Дело № 2-91/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 февраля 2018 года г.Ростов-на-Дону

Железнодорожный районный суд г.Ростова-на-Дону, в составе:

председательствующего судьи Завистяева И.В. 

при секретаре судебного заседания Зайцевой О.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-91/2018 по иску ПАО «АКБ «Российский каптал» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «АКБ «Российский капитал» обратилось в суд с настоящим иском, указав в обоснование, что 23.07.2014г. АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) путем акцепта оферты, заключил кредитный договор №/КФ-14 с ФИО1. Неотъемлемыми частями кредитного договора являются: Индивидуальные условия договора предоставления кредита (займа) в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) по программе Потребительский кредит под залог Транспортного средства (далее - Индивидуальные условия), Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), Базовые условия и Тарифы предоставления кредитов по программе Потребительский кредит под залог Транспортного средства в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО). Рассмотрев заявление, Банк принял решение о предоставлении заемщику кредита в размере 484 800.00 рублей в целях погашения обязательств по кредитному договору (п.1 Индивидуальных условий). За пользование кредитом установлена процентная ставка из расчета 14.9 % годовых. Банком Заемщику открыт счет №. Сумма кредита перечислена Заемщику 23.07.2014г., что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, Заемщик ознакомлен с Общими условиями, Базовыми условиями и Тарифами предоставления кредитов по программе Потребительский кредит под залог Транспортного средства действующими на момент заключения Кредитного договора и Договора банковского счета, о чем свидетельствует подпись Заемщика на Заявлении. Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик, в свою очередь, воспользовался предоставленными денежными средствами. В соответствии с п.4.2.1 Общих условий, Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности, целевого использования и обеспеченности. Согласно п.4.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает Банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Проценты за пользование Кредитом, размер которых указан в Заявлении, начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной), на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно (п.4.3.1 Общих условий). Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за фактическое количество дней пользования (за период времени), начиная с даты, следующей за днем окончания предпоследнего полного процентного периода, до даты окончательного возврата Кредита (п.4.3.3. Общих условий кредитного договора). Заемщик вышел на просрочку исполнения обязательств, тем самым нарушил условия Кредитного договора. Согласно п.4.6.3 Общих условий, Заемщик обязан возвратить Кредит в сроки, установленные Кредитным договором, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные Кредитным договором. Согласно п.4.3.10 Общих условий, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках Кредитного договора) Заемщик платит Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Базовых условиях и Тарифах предоставления кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО). В соответствии с Базовыми условиями и Тарифами предоставления кредитов по программе Потребительский кредит под залог Транспортного средства в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) Заемщик оплачивает неустойку. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Заемщик оплачивает неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) и в размере 0,054% за каждый день просрочки по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банком было направлено Требование о полном досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование Заемщиком не исполнено. Таким образом, принимая во внимание положения ст.319 ГК РФ, по состоянию на 07.11.2015г., в соответствии с Расчетом задолженности, сумма полной задолженности Ответчика по Кредитному договору составляет 519 702 (пятьсот девятнадцать тысяч семьсот два) рубля 56 копеек, в том числе: основной долг – 409571,03 руб., проценты – 59209,39 руб., неустойка – 50922,14 руб. Кроме того, в связи с обращением в Суд за защитой нарушенных прав, Истец понес расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 397 (четырнадцать тысяч триста девяносто семь) рублей 03 копейки. согласно п. 18 Индивидуальных условий, в Кредитном договоре содержится также Договор залога транспортного средства № заключенный на весь период действия Кредитного договора №/КФ-14 от 23.07.2014г. 

На основании изложенного, истец просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) задолженность по Кредитному договору №/КФ-14 от 18.05.2015. в размере 519 702 (пятьсот девятнадцать тысяч семьсот два) рубля 56 копеек. Обратить взыскание на Предмет залога по Кредитному договору - транспортное средство марки HYUNDAI SOLARIS, VIN №, 2014 года выпуска, модель, № двигателя: 785555, цвет - ЧЕРНЫЙ, Кузов: №, ПТС: № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 394 800 руб. 00 коп. Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 397 (четырнадцать тысяч триста девяносто семь) рублей 03 копейки. Расторгнуть Кредитный договор №№ от 23.07.2014г., заключенный между ФИО1 АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО);

Представитель ПАО «АКБ «Российский каптал» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не известил, в связи с чем, настоящее дело в его отсутствие рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ. 

