Дело №2-397/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2018 года г.Рудня

Руднянский районный суд Смоленской области

В составе:

Председательствующего судьи О.М. Горчаковой, 

При секретаре Т.М. Лукьяновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленного требования, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № по условия которого Банк предоставил ответчику кредит на сумму 131 923 руб., из которых 100 000 руб. – сумма к выдаче, 13 860 руб. – сумма страхового взноса по договору личного страхования, 18 063 руб.– сумма страхового взноса от потери работы; процентная ставка по кредиту – 29,90% годовых; полная стоимость кредита – 35,37% годовых. Заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал досрочного возврата задолженности по договору, которое заемщиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 80 538 руб. 73 коп., которую истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу, а также 2616 руб. 16 коп. в возврат госпошлины.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, указав, что с суммой основного долга согласен.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства, суд находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты при отсутствии иного соглашения выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст.809 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил ФИО1 денежные средства в сумме 131 923 руб. руб., из которых: сумма к выдаче – 100 000 руб., страховой взнос на личное страхование – 13 860 руб., страховой взнос от потери работы – 18 063 руб., с уплатой 29,90% годовых, с полной стоимостью кредита 35,37%, сроком на 36 месяцев (л.д.12, 20-22, 24-28,29-30).

В свою очередь ФИО1 обязался погашать кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячно в размере 5618 руб. 58 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ в течение 36 месяцев, согласно графику платежей.

С условиями предоставления кредита ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписями в заявке на открытие банковских счетов от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12), распоряжении клиента (л.д.13), заявлении на добровольное страхование (л.д.18-19), графике погашения кредитов по карте (л.д.20-22).

В соответствии с п.1.2 раздела I Условий Договора, являющихся неотъемлемой часть кредитного договора, (л.д.24-28) Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Согласно разделу II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (п.1); процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк, согласно п.1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту; первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита, каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода, дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего – в графике погашения (п.1.1). 

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой определен заявлением. Начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочной погашении задолженности по кредиту (п.1.2).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. 

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение задолженности по кредиту должно производится банком в день поступления денежных средств на счет (п.1.4).

В соответствии с разделом III Условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка (п.1). Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в том числе при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком требования в письменном виде либо уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании (п.4).

В силу п.3 раздела III Условий договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. 

Выдача кредита Банком произведена путем выдачи ФИО1 из кассы денежных средств в размере 100 000 руб. и перечисления денежных средств в суммах 13 860 руб. и 18 063 руб. в счет оплаты страхового взноса страховщику, что подтверждается распоряжением клиента (л.д.13), выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31-36).

В свою очередь ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату кредита и начисленных процентов, в связи с чем согласно представленному истцом расчету (л.д.37-43) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общей сумме 80 538 руб. 73 коп., в том числе: 

- задолженность по основному долгу – 53 180 руб. 72 коп.; 

- задолженность по процентам за пользование кредитом – 5524 руб. 99 коп.;

- неоплаченные проценты после выставления требования – 2728 руб. 97 коп.;

- штраф за возникновение просрочки задолженности – 18 959 руб. 05 коп;

- сумма комиссии за направление извещений – 145 руб.

Из расчета усматривается, что проценты за пользование кредитом, штрафы и комиссии после ДД.ММ.ГГГГ банком не начислялись. Данный расчет ответчиком не оспорен, является арифметически верным и соответствующим условиям договора, сомневаться в его правильности у суда оснований не имеется. 

Разрешая требование истца о взыскании неоплаченных процентов после выставления требования о досрочном возврате задолженности, суд исходит из следующего. 

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. 

Учитывая, что ФИО1, получив денежные средства, ненадлежащим образом исполнил обязательства по возврату кредита, процентов по кредиту, в результате чего образовалась задолженность, нарушенное право Банка на получение процентов по заключенному с ответчиком кредитному договору подлежит восстановлению в полном объеме, что предусмотрено также условиями кредитного договора. 

Принимая во внимание условия заключенного кредитного договора, с учетом нарушения ФИО1 принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита и платы за пользование кредитом, суд приходит к выводу об обоснованности требований кредитора о взыскании с заемщика ФИО1 суммы кредита с причитающимися процентами, неоплаченными процентами, штрафами и комиссиями. 

При таких обстоятельствах, заявленные требования обоснованны и подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче искового заявления, размер которой в соответствии с положениями ст.333.19 НК РФ составляет 2616 руб. 16 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 538 (восемьдесят тысяч пятьсот тридцать восемь) рублей 73 копейки и 2616 рублей 16 копеек в возврат госпошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Руднянский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.М. Горчакова

Мотивированное решение изготовлено: 30.07.2018.