Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 марта 2021 года г. Чебаркуль Челябинской области

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Устьянцева Н.С.,

при секретаре Куликовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Экспобанк» к ФИО1 ФИО9 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспобанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 в котором просит расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 19 февраля 2018 года, взыскать задолженность по кредитному договору 

<

***> от 19 февраля 2018 года по состоянию на 13 января 2021 года в размере 615816 рублей 40 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 573108 рублей 81 копейка; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 39056 рублей 54 копейки; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 1231 рубль; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 1263 рубля 70 копеек; штрафная неустойка по возврату процентов - 1156 рублей 35 копеек, взыскать задолженность по процентам за пользование суммой займа по ставке 17,8% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 14 января 2021 года по дату расторжения кредитного договора, обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль 

<

данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, дата выпуска 2018 год, паспорт транспортного средства - 

<

адрес>, с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 485800 рублей, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 15358 рублей.

В основание иска указано, что 19 февраля 2018 года между ООО «Экспобанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 694000 рублей на срок до 19 февраля 2026 года включительно. Процентная ставка по договору с даты предоставления кредита по 19 марта 2018 года установлена в размере 29,8% годовых, с 20 марта 2018 года до исполнения обязательства по договору в размере 17,8% годовых. Исполнение обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов было обеспечено залогом автомобиля «

<

данные изъяты>», идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, дата выпуска 2018 год. Свою обязанность по предоставлению кредита Банк исполнил надлежащим образом. Вместе с тем, ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность. По состоянию на 13 января 2021 года задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 615816 рублей 40 копеек.

Представитель истца ООО «Экспобанк» при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, сведений о причинах неявки и возражений против исковых требований в суд не представил.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, поскольку явка в судебное заседание является правом, а не обязанностью лиц, участвующих в деле, их отсутствие не препятствует рассмотрению дела.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора. 

Из положений ст. 309 Гражданского кодекса РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Из ст. 810 Гражданского кодекса РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено ст.ст. 330, 331 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В силу п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из материалов дела следует, что 19 февраля 2018 года между ООО «Экспобанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 694000 рублей на срок до 19 февраля 2026 года включительно. Процентная ставка по договору с даты предоставления кредита по 19 марта 2018 года установлена в размере 29,8% годовых, а с 20 марта 2018 года до исполнения обязательства по договору в размере 17,8% годовых.

Согласно условиям кредитного договора возврат суммы основного долга и уплата процентов за пользование кредитом должны производится путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей не позднее 19 числа каждого месяца в размере 13680 рублей за исключением первого и последнего платежа (п. 6 Договора).

В п. 12 Договора указано, что за ненадлежащее исполнение условий договора подлежит начислению неустойка в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Положениями п. 10 Договора установлено, что кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: автомобиль 

<

данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, дата выпуска 2018 год, цвет: перламутрово-коричневый, паспорт транспортного средства - серия 

<

адрес> (л.д. 21-22).

Принятые на себя обязательства по предоставлению денежных средств ООО «Экспобанк» исполнило надлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 41-47).

Вместе с тем, со стороны ФИО1 в период действия кредитного договора имело место систематическое нарушение условий кредитного договора. С 21 сентября 2020 года платежи по кредитному договору не производились. По состоянию на 11 ноября 2020 года у ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору в размере 27331 рубль 05 копеек.

12 ноября 2020 года в адрес ФИО1 Банк направил требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате кредита в размере 596315 рублей 18 копеек (л.д. 32-34).

Поскольку указанное выше требование было оставлено без удовлетворения, ООО «Экспобанк» обратилось в суд с данным иском.

В обоснование размера своих требований истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на 13 января 2021 года, в соответствии с которым задолженность ФИО1 по кредитному договору 

<

***> от 19 февраля 2018 года составляет 615816 рублей 40 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 573108 рублей 81 копейка; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 39056 рублей 54 копейки; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 1231 рубль; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 1263 рубля 70 копеек; штрафная неустойка по возврату процентов - 1156 рублей 35 копеек (л.д. 35-40).

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд полагает, что он произведен верно, с учетом очередности погашения задолженности, установленной п. 20 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Поскольку ФИО1 обязанный возвратить Банку полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором 

<

***> от 19 февраля 2018 года, в течение более чем шестидесяти календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней не надлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, суд, с учётом положений ст.ст. 809-811 Гражданского кодекса РФ, ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «Экспобанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

***> от 19 февраля 2018 года в размере 615816 рублей 40 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 573108 рублей 81 копейка; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 39056 рублей 54 копейки; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 1231 рубль; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 1263 рубля 70 копеек; штрафная неустойка по возврату процентов - 1156 рублей 35 копеек.

