УИД 03RS0007-01-2023-006830-33

Дело № 2-154/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 апреля 2024 года г. Уфа РБ Советский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Шапошниковой И.А.,

с участием прокурора Поздняковой Г.Ш.,

при секретаре Ямалеевой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя тем, что между сторонами заключен договор личного страхования ..., выгодоприобретателем является истец.

<

 дата > в связи с наступлением страхового случая истцом страховщику направлено обращение ... о выплате страховой суммы. Однако страховое возмещение истцу не выплачено.

Истец с учетом уточнений просит взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере 519 148,16 рублей, компенсацию морального вреда - 10 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя - 35 000 рублей, штраф, расходы по оплате услуг нотариуса.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 исковые требования просил удовлетворить в полном объеме.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности ФИО3 просил отказать в удовлетворении требований истца. В случае удовлетворения иска применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер штрафа, а также снизить расходы по оплате судебной экспертизы.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены надлежаще. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, поскольку судом предприняты все возможные меры по надлежащему извещению лиц, участвующих в деле, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителей сторон, заключение прокурора, полагавшего иск подлежащим удовлетворению, обсудив доводы иска и возражений на него, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В силу п. 1 ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему.

В силу положений ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно части 2 статьи 954 ГК РФ страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

Судом установлено, что 

<

 дата > между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования ... (полис ... где выгодоприобретатель – застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица – его наследники, страховые риски – смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность I или II группы в результате несчастного случая и болезни, травма, госпитализация в результате несчастного случая или болезни, страховая премия по указанному договору страхования составила 149 515 рублей, страховая сумма – 1 297 870,42 рубля, срок действия полиса – до 

<

 дата >. 

<

 дата > ФИО1 получил телесные повреждения.

<

 дата > истец обратился в АО «СОГАЗ» с заявлением о выплате страхового возмещения по факту события (...) от 

<

 дата >. 

В этот же день страховщик запросил дополнительные медицинские документы.

<

 дата > истец направил дополнительные документы. 

<

 дата > ответчик письмом ... уведомил истца об отсутствии правовых оснований для признания заявленного события по риску «Травма» договора страхования страховым случаем и страховой выплаты в связи с тем, что установленный диагноз не предусмотрен «Таблицей выплат». 

<

 дата > произведена выплата страхового возмещения по риску «Госпитализация в результате несчастного случая или болезни» в размере 3 893,61 рублей.

<

 дата > страховщику поступила претензия.

<

 дата > АО «СОГАЗ» письмом ... уведомило о страховой выплате по риску «Травма» «...» по событию от 

<

 дата > в размере 60 999,91 рублей.

<

 дата > Страховщик осуществил страховую выплату по риску «Госпитализация в результате несчастного случая или болезни» по событию от 

<

 дата > в размере 1 297,87 рублей, что подтверждается платежным поручением ....

<

 дата > поступила претензия от истца, содержащая требование о доплате страховой выплате по событию от 

<

 дата >.

<

 дата > Страховщик письмом ... уведомил истца об отсутствии оснований для доплаты страховой по договору страхования.

Решением Финансового уполномоченного от 

<

 дата > ... в удовлетворении требований Истца отказано.

Судом по делу назначена судебно-медицинская экспертиза, проведение которой поручено экспертам ООО судебно-экспертное учреждение «Приволжско-Уральское бюро судебно-медицинской экспертизы».

Из выводов заключения ООО судебно-экспертное учреждение «Приволжско-Уральское бюро судебно-медицинской экспертизы» ... от 

<

 дата > следует:

Согласно данным представленных медицинских документов (медицинской карты стационарного больного ... ГБУЗ РБ ГКБ ... ...) ФИО1 был установлен клинический диагноз:

Основной: ...

Осложнения: ...

В процессе оказания стационарной медицинской помощи в ГБУЗ РБ ГКБ ... ... в период с 

<

 дата > по 

<

 дата > ФИО1 было проведено три оперативных вмешательства (

<

 дата >, 

<

 дата > и 

<

 дата >), надлежащее консервативное лечение и необходимые лабораторно-инструментальные исследования, на основании которых, с учетом приведенных в аналитической части данных, экспертной комиссией установлен диагноз:

Основной: ...

Осложнения: ...

Проникающий характер колото-резанного ранения грудной клетки слева у ФИО1 подтверждается данными проведенных лабораторных и инструментальных исследований (кровь в плевральной полости, воздух в плевральной полости с коллабированием левого легкого,), в том числе - данными протокола проведенной 

<

 дата > второй операции с дренированием левой плевральной полости по Бюлау и эвакуацией 150 мл свернувшейся крови (свернувшийся гемоторакс).

В связи с наличием признаков свернувшегося гемоторакса слева ФИО1 

<

 дата > был переведен для дальнейшего лечения в торакальное отделение Клиники ФГБОУ ВО БГМУ Минздрава России, где был установлен положительный тест ... и для дальнейшего лечения был переведен 

<

 дата > в ковидный госпиталь на базе ГБУЗ РБ ГКБ ... ..., где проходил лечение по 

<

 дата > с установленным клиническим диагнозом:

Основной: ...

