Гражданское дело № 2 – 318/2021

УИД: 62RS0005-01-2020-002013-69

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Рязань 02 марта 2021 года

Рязанский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Климаковой Л.И.,

при секретаре судебного заседания Скрипиной И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский банк ПАО «ССБЕРБАНК» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте. В обоснование своих требований истец указывает, что между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредита и обслуживанием счёта по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора заёмщику была выдана кредитная карта Visa Classic по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ и был открыт счёт № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Процентная ставка за пользование кредитом была определена сторонами в размере 25,9 % годовых. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по погашению кредита. Истец также указывает, что заемщиком платежи по карте вносились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению кредита, в результате чего за заемщиком за период с 26.02.2018 по 27.10.2020 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 140 235,06 рублей, в том числе просроченный основной долг – 100 268,78 рублей, просроченные проценты – 39 966,28 рублей. Истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, в связи с чем истец, ссылаясь на положения ст.ст. 309,310, 809-811, 1154,1174,1175 ГК РФ обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО3, как наследников, принявших наследство, взыскать в пользу истца сумму задолженности в размере 140 235,06 рублей, в том числе просроченный основной долг – 100 268,78 рублей, просроченные проценты – 39 966,28 рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 004,70 рублей. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом и своевременно, письменно уведомил суд заявлением, в котором просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчики ФИО1 и ФИО3, будучи надлежащим образом извещёнными о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, возражений на иск не представили, о причинах неявки суду не сообщили и об отложении слушания дела не просили.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства по делу, представленные сторонами в порядке ст.56 ГПК РФ, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Часть 1 ст. 807 ГК РФ устанавливает, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Следовательно, допустимыми доказательствами в подтверждение договора займа, совершённого в письменной форме, и его условий признаются письменные доказательства, в частности расписка заёмщика или иной документ, удостоверяющий передачу займодавцем заёмщику определённой денежной суммы.

Согласно ст., ст. 432,433,434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключено соглашение о выдаче кредитной карты Сбербанка России Credit Momentum с лимитом в размере 120 000,00 рублей. Согласно ст. 428 ГК РФ вышеуказанное соглашение по правовой природе является договором присоединения и заключено путем оформления должником заявления на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 ознакомился с «Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России», а также с Информацией о полной стоимости кредита, о чем собственноручно расписался. В соответствии с Условиями использования карты банк открыл должнику банковский счет и выдал кредитную карту Visa CLASSIC по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ и открыл счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором, предоставив заемщику кредит на сумму совершенным им операций по кредитной карте, процентная ставка по основному долгу начисляется в размер 25,9 % (п.3.5 Условий). В период использования карты держатель воспользовался предоставленной возможностью кредитования и уведомил банк о перевыпуске указанной карты по окончании срока ее действия на кредитную карту Visa CLASSIC. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России установлено, что договор вступает в законную силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по кредитному договору, в том числе в совокупности: сдачи карты и погашение в полном объеме общей задолженности и закрытия счета карты (п.2.1 Условий). Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита (п.1 индивидуальных условий) предоставляется на условях «до востребования» (п.2.3 Условий), а кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности (п.1.3 индивидуальных условий) предоставляется на условиях его возврата в течении 30 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция (п.2.4 Условий). Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты, при этом срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (2.5 Условий). Однако в нарушение Условий использования карты ФИО2 (заемщик) платежи по карте вносились с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению кредита, что привело к образованию у него просроченной задолженности по кредиту, в связи с чем в адрес должника 23.09.2020 было направлено письменное уведомление о наличии задолженности по кредитной карте, с требованием погасить просроченную задолженность, при этом банк сообщил о намерении в судебном порядке требовать от должника досрочного возврата всей суммы задолженности по карте при неоплате просроченной задолженности. В соответствии с п.2.6 Индивидуальных Условий срок возврата общей суммы задолженности указывается банком в письменном уведомлении о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 36% годовых от остатка просроченного основного долга и включает сумму очередного обязательного платежа (п.12 Условий). Указанные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами, представленными в материалах дела, в том числе: заявлением ФИО2 на получение кредитной карты от 09.12.2016 и Индивидуальными Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России», которые никем не оспорены и не законными не признаны. Доказательств обратного в порядке ст.56 ГПК РФ суду ответчиком не представлено, отсутствуют такие бесспорные доказательства и в материалах дела, что позволяют суду сделать вывод о том, что истец в полном объеме исполнил условия соглашения о выдаче кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между сторонами по делу. 

