Дело № 2-1301/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июля 2017 года в г.Бор Борский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Солодовниковой О.В., при секретаре Захаровой Е.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс» о признании расторгнутым договора банковского счета, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратилась с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс» о признании расторгнутым договора банковского счета, взыскании компенсации морального вреда, указав, что между ней и ответчиком заключен договор кредитной карты № в рамках которого открыт банковский счет.

Согласно условиям договора, выдача кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый для осуществления расчетов.

Банковский счет в рамках кредитного договора открыт заемщику только для удобства погашения кредита и не является составной частью предмета кредитного договора.

Таким образом, между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий условия о кредите и банковском счете.

На основании изложенного истец просила суд:

Признать расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ договор банковского счета, открытый в рамках договора кредитного карты № и обязать ответчика закрыть банковский счет, открытый в рамках договора кредитной карты;

Взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 20000 рублей;

Взыскать с ответчика расходы на представителя и возмещение затрат за юридические услуги в сумме 12000 рублей;

Взыскать с ответчика штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Истец в судебное заседание не явилась, просила суд о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Представил суду отзыв на иск. 

Судом постановлено рассмотреть дело при данной явке в порядке ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные в дело доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 1,3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Из материалов дела усматривается, а также установлено судом, В рамках Договора истцу открыт Текущий счет № (п.22 раздела «О карте» Заявки), предназначенный исключительно для совершения операции с использованием банковской платежной карты и погашения задолженности по Кредитам в форме овердрафта.

04.04.2014г. ФИО1 обратилась в Банк с Заявлением на выпуск карты и ввод в действие Тарифов Банка по Банковскому продукту и совершила действия по активации Карты, предусмотренные п.1.1 раздела I Условий Договора

Согласно действующему законодательству Российской Федерации (п. 2 ст. 432 ГК РФ) договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласие (акцепт) Истца выразилось в осуществлении Активации полученной от Банка Карты в точном соответствии с условиями Договора.

Соглашение представляет собой оферту (предложение заключить Соглашение по Карте к Договору о предоставлении потребительского кредита, заключенного сторонами ранее), содержащую все существенные условия, необходимые для открытия и ведения текущего счета и использования Истцом Карты для совершения операции по текущему счету за счет собственных денежных средств и/или (при недостаточности собственных средств) за счет предоставляемых Банком кредитов в форме овердрафта.

Таким образом, Соглашение по Карте было заключено в полном соответствии со ст. ст. 432,438 ГК РФ, а также в соответствии с условиями самого Соглашения.

Согласно условиям договора, В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий Договора Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке н на условиях, установленных Договором, а именно.:

- кредитование Текущего счета в форме овердрафта, т.е. осуществление Банком платежей с Текущего счета, совершаемых Заемщиком с использованием Карты, при отсутствии (недостаточности) на на текущем счете собственных денежных средств клиента.

Договор по своей правовой природе относится к смешанным договорам, при заключении и исполнении которого применяются положения главы 45 ГК РФ («Банковский счет») и главы 42 («Заем и Кредит»). Заключение Договора банковского счета с условием о кредитовании не противоречит п.1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей».

Согласно преамбуле Условий Договора, Условия Договора являются составной частью Договора наряду с Заявкой на открытии банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора, Графиком погашения и Тарифами Банка.

В соответствии с п.1.1 Условий Договора (Приложение №) по настоящему договору Банк открывает Заемщику:

банковский счет, номер которого указан в Заявке (п.4 Заявки), используемых исключительно по выдаче и получению потребительского кредита.

банковский счет в рублях, номер которого указан в разделе «О Карте» Заявки (далее - Текущий счет), используемый Заемщиком для совершения операций с использованием карты и погашения задолженности по Кредитам по Карте.

Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на указанные счета денежные средства, выполнять распоряжения Заемщика о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счетов и проведении других операций по счетам в порядке и на условиях, установленных Договором, законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

В соответствии с с п.1.4 условий договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечислении первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания..

Исходя из условий такого договора исполнение заемщиком обязательств по нему осуществляется путем размещения на банковском счете денежных средств и их дальнейшего списания банком в счет погашения задолженности.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу приведенных правовых норм, заемщик обязан возвратить заимодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По общему правилу изменение договора допустимо только по воле самих сторон договора и только при обоюдном отсутствии каких-либо возражений.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО «Хоум Кредит энд Финанс» было направлено заявление о расторжении договора банковского счета и закрытии счета от имени ФИО1, подписанное представителем по доверенности ФИО3, которое было оставлено ответчиком без удовлетворения. 

Согласно имеющейся в материалах дела копии доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 уполномочила ООО «Кредитный юрист» представлять её интересы в любых филиалах и отделениях коммерческих банков, во всех организациях микрофинансирования по всем вопросам, связанным с обслуживанием её счетов, с заключенными им кредитными договорами. В соответствии со сведениями о юридическом лице из ЕГРЮЛ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 является генеральным директором ООО «Кредитный юрист», имеющим право без доверенности действовать от имени юридического лица.

Из текста указанной доверенности следует, что полномочия на закрытие счета она не предусматривает. Закрытие счета понятием «обслуживание счета» не охватывается. 

Таким образом, заявление от имени ФИО1 о расторжении договора банковского счета и закрытии счета было направлено в адрес Банка лицом, не имеющим соответствующих полномочий.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что оснований для расторжения договора и закрытия банковского счета у ответчика не имелось, права ФИО1 как потребителя нарушены не были.

Кроме того, сведений о признании недействительным п.2.5.3 Общих условий материалы дела не содержат. Истцом такие исковые требования не заявлены. 

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о необходимости отказа в удовлетворении заявленных ФИО1 исковых требований о признании расторгнутым договора банковского счета и об обязании ответчика закрыть банковский счет.

Поскольку судом отказано в удовлетворении указанных исковых требований, производные от них исковые требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, штрафа и расходов по оплате юридических услуг также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 –199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс» о признании расторгнутым договора банковского счета, взыскании компенсации морального вреда оставить без удовлетворения за необоснованностью.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Борский городской суд 

<

адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (дата принятия решения в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ).

Судья О.В.Солодовникова

Решение в законную силу не вступило.