Осложнение: ...

Сопутствующий: ...

В кодах МКБ-10 (Международная статистическая классификация болезней и проблем, связанных со здоровьем, 10-го пересмотра) отсутствует классификация или какое-либо деление кровеносных сосудов по их размеру или диаметру - крупные или иные.

В Таблице страховых выплат при телесных повреждениях застрахованного лица в результате несчастного случая ..., являющихся Приложением ... к Условиям страхования по страховому продукту ... (далее - Таблица выплат) также отсутствует критерий или какое-либо указание в перечне повреждений на крупный кровеносный сосуд.

В повреждениях указанной Таблицы выплат по коду S25 указана травма кровеносных сосудов грудного отдела (без указания - крупных). При этом следует указать, что код S25 включает в себя рубрики уточнения характера травм (повреждений) сосудов грудного отдела, в том числе - код S25.4 «Травма легочных кровеносных сосудов». Отсюда следует, что полученное ФИО1 проникающее ранение грудной клетки, сопровождавшееся повреждением легочных кровеносных сосудов (S25.4), соответствует коду S25 Таблицы выплат.

Данный вывод подтверждается приведенными в аналитической части детальным исследованием данных медицинских документов. В частности, согласно протоколу операции от 

<

 дата > ФИО1 было проведено дренирование плевральной полости слева (по Бюлау) и получено 150 мл измененной крови, что свидетельствует о наличии гемоторакса в результате повреждения кровеносных сосудов. При выполнении компьютерной томографии и УЗИ-исследований у ФИО1 подтвержден свернувшийся гемоторакс, являющийся следствием излившейся в левую плевральную полость крови после проникающего колото-резаного ранения грудной клетки слева. Факт внутриплеврального кровотечения наряду с пневмотораксом и коллабированием левого легкого с несомненностью свидетельствуют о проникающем характере колото-резанного ранения грудной клетки с повреждением ткани легкого и легочных сосудов.

Таким образом, в ГБУЗ РБ ГКБ ... ... ФИО1 было диагностировано повреждение легочных кровеносных сосудов, предусмотренное кодом S25 а). «Травма кровеносных сосудов грудного отдела, не повлекшая за собой сосудистую недостаточность» Таблицы выплат.

Как отмечено выше, в кодах МКБ-10 и Таблице выплат отсутствует какое-либо деление кровеносных сосудов по их размеру или диаметру (крупные или иные), также - отсутствует в Таблице выплат прямое указание на травму (повреждение) именно крупного кровеносного сосуда. В частности, в перечне травм указанной Таблицы выплат по коду S35 указана травма кровеносных сосудов на уровне живота, нижней части спины и/или таза (без конкретного указания - крупных).

Гемостаз определяется как вид медицинской помощи с целью прекращения (остановки) кровотечения, восстановления целости и функционального состояния стенки кровеносных сосудов. Снижение кровопотери и остановка кровотечения (гемостаз) во время оперативного пособия является составляющей частью операции, сопровождающейся кровотечением, при этом ушивание раны поврежденного сосуда является оперативным механическим методом окончательной остановки кровотечения (гемостаза).

При повреждении сосудов живота (брыжеечной артерии) и забрюшинного пространства невыполнение гемостаза во время операции однозначно приводит к продолжению кровотечения с последующим летальным исходом. Повреждение (ранение) толстой кишки требует ушивания ее стенки с последующим консервативным (медикаментозным) лечением, невыполнение этого условия приводит к развитию гнойного перитонита (воспаления брюшины) также с неизбежным исходом в смерть.

Согласно данным представленных медицинских документов, у больного ФИО1 имело место ранение как самой стенки толстой кишки, так и кровеносных сосудов брыжейки толстой кишки и забрюшинных кровеносных сосудов, что требовало обязательного неотложного оперативного вмешательства.

Таким образом, при стационарном лечении пациента ФИО1 гемостаз являлся жизненно необходимой и неотъемлемой частью оперативного лечения травмы (ранения) кровеносных сосудов забрюшинного пространства и брыжейки толстой кишки, а именно - ветви нижней брыжеечной артерии (левой ободочной артерии).

Как отмечено в проведенном в аналитической части исследовании код S3 5 по МКБ-10 включает в себя рубрики уточнения характера травм кровеносных сосудов на уровне живота, нижней части спины и таза, в том числе - уточняющий код S35.7 «Травма нескольких кровеносных сосудов на уровне живота, нижней части спины и таза», которая соответствует полученным ФИО1 повреждениям кровеносных сосудов живота и нижней части спины (забрюшинного пространства) с проведением необходимого оперативного лечения, что подтверждается приведенными в аналитической части данными.

В частности, наряду с ранением (травмой) левой ободочной артерии, у ФИО1 имелось ранение кровеносных сосудов, расположенных забрюшинно (что подтверждается данными протокола проведенной 

<

 дата > операции, в протоколе которой отражено «повреждение забрюшинных сосудов с образованием ненапряженной забрюшинной гематомы»). Наличие забрюшинной гематомы в левой поясничной области (вокруг левой почки) подтверждается также и данными проведенных в стационаре КТ-исследований 

<

 дата >, 

<

 дата > и 

<

 дата >.