Ответчик в судебное заседание не явился, каких-либо мотивированных возражений относительно заявленных к нему требований не представил. 

О месте и времени судебного разбирательства ФИО1 извещен надлежащим образом, путем направления судебных повесток заказными письмами по последнему известному адресу его места жительства (адресу регистрации): г. Ростов-на-Дону, 

<

адрес>. Однако, указанные почтовые отправления возвращены в суд с отметкой ОПС «истек срок хранения». Поскольку в материалах дела отсутствуют доказательства того, что названные судебные извещения не были вручены адресату не по его вине, таковое, в силу ст. 165.1 ГК РФ, следует считать доставленным, а ответчика, соответственно, надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела. 

При таких обстоятельствах, дело в отсутствие ответчика рассмотрено судом в порядке ст. 167 ГПК РФ. 

Рассмотрев материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В судебном заседании установлено, что 23.07.2014 года между ОАО АКБ «Российский капитал» и ФИО1 был заключен кредитный договор №10-194/КФ-14, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму 484800 руб. с процентной ставкой 14,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, для целей личного потребления – на покупку транспортного средства. При этом заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Неотъемлемыми условиями данного кредитного договора являлись: индивидуальные условия договора предоставления кредита (займа) в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) по программе Потребительский кредит под залог Транспортного средства, Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), Базовые условия и Тарифы предоставления кредитов по программе Потребительский кредит под залог Транспортного средства в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО). 

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, заемщик ознакомлен с Общими условиями, Базовыми условиями и Тарифами предоставления кредитов по программе Потребительский кредит под залог Транспортного средства действующими на момент заключения Кредитного договора и Договора банковского счета. 

В соответствии с п.4.2.1 Общих условий, банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности, целевого использования и обеспеченности. 

Согласно п.4.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Проценты за пользование кредитом, размер которых указан в заявлении, начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной), на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно (п.4.3.1 Общих условий). 

Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за фактическое количество дней пользования (за период времени), начиная с даты, следующей за днем окончания предпоследнего полного процентного периода, до даты окончательного возврата кредита (п.4.3.3. Общих условий кредитного договора). 

Согласно п.4.6.3 Общих условий, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором. Согласно п.4.3.10 Общих условий, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках кредитного договора) заемщик платит банку неустойку в размере и порядке, указанном в Базовых условиях и Тарифах предоставления кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО). 

В соответствии с Базовыми условиями и Тарифами предоставления кредитов по программе Потребительский кредит под залог транспортного средства в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) заемщик оплачивает неустойку. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий заемщик оплачивает неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) и в размере 0,054% за каждый день просрочки по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита 23.07.2014 на счет №, что подтверждается выпиской по указанному счету. 

Исполнение ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом приобретенного заемщиком транспортного средства. 

В соответствии с п. 19 Индивидуальных условий, предметом залога является транспортное средство марки HYUNDAI SOLARIS, VIN №, 2014 года выпуска, модель, № двигателя: № цвет - ЧЕРНЫЙ, Кузов: №, № 

Согласно п. 5.2.4. Общих условий, предмет залога обеспечивает в полном объеме выполнение обязательств по кредитному договору №/КФ-14 от 23.07.2014, в том числе: по возврату кредита, по уплате процентов, по погашению пени за просрочку обязательств по кредитному договору, а также по возврату суммы возможных издержек.

В нарушение приведенных условий кредитного договора №/КФ-14 от 23.07.2014 года, ФИО1 не исполнял надлежащим образом принятые на себя обязательства по погашению образовавшейся задолженности, что подтверждается выпиской по счету № и также не оспаривалось ответчиком. 

Банком в адреса ответчика 27.10.2017 года было направлено извещение о досрочном истребовании задолженности по кредиту и расторжении кредитного договора, однако данные требования были оставлены последними без удовлетворения. 