В соответствии со ст. 309, ч. 1 ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, задолженность ФИО2 по состоянию на 27.10.2020 составила 140 235,06 рублей, в том числе просроченный основной долг – 100 268,78 рублей и просроченные проценты – 39 966,28 рублей, что подтверждаются выпиской по счету кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени основной долг и проценты за пользование кредитом не уплачены, следовательно, у заемщика перед банком (истцом) существует задолженность по указанному кредитному договору. Учитывая, что кредитный договор является возмездным договором, то плата за кредит выражается в процентах, установленных договором, который в установленном законом порядке никем не оспорен, в связи с чем суд приходит к выводу, что заемщиком ФИО2 условия соглашения о выдаче кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ неоднократно не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность, размер которой подтверждается копией счета карты №. Расчет кредитной задолженности судом проверен, является арифметически верным и ответчиками не оспорен.

Судом установлено, что заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о его смерти.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Долговые обязательства по кредитному договору не связаны с личностью должника, поэтому правопреемство по данным правоотношениям допускается.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Судом установлено, что к имуществу умершего ФИО2, наследниками по закону являются: его супруга – ФИО1, его мать – ФИО6 и его сын -ФИО3 В соответствии с заявлениями от 03.08.2018 ФИО6 и ФИО3 отказались от причитающейся им по закону доли наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО2, в пользу наследника ФИО1 (ответчик по делу), которой 31.08.2018 нотариусом Рязанского нотариального округа Рязанской области ФИО4 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону после смерти ФИО2 на жилой дом площадью 59,0 кв.м с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью 858 411,06 рублей, расположенный по адресу: 

<

адрес>, и на земельный участок площадью 3200 кв.м. с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью 874848,00 рублей, по адресу: относительно ориентира, расположенного в граница земельного участка, почтовый адрес ориентира: 

<

адрес>. Кроме того, ФИО1 (ответчик по делу) нотариусом было вручено извещение (исх.№84 от 01.02.2020) о наличии непогашенной кредитной задолженности перед банком по кредитному договору № КД.№ от ДД.ММ.ГГГГ. Указанные обстоятельства подтверждаются материалами наследственного дела № к имуществу умершего ФИО2, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что наследником, принявшим наследственное имущество умершего должника ФИО2, является ответчик ФИО1. Следовательно, за счет указанного имущества может быть удовлетворено требование в отношении лица, принявшего наследство.

Стоимость перешедшего к наследнику имущества, пределами которой ограничена ее ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью, но не ниже кадастровой его стоимости, на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии со ст.ст. 12,56,57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе принципа состязательности, причем каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которых она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В настоящее время обязательства по кредитному договору не исполняются, погашений по кредиту не поступает, доказательств обратного суду не представлено.

Учитывая, что в ходе рассмотрения дела ответчиком ходатайств об определении рыночной стоимости наследственного имущества заявлено не было, суд приходит к выводу, что стоимость объекта недвижимости составляет 1 733 259,06 руб., что значительно превышает задолженность по настоящему договору 140 235,06 руб.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества 

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика ФИО1, принявшей наследство после смерти ФИО2, задолженности в указанном истцом размере обоснованы и подлежат удовлетворению.

Что же касается требований истца к ответчику ФИО3 о взыскании задолженности по кредиту, то представителем банка в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено в суд доказательств фактического принятия наследства указанным ответчиком, а при таких обстоятельствах, поскольку ответчик ФИО3 не признан наследником умершего, суд пришел к выводу о том, что правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу банка задолженности умершего заемщика, не имеется.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины за подачу иска в сумме 4 004,70 рублей, указанные расходы истца на уплату госпошлины подтверждаются платежным поручением № 560485 от 12.11.2020, приложенным к исковому заявлению. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский банк ПАО «ССБЕРБАНК» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Среднерусский банк ПАО «Сбербанк» задолженность по договору - кредитная карта VISA Classik по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 140235,06 рублей, из которых: 100 268,78 рублей - задолженность по основному долгу и 39 966,28 рублей - просроченные проценты, а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 4 004,70 рублей.

В удовлетворении иска ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский банк ПАО «ССБЕРБАНК» к ФИО3 о взыскании задолженности – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Рязанский районный суд Рязанской области.

Судья ПОДПИСЬ

Копия верна. Судья Л.И. Климакова