Дело № 2-373/2025

УИД 35RS0022-01-2025-000574-69

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Тотьма 18 августа 2025 г.

Тотемский районный суд Вологодской области в составе:

судьи Бердниковой Н.О.,

при секретаре Меньшиковой Ю.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ... от (дата) по состоянию на 20.07.2024 включительно в общей сумме 1 024 642,92 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 25246 руб. 

В обосновании заявленных требований указано, что между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания должником заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) в порядке ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ). Заполнив и подписав указанное заявление, должник просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях; предоставить доступ к ВТБ- Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО); предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер – счету/счетам, открытым на имя клиента в банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания. В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ в мобильное приложение ВТБ (ПАО) (система «ВТБ – Онлайн), а также открыты банковские счета, в том числе счет ... в российских рублях. (дата) ФИО1 в мобильном приложении банка была подана заявка на кредит. Банком в адрес должника по системе «ВТБ—Онлайн» (мобильное приложение) было направлено одобрение заявки на заключение кредитного договора, путем предоставления кредита (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования. Должник (дата) произвел вход в систему «ВТБ- Онлайн» (аутентификация клиента произошла) и, ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 993 141,90 руб., путем отклика на предложение банка и принятия условий кредитования. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил истцу кредит на срок до (дата) с процентной ставкой 8,80%. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 18 числа каждого календарного месяца. 

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 993 141,90 руб. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 20.07.2024 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 040 303,58 руб. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 20.07.2024 включительно сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 024 642, 92 руб., из которых 968 784,27 руб. – основной долг; 54 118,58 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 590,70 руб. – пени; 1 149,37 руб. – пени по просроченному долгу.

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО) не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления в суд ходатайствовали о рассмотрении гражданского дела без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, возражений не представила, о причинах неявки суд не известила.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом п.2 данной статьи устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Материалами дела установлено, что (дата) Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор ..., по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 993 141,90 руб. на срок 60 месяцев по 09.08.2028, а заемщик обязался возвратить полученный кредит в срок и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами по ставке 8,80 % годовых.

Согласно п.6 кредитного договора количество платежей по кредитному договору 60, размер платежа (кроме первого и последнего) 20 519,73 руб., размер первого платежа 20 519,73 руб., размер последнего платежа 24 033,85 руб., дата ежемесячного платежа 18 числа каждого календарного месяца.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена п.12 кредитного договора и предусматривает неустойку в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Суд приходит к выводу, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора: сумме кредита, размере процентов за пользование суммой займа, сроке возврата суммы займа, размере неустойки. Следовательно, ФИО1 выразила согласие на заключение данного договора на указанных в нем условиях. Кредитный договор заключен в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем подписания ответчиком заявления и присоединения к указанным Правилам, используя мобильное приложение ВТБ, через которое ответчиком направлена заявка на кредит, произведена аутентификация. 

Истец исполнил свои обязательства по договору кредита в полном объеме, в свою очередь ответчик ненадлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по договору, кредит не вернул, платежи по кредиту в соответствии с графиком платежей не производил, последний платеж поступил 18.10.2023. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору кредита образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 20.07.2024 задолженность ФИО1 составляет 1 024 642, 92 руб., из которых 968 784,27 руб. – основной долг, 54 118,58 руб. – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 590,70 руб. – пени, 1 149,37 руб. – пени по просроченному долгу.

Ответчиком ФИО1 расчет задолженности не оспорен, контррасчет не представлен, поэтому суд принимает за основу предоставленный истцом расчет задолженности по кредиту. О несоразмерности начисленных пени ответчиком не заявлено, что суд также не усматривает, учитывая, что сумма пеней самостоятельно уменьшена истцом до указанных сумм. 

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, 17.04.2024 Банк ВТБ (ПАО) направил ФИО1 уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее 18.06.2024, которое она оставила без удовлетворения.

Просроченная задолженность по указанному кредитному договору до настоящего времени не погашена, ответчиком не выполнены договорные обязательства, следовательно, истцом обоснованно заявлены требования к ФИО1

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 25 246 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (

<

данные изъяты>) задолженность на 20.07.2024 по кредитному договору (дата) ... в сумме 1 024 642 рубля 92 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 25 246 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме с подачей жалобы через Тотемский районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено 25.08.2025. 

Судья Н.О. Бердникова