Таким образом, у ФИО1 имелось ранение нескольких кровеносных сосудов на уровне живота и нижней части спины, что соответствует рубрике S35.7 как составной части травмы по коду S35.

Наряду с этим предусмотренная Таблицей выплат «Травма кровеносных сосудов на уровне живота, нижней части спины и/или таза, с проведением оперативного лечения» (S35) предусматривает два последствия такой травмы:

а), не повлекшая за собой сосудистую недостаточность;

б), повлекшая за собой сосудистую недостаточность.

Для решения данного вопроса наличия (отсутствия) сосудистой недостаточности в аналитической части подробно исследованы данные медицинских документов, согласно которым у ФИО1 отмечалась кровопотеря при ранении брюшной полости и забрюшинного пространства - «в брюшной полости около 400 мл геморрагический выпот с большим количеством сгустков крови, ишемия участка стенки толстой кишки» и наличие забрюшинной гематомы (протокол операции от 

<

 дата >) Наряду с этим, во всех трех послеоперационных диагнозах отмечается наличие сосудистой недостаточности без уточнения конкретная форма этого осложнения, соответствующего геморрагическому шоку I-II степени, что подтверждается приведенными в аналитической части клиническим и лабораторными данными.

Отсюда следует, что у ФИО1 имелась указанная в Таблице выплат «Травма кровеносных сосудов на уровне живота, нижней части спины и/или таза, с проведением оперативного лечения», повлекшая за собой сосудистую недостаточность в виде геморрагического шока I-II степени, соответствующая коду S3 5 б) повлекшая за собой острую сосудистую недостаточность.

Таким образом, полученные ФИО1 повреждения соответствуют следующим пунктам Таблицы страховых выплат при телесных повреждениях застрахованного лица в результате несчастного случая ..., являющихся Приложением ... к Условиям страхования по страховому продукту ... (полис страхования ... от 

<

 дата >):

S25 а). «Травма кровеносных сосудов грудного отдела, не повлекшая за собой сосудистую недостаточность»;

S27.1 а). «Травматический пневмоторакс, гемоторакс, гемопневмоторакс односторонний»;

S35 б). «Травма кровеносных сосудов на уровне живота, нижней части спины и/или таза, с проведением оперативного лечения, повлекшая за собой сосудистую недостаточность».

Заключение экспертов ООО судебно-экспертное учреждение «Приволжско-Уральское бюро судебно-медицинской экспертизы» представляет собой письменный документ, отражающий ход и результаты исследований, проведенных экспертами, в котором указано, кем и на каком основании проводились исследования, их содержание, дан обоснованный ответ на поставленный перед экспертом вопрос и сделаны соответствующие выводы. Такое заключение является мнением специалиста в определенной области познания, заключение дано в соответствии с требованиями гражданского процессуального закона, эксперт об уголовной ответственности по статье 307 Уголовного кодекса РФ предупреждался. 

Оценив данное экспертное заключение по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех имеющихся в деле доказательств, суд считает его объективным и достоверным, согласующимся с материалами дела и принимает в качестве относимого и допустимого доказательства по делу.

При таких обстоятельствах суд взыскивает с ответчика АО «СОГАЗ» страховое возмещение в пользу истца в размере 519 148,19 рублей.

В силу ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При таких обстоятельствах суд взыскивает с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, учитывая физические и нравственные страдания ФИО1.

В соответствии с ч. 3 ст. 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" при удовлетворении судом требований потерпевшего – физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере 50 % от разницы между совокупным размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Расчет штрафа имеет следующий вид: (519 148,19 рублей + 5 000 рублей) х 50% = 262 074,08 рублей. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика, оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не находит, поскольку доказательств несоразмерности размера штрафа ответчиком не представлено.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В пользу ООО «Судебно-экспертное учреждение «Приволжско-Уральское бюро судебно-медицинской экспертизы» подлежат взысканию расходы по проведению судебной экспертизы с АО «СОГАЗ» в размере 174 000 рублей. 

При определении расходов на оплату услуг представителя суд учитывает положения ст. 100 ГПК РФ, конкретные обстоятельства дела, принцип разумности, и полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей.

Требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате услуг нотариуса удовлетворению не подлежат, поскольку представленная доверенность является общей, а не на ведение конкретного дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

В связи с этим, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 8 691,48 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ФИО4 Фанисовича к АО «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения удовлетворить в части,

взыскать с АО «СОГАЗ» (ИНН ...) в пользу ФИО1 (паспорт ... ...) страховое возмещение в размере 519 148,19 рублей, компенсацию морального вреда - 5 000 рублей, штраф - 262 074,08 рублей, расходы по оплате услуг представителя - 15 000 рублей,

в остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с АО «СОГАЗ» в пользу ООО «Приволжско-Уральское бюро судебно-медицинской экспертизы» (ИНН ...) расходы по проведению судебной экспертизы в размере 174 000 рублей.

Взыскать с АО «СОГАЗ» госпошлину в доход местного бюджета в размере 8 691,48 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через суд, принявший решение.

Судья: подпись

Копия верна

Судья: И.А. Шапошникова