Дело № 2-563/2021

УИД 18RS0021-01-2021-000739-85

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июня 2021 года г. Можга УР

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Ходыревой Н.В.,

при секретаре Горбуновой М.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк России к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество Сбербанк России (далее по тексту – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском о расторжении кредитного договора №*** от 21 июля 2016 года, заключенного с К.Г.В., солидарном взыскании в пределах стоимости наследственного имущества с ФИО1, ФИО2, ФИО3 задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на 11 февраля 2021 года включительно в размере 95 642 руб. 74 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 069 руб. 28 коп.

Исковое заявление мотивировано тем, что ПАО Сбербанк и ФИО4 21 июля 2016 года заключили между собой кредитный договор №***, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 80 000 руб. 00 коп. под 20,55 % годовых на срок по 21 июля 2021 года, а заемщик в свою очередь обязалась возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц». В дальнейшем истцу стало известно, что заемщик умерла 01 апреля 2018 года. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются ФИО1, ФИО2, ФИО3 Согласно расчету по состоянию на 11 февраля 2021 года включительно у К.Г.В. за период с 21 мая 2018 года по 11 февраля 2021 года образовалась задолженность по кредитному договору в размере 95 642 руб. 74 коп., из которых основной долг – 60 639 руб. 59 коп., проценты за пользование кредитом – 35 003 руб. 15 коп. В порядке, предусмотренном Общими условиями, потенциальному наследнику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед банком и расторжении кредитного договора. Однако, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору не исполнены. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 418, 450, 453, 810, 811, 819, 1110, 1112, 1152, 1153, 1175 Гражданского кодекса РФ, истец просит заявленные требования удовлетворить.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении дела без его участия.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, судебные повестки, направленные по месту их регистрации, возвращены отделением почтовой связи за истечением срока хранения. Данное обстоятельство позволяет суду считать, что ответчики надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ.

В соответствии со ст.167 ГПК дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Материалами дела установлено, что 21 июня 2016 года между ПАО Сбербанк и заемщиком К.Г.В. был заключен кредитный договор №*** в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физического лица по продукту «Потребительского кредита» (далее – Общие условия) в рамках которого К.Г.В. был выдан кредит на следующих условиях: сумма кредита 80 000 руб. 00 коп.; срок возврата кредита 60 месяцев с даты его фактического предоставления; процентная ставка 20,55%; погашение кредита производится аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей путем перечисления денежных средств со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора (п. п. 1, 2, 4, 6, 8 Индивидуальных условий), 

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договор считается заключенным между заемщиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет является зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий, в течение 1-го рабочего дня с даты устного подтверждения, в том числе по телефону, заемщиком готовности получить кредит. 

Во исполнение кредитного договора ПАО Сбербанк зачислил на счет заемщика К.Г.В. 80 000 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по счету (движения по счету), вместе с тем, заемщик денежные средства, полученные в банке, в установленные договором сроки не вернула. 

Основанием для обращения истца в суд с иском послужило ненадлежащее исполнение К.Г.В. своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

Спорные правоотношения будут регулироваться ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (здесь и далее в редакции на момент заключения договора).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из Индивидуальных условий кредитования (п. 6) и Общими условиями кредитования (п. п. 3.1, 3.3, 3.3.1), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, следует, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствие с графиком платежей, согласно которому дата платежа определена 21 числом каждого месяца, сумма каждого платежа – 2 144 руб. 07 коп. за исключением последнего – 2 186 руб. 52 коп.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное положение закреплено в ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и п. 4.2.3 Общих условий: кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как следует из выписок по счету (движения по счету) последний платеж по кредиту осуществлен 21 апреля 2018 года, в дальнейшем гашение кредита прекратилось.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 11 февраля 2021 года включительно по кредитному договору №*** у К.Г.В. образовалась задолженность в размере 95 642 руб. 74 коп., из которых: основной долг – 60 639 руб. 59 коп., проценты – 35 003 руб. 15 коп.

В ходе рассмотрения дела установлено, что заемщик К.Г.В. умерла 01 апреля 2018 года. Таким образом, обязательство заемщика в соответствии с его условиями не исполнено по причине ее смерти. Вместе с тем, смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследников возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании, следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Согласно п. п. 60, 61 данного постановления Пленума ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, взыскание кредитной задолженности в случае смерти должника возможно только при наличии наследников, наследственного имущества, а также принятия наследниками наследства.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст.1142 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 данной статьи).

