51 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 14 руб. 60 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 5 руб. 81 коп.; неустойка на просроченные проценты – 29 руб. 06 коп.; иные комиссии (комиссия за услугу Гарантия Минимальной ставки, комиссия за карту, комиссия за услугу «Возврат в график» по КНК) – 4 618 руб. 14 коп.; дополнительный платеж (страховая премия Страхование жизни (разовая)) – 5 007 руб. 78 коп.

Указанные обстоятельства подтверждаются: Анкетой-Соглашением заемщика на предоставление кредита; заявлением о предоставлении транша; индивидуальными условиями договора потребительского кредита; общими условиями договора потребительского кредита; тарифами комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемыми физическим лицам в валюте Российской Федерации в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк»; уведомлением о наличии просроченной задолженности (досудебной претензией); выпиской по счету и другими материалами дела.

Оценив доказательства, проверив представленный истцом расчёт, учитывая отсутствие возражений ответчика относительно заявленных требований, а также то, что начисленные проценты, комиссии и страховая премия предусмотрены условиями кредитного договора, тарифами комиссионного вознаграждения, суд приходит к выводу, что в судебном заседании нашло подтверждение нарушение ответчиком принятых на себя обязательств, в связи с чем требование истца о взыскании денежных средств по уплате ссудной задолженности, процентов, комиссий и дополнительного платежа в виде страховой премии в общей сумме 79 857 руб. 03 коп. является обоснованным.

В соответствии со статьёй 329 ГК РФ исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено неустойкой.

Положениями части 1 статьи 330 ГК РФ определено, что неустойкой признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых – в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

По состоянию на дд.мм.гггг истцом рассчитана неустойка на просроченную ссуду в размере 5 руб. 82 коп., неустойка по договору просроченных процентов в размере 29 руб. 06 коп., которую также просит взыскать с ФИО1 

Расчет неустойки проверен судом и признан верным.

Доказательств в подтверждение исполнения надлежащим образом взятых на себя обязательств, а также доказательств, опровергающих расчет задолженности истца, ответчиком не представлено.

Пункт 5.2 общих условий предусматривает обязанность ответчика досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в уведомлении, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней. 

Исходя из пункта 5.3 общих условий в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку.

Принимая во внимание, что в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком, с учетом вышеприведенных норм права, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для удовлетворения требований истца в заявленном размере.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления, согласно платежному поручению № ххх от дд.мм.гггг в сумме 2 596 руб. 76 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС № ххх) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН № ххх) сумму задолженности по кредитному договору от дд.мм.гггг № ххх в размере 79 891 рубль 00 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 596 рублей 76 копеек, а всего – 82 488 рублей 66 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Сафоновский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: /подпись/ С.А. Дроздов 

Копия верна.

Судья Сафоновского районного суда

Смоленской области С.А. Дроздов