Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Октябрьский, РБ 01 августа 2017 года

Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в составе: 

председательствующего судьи Александриной И.А.,

при секретаре Котельниковой А.Б., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1245/2017 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Ахтан» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ООО «Микрокредитная компания «Ахтан» обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что ФИО1 заключил договор займа №-АК2 от ДД.ММ.ГГГГ и получил в соответствии с указанным договором по расходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>. Заемщик обязался в соответствии с условиями договора возвратить сумму займа и проценты в соответствии с графиком возврата платежей, который является неотъемлемой частью договора. Указанный займ согласно 

<

данные изъяты> договора займа был предоставлен под 

<

данные изъяты>% в месяц сроком пользования 6 месяцев с момента заключения договора. Проценты начисляются до дня возврата суммы займа. Размер ежемесячного платежа составляет 

<

данные изъяты> Неоднократные требования о погашении задолженности заемщиком оставлены без удовлетворения, за последний месяц заемщик на звонки не отвечает, по адресу регистрации дверь не открывает. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщиком денежные средства в кассу ООО «МКК «Ахтан» не вносились. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составляет 

<

данные изъяты> – основной долг, 

<

данные изъяты> – проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (

<

данные изъяты>), 

<

данные изъяты> – неустойка 

<

данные изъяты>). В обеспечение обязательств по договору займа №-АК2 от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога №-АК2 от ДД.ММ.ГГГГ, по которому заложен принадлежащий ФИО1 автомобиль 

<

данные изъяты> 

Просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору займа №-АК2 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль 

<

данные изъяты>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 

<

данные изъяты>

Представитель истца ООО «МКК «Ахтан» ФИО2 в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просил удовлетворить их в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, в связи с неполучением ответчиком судебной корреспонденции по указанному в исковом заявлении адресу, отсутствием у суда достоверных сведений о месте жительства ответчика, для защиты его прав и законных интересов, судом в порядке ст. 50 ГПК РФ назначена адвокат Аминева Г.Ф., которая исковые требования не признала. 

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Статьей 8 ГК РФ установлено, что одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей являются договоры.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МКК «Ахтан» и ФИО1 был заключен договор микрозайма №-АК2, по условиям которого займодавец предоставляет заемщику потребительский микрозайм в наличной форме в размере 

<

данные изъяты> с даты фактического предоставления займа. Срок возврата суммы микрозайма и процентов за его пользование по ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора. 

В соответствии с 

<

данные изъяты> договора микрозайма займодавец предоставляет заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить микрозайм и выплатить проценты за пользование микрозаймом в размере, предусмотренном п.4 Информационного блока, а также отвечать за исполнение всех его обязательств по настоящему договору. 

Согласно 

<

данные изъяты> договора настоящий договор включает в себя Информационный блок, содержащий Индивидуальные условия договора и Общие условия договора микрозайма. Информационный блок включает в себя условия договора, согласованные заимодавцем и заемщиком индивидуально. Общие условия договора микрозайма включают в себя условия, установленные заимодавцем и с которыми заемщик соглашается в полном объеме, подписывая настоящий договор. 

На сумму микрозайма начисляются проценты за пользование денежными средствами. Проценты составляют 

<

данные изъяты>% годовых, начисляются займодавцем на остаток задолженности по основному долга, пока заем остается непогашенным. Проценты за пользование микрозаймом составляют 

<

данные изъяты>. Общая сумма выплат заемщика в течение срока действия договора составляет 

<

данные изъяты> 

Платежи по возврату суммы микрозайма и уплате процентов осуществляются ежемесячно в сроки, предусмотренные графиком платежей, количество платежей 6 месяцев, размер ежемесячного платежа 

<

данные изъяты> 

В случае нарушения заемщиком обязанности по возврату суммы потребительского микрозайма и начисленных процентов за его пользование, в сроки, предусмотренные графиком платежей, заемщик уплачивает займодавцу пеню из расчета 0,055% от просроченной исполнением суммы, но не более 

<

данные изъяты>% годовых от общей суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки, следующим за днем уплаты до дня фактического возврата займа. 

В случае нарушения заемщиком условий настоящего договора в отношении сроков возврата сумм потребительского кредита и начисленных процентов за его пользование продолжительностью более чем 60 календарных дней, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита и начисленных процентов за его пользование и (или) расторжения договора, уведомив об этом заемщика.

