Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

21 сентября 2018 года п.Новонукутский

Нукутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего Атутовой Г.И., при секретаре судебного заседания Волженковой К.В., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела 2-168/2018 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования и расходов по оплате государственной пошлины, 

установил:

В суд обратилось Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования и расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере – 

<

данные изъяты> рублей сроком до востребования, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. 

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. 

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. 

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялась банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 57624,28 рублей с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности.

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

41752,48 рублей (задолженность по основному долгу) + 15871,8 рублей (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) = 57624,28 рублей. 

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании вышеизложенного представитель истца ФИО2 просила суд:

1. Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57624,28 рублей, в том числе:

41752,48 рублей - задолженность по основному долгу;

15871,80 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами;

2. Взыскать с ответчика в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы банка в сумме уплаченной государственной пошлины в размере 1928,73 рублей. 

3. Рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца. 

В судебное заседание представитель истца не явилась согласно вышеуказанному заявлению.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании поддержала свое ходатайство о пропуске банком срока исковой давности. Также пояснила, что у нее нет никаких документов по данному кредитному договору, т.к. она их отдала в другую организацию.

Суд, с учетом мнения ответчика ФИО1, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя банка.

Так как ответчик ФИО1 длительное время работала в Нукутском районном суде, в ходе подготовки гражданского дела к судебному разбирательству сторонам было предложено выразить свое мнение, доверяют ли они рассмотрение дела данному судье. Заявления об отводе судьи Атутовой Г.И. от сторон не поступили.

В связи с изложенным судья считает возможным продолжить рассмотрение гражданского дела. 

В суд поступил отзыв представителя истца ФИО2 на возражения ответчика ФИО1, в котором банк просил суд отказать в удовлетворении ходатайства ответчика о применении срока исковой давности. 

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу. 

В соответствии с ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд считает доводы ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности необоснованными по следующим основаниям.

Согласно разъяснениям п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Однако, суд считает, что положения пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 не могут применяться в данном случает, т.к. договор кредитования №, заключенный между ФИО1 и ОАО КБ «Восточный» ДД.ММ.ГГГГ, нельзя признать заключенным с исполнением обязательства по частям либо в виде периодических платежей. Указанное подтверждает отсутствие в представленных материалах срочного обязательства заемщика ФИО1 и графика платежей с указанием даты ежемесячного платежа и размера минимального обязательного платежа. 

В силу ч.2 ст.200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно положениям части 1 ст.810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из материалов гражданского дела, при заключении договора кредитования между сторонами установлен срок действия указанного договора - до востребования. Этот срок действия договора указан в заявлении заемщика ФИО1 на заключение соглашения о кредитовании счета от ДД.ММ.ГГГГ в графе «Срок» раздела «Данные о кредитовании счета». 

15 мая 2018 г. ПАО КБ «Восточный» направило ответчику ФИО1 требование о полном исполнении денежных обязательств по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57624,28 рублей. В требовании определен срок оплаты задолженности – не позднее 5 дней с даты отправки. 

Таким образом, исчисление срока исковой давности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, в силу требований ст.200 ГК РФ, начинается с 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

На основании изложенного суд приходит к выводу, что ходатайство ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности удовлетворению не подлежит. 

Согласно ч.1 ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или несколько сторон об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По общему правилу, изложенному в ст.309, п.1 ст.314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 заключила с Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» договор кредитования счета №, по которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. сроком «до востребования», а заемщик ФИО1 взяла на себя обязательство возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором о потребительском кредитовании. 

Указанное подтверждается заявлением на получение кредита № и анкетой заявителя от ДД.ММ.ГГГГ

Факт получения денежных средств ответчиком ФИО1 подтверждается выпиской из лицевого счета № (RUR) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривается ответчиком ФИО1

В соответствии со ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Из п.4 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета следует, что:

- Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п.4.2).

- Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты (п.4.3). 

- За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка (п.4.6).

- Все суммы, поступающие в счет погашения кредитной задолженности, в том числе от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, на оплату требований банка в следующей очередности:

В первую очередь – требование по возврату неразрешенного овердрафта (при наличии).

Во вторую очередь – требование по уплате пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт, при наличии).

В третью очередь – требование по возврату просроченного основного долга по кредиту (части кредита).

В четвертую очередь – требование по уплате просроченных процентов за пользование кредитом (части кредита). 

В пятую очередь – требование по уплате срочных процентов за пользование кредитом (частью кредита).

В шестую очередь – требование по возврату срочного основного долга.

В седьмую очередь – требование по уплате штрафа/неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса (п.4.9) 

Согласно расчету сумм задолженности ФИО1 за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору №, полная задолженность по кредиту составляет 57624,28 руб., из них:

- 71752,48,00 руб. – задолженность по основному долгу;

- 15871,80 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Расчет задолженности ответчиком ФИО1 в судебном заседании не оспаривался. 

Доводы банка о ненадлежащем исполнении ответчиком ФИО1 обязательств по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ также подтверждаются исследованными в судебном заседании документами:

- Заявлением о заключении соглашения о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ

- Выпиской из лицевого счета № (RUR) клиента ФИО1

- Требованием ПАО КБ Восточный о полном исполнении денежных обязательств, направленным ответчику ФИО1 15 мая 2018 г.

Таким образом, судом установлено, что заемщик ФИО1 не выполняет договорные обязательства и не выплачивает кредит и проценты за пользование им и другие установленные договором платежи в сроки и в размере, предусмотренные договором.

Учитывая, что документы, свидетельствующие о непогашении задолженности, суду представлены, принимая во внимание установленный судом факт неисполнения заемщиком ФИО1 условий договора кредитования по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, обязанности возвратить кредит в срок и в порядке, установленные договором, суд считает, что исковые требования банка о взыскании задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В судебном заседании судом были исследованы и оценены все доказательства, представленные суду лицами, участвующими по делу.

Суд в соответствии с требованиями ст.ст. 59, 60 и 67 ГПК РФ оценил относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Исковые требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины суд также считает подлежащими удовлетворению в полном объеме в силу ст.98 ГПК РФ. 

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с тем, что исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы, понесенные банком при оплате государственной пошлины. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить. 

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57624,28 рублей (пятьдесят семь тысяч шестьсот двадцать четыре рубля 28 копеек), в том числе:

41752,48 рублей (сорок одна тысяча семьсот пятьдесят два рубля 48 копеек) - задолженность по основному долгу;

15871,80 рублей (пятнадцать тысяч восемьсот семьдесят один рубль 80 копеек) - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере 1928,73 рублей (одна тысяч девятьсот двадцать восемь рублей 73 копейки).

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Нукутский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда. 

Председательствующий:

ВЕРНО: судья Г.И.Атутова