дело ...

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

... 30 мая 2019 года 

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Мингалиева Р.М., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ... к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

установил:

... обратился в Нижнекамский городской суд Республики Татарстан с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 395 041 рубля 07 копеек и в счет возврата уплаченной государственной пошлины 7 150 рублей 41 копеек. В обоснование иска указал, что ... между ... и ответчиком заключен Кредитный договор ... на потребительские нужды. Кредитор предоставил заемщику кредит в размере 276 313 рублей 91 копеек, со сроком кредитования 36 месяцев и сроком возврата кредита не позднее ..., с уплатой кредитору процентов за пользование кредитом в размере 20,99 % процентов годовых. Должник ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, неоднократно допуская просрочку платежей. В случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с Графиком платежей Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере 20% процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20% процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченное платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. Неустойка взыскивается Кредитором до дня фактического исполнения обязанностей по кредита (включительно). Уплата неустойки не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по кредиту. Требование исх. ... от ... должником не исполнено. В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5 % годовых, от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день неисполнения обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнен соответствующей обязанности. Ответчик свои обязательства по Договору не исполняет, по состоянию на ... задолженность Ответчика перед истцом составляет 395 041 рубль 07 копеек, из которых: просроченная задолженность 222 286, 66 рублей, просроченные проценты 29 760,75 рубля, проценты по просроченной задолженности 6 728,50 рублей, неустойка по кредиту 6 558, 67 рублей, неустойка по процентам 3 386,05 рублей, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита 122 698,59 рублей и неустойка за неисполнение условий кредитного договору 3 622,85 рублей. 

Истец ... своего представителя не направил, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении гражданского дела без их участия, указали, что исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, адвокат ФИО3, представляющий интересы ответчика на основании ордера, исковые требования признал частично, пояснив, что сумму основного долга и процентов не оспаривает, с ними согласен, при этом просит уменьшить сумму неустоек, так как вины ответчика в образовавшейся задолженности нет, задолженность образовалось в связи с тем, у банка отозвали лицензию и ответчик не знал куда платить. Просит снизить сумму неустойки, так как ответчик не имел постоянного места работы, долгое время находился на лечении с диагнозом «грыжа дисков, в результате чего был вынужден уволиться, так же имеет малолетнего ребенка, жена находилась на декретном отпуске. 

Суд, выслушав явившиеся стороны, изучив имеющиеся в материалах дела доказательства, приходит к следующему: 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация, обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, ... между ... и ответчиком заключен Кредитный договор ... на потребительские нужды. Кредитор предоставил заемщику кредит в размере 276 313 рублей 91 копеек, со сроком кредитования 36 месяцев и сроком возврата кредита не позднее ..., с уплатой кредитору процентов за пользование кредитом в размере 20,99 % процентов годовых и иных платежей в соответствии с договором и графиком платежей, являющейся неотъемлемой частью кредитного договора. Банк полностью исполнил обязательства по договору, что подтверждается расходным кассовым ордером. 

Ответчик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, неоднократно допуская просрочку платежей. 

... истцом ответчику направлено требование о погашении суммы задолженности, которое оставлено без исполнения. 

Согласно представленному расчету, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору на ... задолженность составляет 395 041 рубль 07 копеек, из которых: просроченная задолженность 222 285, 66 рублей, просроченные проценты 29 760,75 рубля, проценты по просроченной задолженности 6 728,50 рублей, неустойка по кредиту 6 558, 67 рублей, неустойка по процентам 3 386,05 рублей, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита 122 698,59 рублей и неустойка за неисполнение условий кредитного договору 3 622,85 рублей.

Приказом Банка России от ... с ... полномочия по управлению .... Приказом Банка России от ... у кредитной организации ... с ... отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда РТ от ... ПАО «Татфондбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, обязанности конкурсного управляющего банком возложены на ...

В соответствии с п.4.9 общих условий предоставления потребительского кредита кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. 

... истцом ответчику направлено требование исх. ... о досрочном погашении суммы задолженности, которое оставлено без исполнения. Требование должно быть исполнено в течение 30 дней со дня направления его ответчику.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Довод ответчика о том, что ему не были известны реквизиты для оплаты задолженности по кредитному договору, суд также считает несостоятельным, поскольку в материалы дела истцом представлены документы, подтверждающие отправку требования о досрочном возврате кредита по адресу, указанному ответчиком при получении кредита. В данном требовании имеются реквизиты для перечисления задолженности по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, суд полагает обоснованными требования банка о взыскании с ответчика суммы задолженности по основному долгу и процентам.

В отношении требования о взыскании неустоек суд приходит к следующему:

В соответствии с кредитным договором (пункт 12), в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по кредиту, заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых в день, от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, в случае если по окончании срока на который выдан кредит обязательства заемщика по возврату кредита и уплате процентов не исполнены надлежащим образом, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 36,5% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности и 36, 5 % годовых от суммы задолженности, в связи с неисполнением требования о досрочном возврате кредита до даты исполнения соответствующей обязанности. 

Исходя из представленных расчетов, условий договора, судом установлено, что полная ставка по кредиту и неустойка, значительно превышают ставку среднего банковского процента. Также неустойка начислена не только на просроченный долг, но и на просроченные проценты, что привело к значительному увеличению неустойки. 

Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В абзаце 2 пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" указано, что при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от ... N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации содержат, обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

Суд считает, что для снижения, в рассматриваемом случае, начисленных неустоек, учитывая, что неустойка является мерой компенсационного характера, является наличие следующих обстоятельств:

- высокий размер превышение процентной ставки установленной пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации более чем в два раза;

- длительность не предъявления требования о взыскании задолженности истцом;

- отсутствие иных негативных последствий вызванных нарушением срока возврата кредита. 

На основании изложенного, суд считает, что взыскиваемые неустойки являются явно несоразмерными к последствиям нарушения обязательства по возврату кредита, в связи с чем, подлежат уменьшению: неустойка по кредиту – 3 500 рублей; неустойка по процентам 1 700 рублей; неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита 40 000 рублей и неустойка за неисполнение условия кредитного договора 

<

***> рублей.

В силу п.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Как следует из разъяснения в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... ... «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ). Поэтому требование истца о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 150 рублей 41 копеек подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ... к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ... задолженность по кредитному договору ...: 

- просроченная задолженность – 222 285, 66 рублей; 

- просроченные проценты – 29 760,75 рублей;

- проценты по просроченной задолженности – 6 728, 50 рублей;

- неустойка по кредиту – 3 500 рублей;

- неустойка по процентам- 1 700 рублей;

- неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита - 40 000рублей; 

- неустойка за неисполнение условий кредитного договора- 

<

***> рублей

и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 150 рублей 41 копеек. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан, через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в течение месяца, со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья Р.М. Мингалиев