2-1465/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 июня 2017 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Перелыгиной И.В.,

при секретаре Петкунове С.Е., 

при участии представителя истца Рогоевой А.К., действующей на основании доверенности, ответчика Капушева Р.П., ответчика Койновой Ю.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Акционерного Общества «КБ Дельта Кредит» к Капушев Р.П., Койнова Ю.А. о расторжении кредитного договора, о солидарном взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Коммерческий банк Дельта Кредит» (далее – АО «КБ ДельтаКредит») обратилось в суд с иском к Капушев Р.П., Койнова Ю.А. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, о солидарном взыскании долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 694 082 рубля 30 копеек, а именно, 637 822 рубля 58 копеек ссудной задолженности, 31 268 рублей 12 копеек задолженность по плановым процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 24 991 рубль 60 копеек пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, об обращении путем продажи с публичных торгов взыскания на квартиру по адресу: , кадастровый №, установив ее начальную продажную цену в размере 1 296 678 рублей 40 копеек, а также просил возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 140 рублей 82 копейки, расходы по оплате услуг оценщика в размере 5 000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 24 000 рублей.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ... и Капушев Р.П. был заключен кредитный договор № (далее по тексту – кредитный договор), в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 1 190 800 рублей на приобретение квартиры по адресу: , состоящей из ... жилых комнат, под ее залог. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в согласованном с .... Исполнение ответчиком обязательства по возврату кредита обеспечено залогом квартиры, личным и имущественным страхованием и солидарным поручительством Койнова Ю.А. по договору поручительства от ДД.ММ.ГГГГ. На основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу ..., в подтверждение чего ... была получена закладная. ДД.ММ.ГГГГ между Банком «... и ЗАО «КБ Дельта Кредит» был заключен договор передачи прав по закладной, в соответствии с которым, все права по кредитному договору, в том числе права, обеспечивающие обязательства ответчика Капушева Р.П. по нему, были переданы Банку. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет боле 107 дней, что подтверждается Выпиской из банковского счета, расчетом задолженности. Со стороны Банка в адрес ответчика Капушева Р.П. было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было. 

В судебном заседании представитель АО «КБ ДельтаКредит» Рогоева А.К. поддержала заявленные требования, настаивала на их удовлетворении. Отметила, что банк не исключает возможности заключения с ответчиками мирового соглашения на стадии исполнения решения суда. 

Ответчик Капушев Р.П. в судебном заседании исковые требования не признал, просил в иске отказать. Фактические обстоятельства, указанные банком, расчет банка не оспаривались. Просил предоставить отсрочку обращения взыскания на квартиру с целью выплаты сформировавшейся задолженности. 

Ответчик Койнова Ю.А. в судебном заседании исковые требования не признала, просила в иске отказать. Фактические обстоятельства, указанные банком, расчет банка не оспаривались. Отметила, что наличие задолженности вызвано утратой заработка в связи с .... Просила снизить размер неустойки и предоставить отсрочку обращения взыскания на квартиру, указав, что для нее с супругом данное жилье является единственным. 

Заслушав объяснения участников процесса, изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы. 

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ... (кредитор) и Капушевым Р.П. (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 1 190 800 рублей сроком на 122 месяца, считая с даты предоставления кредита, под 13,50% годовых. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно приобретения квартиры по адресу: , состоящая из ... жилых комнат, имеющая общую площадь ... кв.м., жилую площадь ... кв.м., за цену в размере 1 832 000 рублей, в собственность Капушева Р.П.

Согласно п. 1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог квартиры, возникающий на основании ст.77 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, осуществляемой одновременно с государственной регистрации права собственности Капушева Р.П. на квартиру. Права кредитора, как залогодержателя квартиры, а также права кредитора по настоящему договору удостоверяются закладной, составляемой заемщиком на условиях, предусмотренных настоящим договором.

ДД.ММ.ГГГГ ... переименован в ....

Кредит предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в согласованном с ....

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 11 884,47 рублей, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 122 календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке – 13,50% годовых.

Исполнение ответчиком обязательства по возврату кредита обеспечено залогом квартиры, личным и имущественным страхованием и солидарным поручительством Койновой Ю.А. по договору поручительства от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ... (Цедент) и ЗАО «КБ Дельта Кредит» (Цессионарий) был заключен договор передачи прав по закладной №, по условиям которого, Цедент передает Цессионарию права по закладной, удостоверяющей следующие права Цедента:

- право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ к Капушев Р.П..

- право залога на недвижимое имущество (квартира) по адресу: . 

В соответствии с решением единственного акционера № от ДД.ММ.ГГГГ наименования банка изменены на Акционерное общество «Коммерческий банк Дельта Кредит» и АО «КБ Дельта Кредит», что подтверждается копией устава.

В соответствии с п. 3 ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем закладной, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать.

В соответствии с договором передачи прав по закладной № от ДД.ММ.ГГГГ, законным владельцем закладной в настоящее время является АО «КБ Дельта Кредит».

В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество.

Ответчик ненадлежащим образом исполнят свои обязательства по кредитному договору: денежные средства в счет погашения кредита и уплаты процентов вносились не в полном объеме и с нарушением сроков, предусмотренных договором, что подтверждается выпиской из банковского счета №