Заемщик подтверждает факт своего ознакомления и согласия с индивидуальными условиями договора потребительского займа. Своей подписью на настоящем договоре и графике платежей заемщик подтверждает, что полностью понимает их, согласен с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать. 

Датой передачи денежных средств (выдачи займа) считается дата подписания заемщиком расходно-кассового ордера. 

Расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается выдача ООО «МКК «Ахтан» ФИО1 наличными денежных средств в размере 

<

данные изъяты> по договору №-АК2 от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2.2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) микрофинансовая компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 3 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со ст. 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (п. 1 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (п. 3 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно п. 3 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствие установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. 

Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

Согласно ч. 2 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Заключая договор микрозайма, истец действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе (п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9, ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации), согласившись на заключение договора займа на предусмотренных в нем условиях. При этом доказательств, свидетельствующих о недобросовестности ответчика, а также об отсутствии свободного волеизъявления заемщика на заключение договора займа на указанных в нем условиях, в том числе и в части размера процентов за пользование денежными средствами, истец не представил.

Помимо прочего, судом принимается во внимание, что полная стоимость займа, определенная сторонами при заключении договора, не превышает ограничения в размере трехкратной суммы займа, предусмотренная п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в ред. Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ), свидетельствующая о добросовестности кредитора при заключении оспариваемого договора и соответствии его условий требованиям законодательства.

Для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа.

Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

На основании ч. 1 ст. 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Стороной ответчика доказательства о необоснованности расчета процентов суду не представлено.

Согласно п. 1 ст. 404 Гражданского кодекса Российской Федерации если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

По смыслу названного пункта под виной понимается непринятие кредитором всех возможных для надлежащего исполнения обязательства мер, необходимых при той степени заботливости и осмотрительности, которая требовалась от него по обстоятельствам и условиям оборота.

Суд отмечает тот факт, что займ выдавался истцу сроком на ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумма основного долга составляла 

<

данные изъяты>, сумма процентов за пользование займом составляла 

<

данные изъяты>, всего подлежала к оплате сумма 

<

данные изъяты>.

После получения денежных средств ответчик действий по возврату суммы займа и процентов не предпринял, обязательства по договору займа не выполнял.

Как следует из расчета задолженности по договору займа задолженность ответчика перед ООО «МКК «Ахтан» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты>

Расчет судом проверен, признан правильным и обоснованным.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредитные ресурсы не возвращены, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю. Если иное не предусмотрено законом или договором, при недостаточности суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения требования залогодержатель вправе удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно. (ст.334 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст.337 ГК РФ).

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ст. 340 ГК РФ).

Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статья 349 ГК РФ предусматривает порядок обращения взыскания на заложенное имущество: требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Порядок реализации заложенного имущества предусмотрен статьей 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. По просьбе залогодателя суд вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его продажу с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному залогом этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора и неустойки. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.

Часть 10 той же статьи предусматривает, что начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

Договором залога автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что ФИО1 в обеспечение возврата полученного займа и процентов за пользование им по договору микрозайма №-АК2 от ДД.ММ.ГГГГ передал ООО «МКК «Ахтан» в залог автомобиль марки 

<

данные изъяты>. Стоимость предмета залога определена сторонами по взаимному согласию и составляет 

<

данные изъяты>

В силу 

<

данные изъяты> вышеуказанного договора залогодержатель имеет права в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа получить удовлетворение из стоимости заложенного залогодателем имущество преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. Взыскание на заложенное имущество, необходимое для удовлетворения требования залогодержателя, может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обеспеченных законом обязательств по договору займа по обстоятельствам, за которые залогодатель отвечает.

Каких-либо оснований для освобождения ответчика от ответственности не установлено.

На основании вышеизложенного, исковые требования ООО «МКК «Ахтан» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>, подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку истцом государственная пошлина за требование неимущественного характера, об обращении взыскания на заложенное имущество, не оплачена, в материалы дела соответствующее платежное поручение не представлено, с ответчика в доход бюджета 

<

адрес> РБ подлежит взысканию государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Ахтан» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Ахтан» задолженность по договору займа №-АК2 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, из них: 

<

данные изъяты> – основной долг, 

<

данные изъяты> –проценты, 

<

данные изъяты> – неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное по договору от ДД.ММ.ГГГГ имущество – автомобиль марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN №, госномер №, ПТС 

<

адрес>, цвет серебристо-бежевый, номер двигателя №, номер кузова №, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 

<

данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета городского округа 

<

адрес> РБ государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме. 

Судья И.А. Александрина