ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 марта 2024 г. г. Тольятти

Комсомольский районный суд г.Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего судьи Сироткиной М.И.

при помощнике судьи Семикиной Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №63RS0031-01-2024-000566-96 (производство № 2-997/2024) по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение №6991 к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение №6991 обратилось с иском к ФИО1, ФИО2, в котором указано, что истец на основании кредитного договора №... от 13.06.2013г. выдал ответчикам кредит в сумме 800 000 рублей на срок 240 месяцев под 12,5% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно квартиры, расположенной по адресу: ...., общей площадью 46,3 кв.м., жилая 26 кв.м., КН ...

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. 

Согласно п.4.1 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. 

Согласно условиям Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. 

В соответствии с п.4.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения.

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. 

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения кредита, в связи с чем у них образовалась задолженность. По состоянию на 22.01.2024г. задолженность ответчиков составляет 846752,42 руб., в том числе: 

-просроченный основной долг - 664167,85 руб.;

-просроченные проценты – 182584,57 руб.

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец просит суд расторгнуть кредитный договор №... от 13.06.2013г., взыскать в свою пользу с ответчиков солидарно:

-просроченный основной долг - 664 167,85 руб.;

-просроченные проценты – 182 584,57 руб.

-судебные расходы по оплате государственной пошлины – 17667,52 руб. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ...., установив начальную продажную цену 1512 000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом путем направления судебной повестки с указанием времени и места рассмотрения дела заказным письмом с уведомлением по имеющемуся в деле адресу, уважительных причин неявки суду не сообщили.

Согласно ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Из материалов дела усматривается, что ответчики знали о рассмотрении настоящего дела, которые были извещены, в том числе, посредство телефонограммы, ходатайства об отложении рассмотрения дела в связи с невозможностью совершения процессуальных действий к установленной дате не заявили, свою явку либо явку своего представителя не обеспечили.

При таких обстоятельствах, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Изучив письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст.56Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.819Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее.

При этом кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Статьи307-310,314 ГК РФпредусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства.

Таким образом, обязанное лицо (должник) не только должно выполнить лежащую на нем обязанность (совершить определенное действие), но и сделать это в полном соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, кроме случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст.310 ГК РФ).

Согласно ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие с п. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 13.06.2013 г. между ПАО Сбербанк России и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № ..., в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в размере 800 000 рублей на приобретение квартиры по адресу: ...., КН ...

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в согласованном с ПАО Сбербанк, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита. 

За счет предоставленных им кредитных средств ФИО1 приобрел в собственность квартиру по адресу: ...., КН ..., по договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств.

На основании ст.77Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Управлением Росреестра была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу ПАО Сбербанк России.

Согласно п.4.1 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. 

Согласно условиям Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. 

В соответствии с п.4.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, стороны договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком его денежных обязательств по указанному договору ПАО Сбербанк вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору за счет стоимости недвижимого имущества посредством обращения взыскания на него. 

Судом установлено, что ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по кредитному договору, допускали просрочки аннуитетных платежей, в связи с чем у них образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 22.01.2024г. составляет 846752,42 руб., в том числе: просроченный основной долг - 664167,85 руб.; просроченные проценты – 182584,57 руб.

Данная задолженность подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности, которые не опровергнуты ответчиками.

Со стороны ПАО Сбербанк России 20.12.2023г. в адрес ответчиков направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако данное требование исполнено не было.

По общему правилу, предусмотренному п. 1 ст.450 ГК РФрасторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено договором или законом.

В соответствии с п. п. 1 п. 2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий другой стороной.

При этом, существенным признается такое нарушение договора, когда сторона в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что неисполнение заемщиками обязательств по кредитному договору является существенным нарушением условий кредитного договора, в связи с чем, кредитный договор № ... от 13.06.2013, заключенный между ПАО Сбербанк и ответчиками подлежит расторжению, с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение №6991 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 846752,42 руб.

В соответствии со ст.334 ГК РФв силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Ст.337 ГК РФопределено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч. 1 ст.348 ГК РФвзыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи350.1 ГК РФ(п. 1 ст.350 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого федерального закона.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно определения судом начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика - суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

При этом действующее законодательство Российской Федерации, в том числе Закон об ипотеке и Федеральный закон № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», не предусматривает различий относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика или в заключении экспертизы.

Согласно представленному отчету №130/13, рыночная стоимость предмета залога составляет 1680 000 руб., ликвидационная – 1512 000 руб. 

С учетом приведенных выше обстоятельств у суда не имеется оснований для неприменения положений п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, равной 1512 000 руб.

В связи с чем, суд находит обоснованным требование банка об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: .... путем продажи с публичных торгов и установления начальной продажной стоимости в размере 1512 000 руб.

Согласно ч. 1 ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по оплате государственной пошлины при обращении в суд в размере 17667,52 руб. подлежат возмещению за счет ответчиков солидарно, не в пользу которых принят судебный акт.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение №6991 - удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № ... от 13.06.2013 года, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, ФИО2. 

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт ...), ФИО2 (паспорт ...) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение №6991 (ИНН ...) сумму задолженности по кредитному договору № ... от 13.06.2013, за период с 13.06.2023г. по 22.01.2024г. (включительно) в размере 846 752 рублей 42 копейки, включающей в себя: просроченный основной долг — 664167 рублей 85 копеек, просроченные проценты — 182584 рубля 57 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт ...), ФИО2 (паспорт ...) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение №6991 (ИНН ...) расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 667 рублей 52 копеек.

Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: ...., общей площадью 46,3 кв.м., КН ..., установив ее начальную продажную цену в размере 1512 000 рублей.

Ответчик вправе подать в Комсомольский районный суд г. Тольятти заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Комсомольский районный суд г. Тольятти в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 04.04.2024 года.

Судья М.И. Сироткина