Согласно п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно данным, предоставленным нотариусом нотариального округа г. Можга Удмуртской Республики В.Н.А., по имеющемуся в производстве нотариуса наследственному делу №*** К.Г.В., умершей 01 апреля 2018 года, наследниками, принявшими наследство в установленные сроки, являются сын ФИО2, дд.мм.гггг рождения, сын ФИО1, дд.мм.гггг рождения. Других заявлений о принятии наследства не имеется, завещаний нет. Наследственное имущество, заявленное наследниками: 1/2 доля квартиры, расположенной по адресу: Удмуртская Республика, 

<

***>; земельный участок и садовый дом, расположенные по адресу: Удмуртская Республика, Можгинский район, садоводческое товарищество 

<

***>; гараж, расположенный по адресу: Удмуртская Республика, г. Можга, автогаражный кооператив 

<

***>; денежные средства в ПАО «Сбербанк». На момент открытия наследства кадастровая стоимость указанного недвижимого имущества составила: 1/2 доля квартиры – 420 610 руб. 86 коп., гараж – 128 422 руб. 28 коп., земельный участок – 3 185 руб. 00 коп., садовый дом – 21 662 руб. 28 коп., сумма денежных вкладов – 20 941 руб. 10 коп. 31 октября 2018 года наследникам ФИО2 и ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на все виды заявленного имущества в 1/2 доле каждому.

В связи с тем, что ФИО2, ФИО1 приняли наследство одним из установленных законом способов, им выдано свидетельство о праве на наследство по 1/2 доле каждому, суд приходит к выводу о том, что к ФИО2, ФИО1 перешли в составе наследственного имущества обязанности К.Г.В. по погашению кредитной задолженности.

Учитывая, что между банком и К.Г.В. кредитный договор заключен, не оспорен, недействительным не признан, обязательства по предоставлению кредита банком исполнены, однако наследодателем кредитные обязательства в полном объеме не исполнены в связи со смертью, и неисполненные К.Г.В. обязательства перешли к ее наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в составе наследства. Таким образом, требования банка о взыскании кредитной задолженности с наследников умершего заемщика, а именно с ФИО2, ФИО1 являются обоснованными. 

В свою очередь, требования истца к ФИО3 удовлетворению не подлежат в связи с отсутствием доказательств вступления его в наследство после смерти К.Г.В. 

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд приходит к выводу о том, что он произведен исходя из условий кредитного договора, в связи с чем признан арифметически верным. Доказательств иного, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, ответчиками суду не предоставлено. Ответчики расчет истца не оспорили, свой расчет не предъявили, поэтому суд принимает за основу при вынесении решения о взыскании суммы просроченного долга, начисленных процентов, расчет истца. Доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору ответчиками в суд не представлены.

При таких обстоятельствах, поскольку ненадлежащее исполнение обязательств умершего заемщика нарушает права истца, который вправе рассчитывать на причитающееся ему по договорным отношениям, нарушенное право истца подлежит восстановлению путем взыскания образовавшейся задолженности с наследников умершего заемщика в пользу истца в солидарном порядке, что предусмотрено ст. 1175 Гражданского кодекса РФ. Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №*** от 21 июля 2016 года по состоянию на 11 февраля 2021 года включительно в размере 95 642 руб. 74 коп., в том числе: основной долг – 60 639 руб. 59 коп., проценты – 35 003 руб. 15 коп.

Рассматривая требование истца о расторжении кредитного договора №*** от 21 июля 2016 года суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 и п. 2 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Несвоевременный возврат заемщиком долга, процентов по договору является существенным нарушением кредитного договора и достаточным основанием для его расторжения по требованию кредитной организацией. 

В силу п. 2 и п. 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. Согласно ст. 453 ГК РФ обязательства сторон при расторжении договора в судебном порядке считаются прекращенными с момента вступления решения суда в законную силу.

Истцом соблюден досудебный порядок по расторжению договора, предусмотренный ст. 452 ГК РФ, основания для расторжения кредитного договора имеются, в связи с чем, исковые требования о расторжении кредитного договора №*** от 21 июля 2016 года подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 3 069 руб. 28 коп., что подтверждается платежным поручением №*** от 19 февраля 2021 года.

Поскольку ст.98 ГПК РФ, глава 25.3 Налогового кодекса РФ не предусматривают солидарное взыскание судебных расходов, то денежные средства по возмещению расходов по уплате государственной пошлины подлежат распределению между ответчиками в долевом порядке по 1 534 руб. 64 коп. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк России к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №*** от 21 июля 2016 года, заключенный между Публичным акционерным обществом Сбербанк России и ФИО4, с момента вступления решения суда в законную силу. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России задолженность по кредитному договору №*** от 21 июля 2016 года по состоянию 11 февраля 2021 года в размере 95 642 (девяносто пять тысяч шестьсот сорок два) руб. 74 коп., из которых основной долг – 60 639 руб. 59 коп., проценты – 35 003 руб. 15 коп.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины 3 069 руб. 28 коп., по 1 534 руб. 64 коп. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Председательствующий судья: Н.В. Ходырева