Дело № 2-2551/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2018 года г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе: 

председательствующего судьи Саранчук Е.Ю., 

при секретаре Аблотия В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 к., ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «ДОМ.РФ» (далее – АО «ДОМ.РФ») обратилось в суд с исковым заявлением, просит взыскать с ответчиков ФИО3 к., ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору № ... от 28.09.2012 года в размере 1 642 493 руб. 49 коп., из них: остаток неисполненных обязательств по основному долгу в размере 1 621 347 руб. 22 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 15 191 руб. 73 коп., начисленные пени в размере 5 954 руб. 54 коп., а также просит обратить взыскание на предмет залога – квартиру, площадью ... кв.м, расположенную по адресу: ..., принадлежащую на праве собственности ответчику ФИО3 к., определив ее начальную продажную стоимость 1 028 800 руб. Кроме того, просит взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 412 руб. 

Представитель истца АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 2об., 131). 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражал относительно исковых требований, указав, что имел просрочки, в настоящее время задолженность погашена. 

Ответчик ФИО1 к. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом (л.д. 130, 132).

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

В соответствии со статьёй 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьям 810, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 28 сентября 2012 года между ОАО «Акционерный Банк «Пушкино» и ФИО3 к., ФИО2 заключён кредитный договор № ..., по условиям которого Займодавец предоставил Заёмщику ипотечный заём в сумме 1 700 000 руб. под 13,4 % годовых, сроком по 31.08.2037 года, считая с даты фактического предоставления займа, на приобретение квартиры, площадью ... кв.м, находящейся по адресу: ..., в собственности ФИО3 к., а Заёмщики обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование. Погашение кредита и процентов по договору производится ежемесячно в виде аннуитетного платежа (кроме первого и последнего платежа) согласно графику платежей в размере 18 808 руб., за исключение первого и последнего платежа. В соответствии с п. 3.3 договора базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

При нарушении сроков возврата кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (п. 5.2., 5.3. договора). 

Согласно п. 1.3, п. 1.4 договора обеспечением исполнения обязательств по договору является залог (ипотека) у кредитора недвижимого имущество – квартиры, площадью ... кв.м, находящейся по адресу: ..., права которого удостоверяются закладной.

Во исполнение указанного кредитного договора 28 сентября 2012 года истцом произведена выдача заёмщикам денежных средств путем перечисления на счет ответчика ФИО3 к., а ответчики во исполнение условий договора обязались вернуть кредит путём внесения денежных средств ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. 

Однако, начиная с июля 2017 года, ответчиками обязанности по договору по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом, задолженность ответчиков по кредиту с учётом процентов по состоянию на 27 августа 2018 года составила 1 642 493 руб. 49 коп. 

Согласно п.п. 4.4.1. договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки в случае при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком любого из обязательств, предусмотренных кредитным договором. Кроме того, согласно п. 4.4.2. договора Кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств квартиру.

В соответствии с пунктом 4.1.9 договора заемщик обязуется досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы неустойки не позднее тридцати календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору по основаниям в соответствии с пунктом 4.4.1 договора. 

30 июля 2018 года ответчикам ФИО2, ФИО3 к. направлялись требования о досрочном возврате кредита и уплате причитающихся процентов (л.д. 34, 35, 36-38).

Также в судебном заседании установлено, что в соответствии с договором купли-продажи закладной все права кредитора по закладной перешли 14 ноября 2012 года к открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (л.д. 25-32).

14 марта 2018 года АО «АИЖК» сменило свое наименование на АО «ДОМ.РФ» (л.д. 119).

Ответчик ФИО3 к. сменила фамилию на «Оруджева» (л.д. 129). 

Указанные обстоятельства также подтверждены материалами дела: копиями кредитного договора, информационного расчета ежемесячных платежей, закладной, требования о полном досрочном исполнении обязательств, расчетом задолженности, выпиской из ЕГРН, учредительными документами истца, справкой УВМ ГУ МВД России по Челябинской области (л.д. 4-7, 10-19, 20-24, 25-32, 34, 35, 39, 40, 119, 129).

Согласно представленным ответчиками квитанциям, а также выписке по счету по состоянию на 16 октября 2018 года следует, что ответчиками после допуска просрочки внесены следующие платежи: 22 сентября 2018 года – 9 000 руб., 25 700 руб., 1700 руб., 07 октября 2018 года – 18 000 руб., 11 октября 2018 года – 9 000 руб. (л.д. 135, 142-145).

Как видно из материалов дела, при заключении кредитного договора, стороны исходили из того, что при обычных условиях делового оборота возникшие правоотношения сторон буду действовать достаточно длительное время по 31.08.2037 года.

Ответчиками действительно нарушались сроки внесения ежемесячных платежей, в связи с чем, сложилась задолженность, которая погашена платежами от 22.09.2018, 07.10.2018, 11.10.2018 (л.д. 135).

Убытки, возникшие у истца, в результате нарушения заемщиками обязанности по своевременному возврату суммы основного долга и уплате договорных процентов согласно графика платежей, на момент рассмотрения дела возмещены. В связи с чем, были восстановлены ежемесячные платежи, предусмотренные графиком по условиям кредитного договора, то есть заемщики вошли в график текущих платежей, что подтверждается имеющимися в деле материалами (л.д. 142-145). 

В соответствии с позицией Конституционного суда РФ, изложенной в Постановлении от 23 февраля 1999 года № 4-П, гражданин является экономически слабой стороной, и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.

Как следует из анализа ст.ст. 401, 403, 404 Гражданского кодекса РФ, лицо, признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Вина отсутствует при действии непреодолимой силы, а также при наступлении случая (обстоятельства), не зависящего от участников гражданского правоотношения. 

В данном случае необходимо учитывать фактические и юридические обстоятельства, позволяющие соблюсти вытекающую из конституционного принципа равенства (ст. 19 Конституции РФ) паритетность в отношениях между сторонами. К их числу относится, в частности, наличие и уважительность причин допущенных нарушений, период просрочки, сумма просрочки, вина одной из сторон. 

Принимая во внимание поведение ответчиков по исполнению обязательств перед кредитором, которые с 2012 года производили возврат долга и уплату договорных процентов по кредитному договору, отсутствия на момент рассмотрения дела судом у ответчиков просроченной задолженности как по основному долгу, по процентам, так и по пени, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для досрочного взыскания кредита. 

Согласно статье 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, только по решению суда.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку истцом не представлено доказательств получения ответчиками ФИО1 к., ФИО2 требования о досрочном исполнении обязательств и его не исполнения в течение тридцати календарных дней с момента получения, то оснований для обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: ..., у суда не имеется. Иных оснований для обращения взыскания на предмет ипотеки истцом не указано. Поэтому требования в данной части удовлетворению не подлежат.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При обращении в суд АО «ДОМ.РФ» понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 412 рублей, что подтверждается платежным поручением № ... от 11 сентября 2018 года (л.д. 1). 

Поскольку на дату обращения с данным иском (20 сентября 2018 года) в суд у истца имелись законные основания для подачи иска, расходы по уплате государственной пошлины должны быть возмещены за счет ответчиков в равных долях по 11 206 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 к., ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

Взыскать с ФИО2 (хх.хх.хх года рождения, уроженца ...) в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» государственную пошлину в размере 11 206 руб.

Взыскать с ФИО1 к. (хх.хх.хх года рождения, уроженки ...) в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» государственную пошлину в размере 11 206 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Металлургический районный суд города Челябинска.

Председательствующий Е.Ю. Саранчук