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, ПАО «АКБ «Российский капитал» просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность и обратить взыскание на заложенное имущество. 

Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно пункту 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом, за нарушение обязательств заемщика по погашению кредита и процентов за пользование кредитом в установленные сроки кредитными договорами предусмотрена выплата неустойки, которая является мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой при просрочке возврата суммы кредита, и по своей природе носит компенсационный характер, поскольку направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства, и на то, чтобы освободить его от необходимости доказывать наличие и размер таких убытков (п. 1 ст. 330, п. 1 ст. 394 ГК РФ). 

В данном случае кредитный договор между ПАО «АКБ «Российский капитал» и ФИО1 был заключен в требуемой законом письменной форме, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, а, следовательно, ФИО1 был обязан исполнять условия договора. 

Факт выдачи кредита и нарушения ФИО1 своих обязательств перед ПАО «АКБ «Российский капитал» подтверждается совокупностью письменных доказательств, содержащихся в материалах дела и непосредственно исследованных в судебном заседании, в связи с чем, ПАО «АКБ «Российский капитал» вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами и неустойками. 

Однако до настоящего времени длящиеся денежные обязательства по договору заемщиком исполнены не были. В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность, которая согласно расчетам представленным истцом составляет по состоянию на 07.11.2017 года всего 519 702 рубля 56 копеек, в том числе: основной долг – 409571 рубль 03 копейки, проценты – 59209 рублей 39 копеек, неустойка – 50922 рубля 14 копеек. 

Данная задолженность подтверждается письменными доказательствами, представленными в материалы дела, непосредственно исследованными в судебном заседании, и не была опровергнута ответчиками. 

При этом, расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан обоснованным, в то время как ответчиком доказательств полной оплаты задолженности в материалы дела не представлено. 

Исходя из изложенного, суд, считает необходимым взыскать с ФИО1 указанную выше задолженность в полном объеме. 

Согласно п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Не исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита в установленный кредитным договором срок, является существенным нарушением условий договора.

В соответствии со ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как усматривается из материалов дела, кредитором было направлено заемщику требование о расторжении кредитного договора, однако до настоящего времени ответ на него не поступил. 

При таких обстоятельствах требование истца о досрочном расторжении кредитного договора также является законными и подлежащим удовлетворению. 

Согласно статьям 329, 334 и 337 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статьей 334.1 ГК РФ предусмотрено, что Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Актуальная редакция п.1 ст.350 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку заемщиком ФИО1 обязательства по кредитному договору не исполняются, суд приходит к выводу о том, что требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество: транспортное средство марки HYUNDAI SOLARIS, VIN №, 2014 года выпуска, модель, № двигателя: 785555, цвет - ЧЕРНЫЙ, Кузов: №, ПТС: № путем реализации с публичных торгов подлежат удовлетворению.

При этом, суд не усматривает оснований для установлению по требованию банка начальной продажной стоимости заложенного имущества, поскольку таковая подлежит определению в порядке, предусмотренном процессуальным законодательством, на стадии исполнения решения суда. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем, с ФИО1 в пользу банка подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины – 8397 рублей 03 копейки – за рассмотрение требований о взыскании долга и 6000 рублей – за рассмотрение требований об обращении взыскания на заложенное имущество. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Российский капитал» задолженность по кредитному договору №/КФ-14 от 23.07.2014 года в размере 519702 (пятьсот девятнадцать тысяч семьсот два) рубля 56 (пятьдесят шесть) копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14397 (четырнадцать тысяч триста девяносто семь) рублей 03 (три) копейки.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на принадлежащее ФИО1 на праве собственности транспортное средство HYUNDAI SOLARIS, VIN №, 2014 года выпуска, модель, № двигателя: 785555, цвет - ЧЕРНЫЙ, Кузов: №, ПТС: №. 

Расторгнуть кредитный договор №/КФ-14 от 23.07.2014, заключенный между ФИО1 и ПАО АКБ «Российский капитал».

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено - 26 февраля 2018 года

Судья -