Дело №2-768/2018

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

26 июля 2018 г. г. Орёл

Железнодорожный районный суд г. Орла в составе: 

председательствующего судьи Лихачева В.И., 

при секретаре Мариной Ю.Н. 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования. 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратился с иском в суд к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности по договору кредитования. В обоснование иска указав, что 15.09.2011 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 99 470,37 сроком до востребования, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Ответчик взятые на себя обязательства по выплате задолженности и процентов не выполнил. По состоянию на 15.05.2018г. задолженность по договору составляет 143154,75 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 13.01.2015 по 15.05.2018г. Истец просит взыскать 143154,75 руб., в том числе:80894,00 руб. - задолженность по основному долгу;23660,75 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами;38600,00 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг; госпошлину размере 4063,09 рублей.

В судебное заседание представитель истца, действующий по доверенности не явился, просил рассмотреть иск в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании не отрицая наличия задолженности заявил ходатайство о пропуске срока обращения истца в суд.

Суд в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 15.09.2011 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере–99470,37 сроком до востребования а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Подписав договор, ответчик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена ответчиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие ответчика по прекращению оплаты по договору является неправомерными.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

По состоянию на 18.05.2018 г. задолженность по Договору составила 211579,86 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности.

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 99470,37 руб. (задолженность по основному долгу) +68109,49 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) +44000,00 руб. (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг) = 211579,86 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 07.10.2014 по 18.05.2018 г. 

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом. При взыскании неустойки с физического лица правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

Изучив материалы дела, суд находит размер взыскиваемой неустойки явно не соразмерной нарушенному праву и суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ до 10 000 рублей. Таким образом, сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 99470,37 руб. (задолженность по основному долгу) +68109,49 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) +10 000,00 руб. (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг с учетом ст 333ГК РФ ) = 177 579,86 руб.

Расчет взыскиваемой задолженности стороной ответчика не оспорен, вследствие чего, суд находит его правильным.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990г., отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В представленных ответчику документах, содержались все существенные условия договора. 

Ответчик в судебном заседании заявил ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, полагая, что право требования у истца возникло с даты просрочки очередного платежа т.е. с 1 октября 2014года. Суд не может согласиться с указанными доводами. 

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу положений ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17,18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Порядок предоставления кредита и условия погашения клиентом задолженности урегулированы Условиями предоставления карт, являющимися неотъемлемой частью заключенного сторонами договора.

В соответствии с типовыми условиями минимальный платеж - это часть полной задолженности по карте которую клиент перечисляет банку в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.

По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, содержащую, в т.ч. размер минимального платежа, определенный в соответствии с тарифами, и дату его оплаты (п.2,3.) Наличие денежных средств на счете и задолженности является основанием для списания банком денежных средств со счета в погашение такой задолженности. (п.2,5).Не размещение клиентом суммы минимального платежа на счете расценивается как пропуск клиентом минимального платежа. Расчетный период - период, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку, он равен 1 месяцу и датой его начала является дата открытия банком счета.

В соответствии с типовыми условиями, платежный период в течение которого клиент банка должен погасить минимальны обязательный платеж составляет 20 дней. По истечении платежного периода может начисляется штраф.

Из материалов дела следует, что датой начала расчетного периода по договору, заключенному с ответчиком, является 16 число каждого месяца.

В соответствии с выпиской по счету ФИО1. последний минимальный платеж был внесен в октябре 2014года. Данное обстоятельство не оспорено ответчиком. В нарушение взятых на себя обязательств минимальный платеж за последующий расчетный период в сроки, определенные условиями договора с учетом установленного льготного периода кредитования ФИО1 внесен не был.

Кроме того, согласно Условий предоставления и обслуживания карт, срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банка. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 ч.1 ст 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления клиенту заключительного счета - выписки является день его формирования и направления клиенту. Из материалов дела следует, что 23 декабря 2016года банк обратился с заявлением к мировому судье судебного участка№3Железнодорожного района о выдаче судебного приказа на сумму 150221,30кредитной задолженности и 2102,21 рублей государственной пошлины.16января 2017года ФИО1 обратилась с заявлением об отмене судебного приказа, который был отменен 17 января 2017года. Задолженность с указанной даты ответчик не погасила и с этой даты следует исчислять срок исковой давности.

Таким образом, при обращении в суд с настоящим иском ПАО КБ «Восточный» 04.06.2018года срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ, пропущен не был. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В силу ст. 333.19 ч. 1 п. 1 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4752 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования -удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № № от 15.09.2011 года 99470,37 руб. - задолженность по основному долгу; 68109,49 руб.-задолженность по процентам за пользование кредитными средствами;10 000,00 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг; государственную пошлину в размер 4752 рубля.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Орла в месячный срок со дня изготовления мотивированного текста решения. 

Судья В.И.Лихачев

Мотивированный текст решения изготовлен 30.07.2018 г.