При этом, исходя из соотношения заявленной к взысканию неустойки и суммы основного долга по кредитному договору, учитывая размер действующей ключевой ставки Банка России - 4,25% годовых, а также длительность неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, которые надлежащим образом не исполняются с сентября 2020 года, суд не усматривает оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ и снижения размера предъявленной истцом к взысканию неустойки, полагая, что снижение размера неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору приведет к необоснованному освобождению ФИО1 от ответственности за просрочку выполнения обязательств по кредитному договору.

Разрешая требования ООО «Экспобанк» о взыскании задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 17,8% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 14 января 2021 года по дату расторжения кредитного договора, суд исходит из положений ст. 809 Гражданского кодекса РФ, разъяснений, содержащихся в п. 16 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», п. 51 Постановления Пленумов Верховного суда и Высшего Арбитражного суда РФ от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ», согласно которым после досрочного взыскания банком суммы займа по правилам ст. 811 Гражданского кодекса РФ, у последнего сохраняется право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом, указанные проценты начисляются на сумму долга.

В силу ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса РФ Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Таким образом, суд полагает, что требования ООО «Экспобанк» о взыскании с ФИО1 процентов по кредитному договору 

<

***> от 19 февраля 2018 года, начисляемых по ставке 17,8% годовых на сумму фактического остатка просроченного основного долга (573108 рублей 81 копейка) с 14 января 2021 года по дату расторжения кредитного договора.

В силу ст. ст. 450, 452 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая факт ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по кредитному договору 

<

***> от 19 февраля 2018 года и длительный период просрочки платежей по нему, суд приходит к выводу о том, что допущенное нарушение со стороны заемщика является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора 

<

***> от 19 февраля 2018 года, заключенного между ООО «Экспобанк» и ФИО1

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Положениями п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ).

22 февраля 2018 года в реестр уведомлений о залоге движимого имущества внесена запись о нахождении автомобиля «

<

данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, в залоге у ООО «Экспобанк», залогодателем которого является ФИО1

Согласно распечатке из информационной базы РЭО ОГИБДД МО МВД «Чебаркульский», автомобиль 

<

данные изъяты>», идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, дата выпуска 2018 год, зарегистрирован за ФИО1 (л.д. 78).

Поскольку надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, заключенному между Банком и ФИО1, обеспечено залогом транспортного средства, при этом ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполняет обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, при этом сумма неисполненного обязательства по кредитному договору превышает 5% от размера стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований ООО «Экспобанк» в части обращения взыскания на автомобиль «

<

данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, дата выпуска 2018 год, цвет: перламутрово-коричневый, паспорт транспортного средства - серия 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов.

Вместе с тем, требования ООО «Экспобанк» об установлении начальной продажной цены на заложенное имущество - автомобиль «

<

данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, дата выпуска 2018 год, не могут быть удовлетворены в связи со следующим.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с п. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 89 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена выставляемого на торги имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

Положениями ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Из материалов дела усматривается, что при подаче иска ООО «Экспобанк» понесло расходы по оплате государственной пошлины в размере 15358 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 18 января 2021 года (л.д. 7).

В связи с тем, что требования Банка удовлетворены, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Экспобанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 15358 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Экспобанк» к ФИО1 ФИО10 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 19 февраля 2018 года, заключенный между ООО «Экспобанк» и ФИО1 ФИО11.

Взыскать с ФИО1 ФИО12 в пользу ООО «Экспобанк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 19 февраля 2018 года по состоянию на 13 января 2021 года в размере 615816 рублей 40 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 573108 рублей 81 копейка; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 39056 рублей 54 копейки; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 1231 рубль; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 1263 рубля 70 копеек; штрафная неустойка по возврату процентов - 1156 рублей 35 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15358 рублей.

Взыскать с ФИО1 ФИО13 в пользу ООО «Экспобанк» проценты по кредитному договору 

<

***> от 19 февраля 2018 года, начисляемые по ставке 17,8% годовых на сумму фактического остатка просроченного основного долга (573108 рублей 81 копейка) с 14 января 2021 года по дату расторжения кредитного договора.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль 

<

данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, дата выпуска 2018 год, цвет: перламутрово-коричневый, паспорт транспортного средства - серия 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований ООО «Экспобанк» к ФИО1 ФИО14 в части установления начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 485800 рублей отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Чебаркульский городской суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено 10 марта 2021 года

Судья Н.С. Устьянцев