Дело 2-35/2020

УИД 45RS0001-01-2020-000005-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Суд в составе председательствующего судьи Альменевского районного суда Курганской области Перевалова Д.Н.,

при секретаре Хамитовой О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании 20 февраля 2020 года в 

<

...> Альменевского района Курганской области гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество (АО) «Тинькофф Банк» обратилось в Альменевский районный суд с иском к ФИО1 о взысканиизадолженностипо договору кредитной карты. В обоснование исковых требований указывают, что АО «Тинькофф Банк» и ответчик заключили договор кредитной карты № с лимитомзадолженности 98000 рублей. Лимит задолженности устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями данного договора являются Заявление-Анкета, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка,задолженностипо договору, лимитезадолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочки по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. Банк расторг договор 07.09.2015 г. путем выставления заключительного счета, размерзадолженности был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Ответчик не погасил сформировавшуюсязадолженностьв установленный срок.

Просят суд взыскать с ФИО1 просроченную задолженность за период с 04.04.2015 по 07.09.2015 в размере 145883 рублей 75 копеек, состоящую из: просроченнойзадолженностипо основномудолгу104457 рублей 65 копеек, просроченных процентов 26986 рублей 55 копеек, штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженностипо кредитной карте 14439 рублей 55 копеек, а так же государственную пошлину в размере 4117 рублей 68 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой о рассмотрении гражданского дела без его участия. На исковых требованиях настаивал полностью.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, о чем в деле имеется расписка. В заявлении на имя суда просила рассмотреть дело в ее отсутствие, а также применить по требованиям АО «Тинькофф Банк» срок исковой давности, в иске отказать. 

Суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчика, надлежащим образом извещенных о дне и времени судебного заседания, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела, 22.07.2011 г. ФИО1 заполнила и представила в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) заявление о предоставлении кредитной карты на условиях, указанных в заявлении, а также тарифах по кредитным картам и общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт.

В заявлении, заполненном ФИО1, указано, что она просит о выдаче кредитной карты на условиях указанных в настоящем заявлении-анкете, а также в тарифах по кредитным картам и общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт. 

Из вышеуказанного заявления следует, что универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты. Акцептом является: совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

Подписью в вышеуказанном заявлении ответчик подтвердила ознакомление и согласие с действующими общими условиями и тарифами, размещенными в сети интернет на странице www.tcsbank.ru, понимает их и в случае заключения договора обязалась их соблюдать.

Банк принял данное предложение ФИО1 о заключении договора, предоставил ей кредитную карту. Договору был присвоен № 

Из представленной истцом выписки по счету следует, что ответчик активировала предоставленную карту и с 25.08.2011 г. пользовалась предоставляемыми банком в кредит денежными средствами.

Согласно п. 5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке, которая согласно п. 5.1. ежемесячно направляется клиенту.

В соответствии с п. 10 тарифного плана ТП 7.1 минимальный платеж установлен в размере не более 6% от задолженности, но не менее 600 руб.

При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф в соответствии с условиями тарифного плана (5.6. Общих условий). Пунктом 11 тарифного плана штраф за неуплату минимального платежа первый раз установлен в размере 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб.

Из материалов дела усматривается, что ФИО1 исполняла обязательства по внесению минимальных платежей в счет погашения кредита ненадлежащим образом.

Из выписки по счету по номеру договора № следует, что последнее пополнение счета произведено 3 марта 2015 года.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору АО «Тинькофф Банк» выставило заключительный счет на 7 сентября 2015 г., в котором указано о заключении 24 августа 2011 г. договора кредитной карты №, наличии задолженности, истребовании всей суммы задолженности в размере 145883 рублей 75 копеек и расторжении договора кредитной карты, необходимости погашения задолженности в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст.195ГК РФ исковойдавностью признается срок для защиты права поискулица, право которого нарушено.

Согласно положениям ст. 196 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения договора о карте)общийсрокисковой давности устанавливается в три года.

Статьей 200 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения договора о карте) предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам,срокисполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давностиначинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

Из материалов дела следует, что АО «Тинькофф Банк» заключительный счет ответчику выставлен 7 сентября 2015 года, в котором указано о расторжении кредитором договора, истребовании всей суммы задолженности и оплаты задолженности в течение 30 дней со дня выставления счета.

АО «Тинькофф Банк» до истечения трехлетнего срока исковой давности, исчисляемого с момента выставления заключительного счета и времени, предоставленного заемщику для погашения задолженности, обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности.

Однако вынесенный мировым судьей судебный приказ от 21.01.2016 г. был по заявлению ФИО1 отменен определением судьи от 10.02.2016 г.

С исковым заявлением о взыскании задолженности истец обратился в суд (26 декабря 2019 года) уже по истечении трех лет со дня отмены судебного приказа (10 февраля 2016 года).

Согласно пункту 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Таким образом, на момент предъявления настоящего иска (26 декабря 2019 г.) предусмотренный законом срок исковой давности в три года истек.

Таким образом, доводы ответчика о пропуске АО «ТинькоффБанк» срокаисковойдавностипо предъявленным требованиям по настоящему искунашли свое подтверждение. Задолженность по договору о предоставлении кредита от 24.08.2011 г. установлена и предъявлена истцом к взысканию за пределами трехлетнегосрокаисковойдавности даже с учетом обращения с заявлением о выдачесудебногоприказа, что в силу п. 2 ст.199 ГК РФявляется основанием к вынесению судом решения об отказе виске.При этом, каких-либо уважительных причин пропускасрока исковой давности,истцом не приведено, а судом не установлено.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФс истечениемсрокаисковойдавностипо главному требованию считается истекшимсрокисковойдавностии по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечениясрокаисковойдавностипо главному требованию.

С учетом вышеприведенных положений закона, установленных обстоятельств по делу, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении АО «Тинькофф Банк»исковыхтребований к ФИО1 в полном объеме.Руководствуясь ст. ст.12,56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворенииисковыхтребований акционерному обществу «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты - отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Альменевский районный суд в течение месяца со дня принятия.

Судья: Д.Н. Перевалов