Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

(заочное)

г. Братск 16 июня 2021 года

Братский районный суд Иркутской области в составе: 

председательствующего судьи Громовой Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Бурда Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-248/2021 по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк») обратилось в Братский районный суд Иркутской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору *** от **.**.**** в размере *** руб., в том числе: срочный основной долг - *** руб., просроченный основной долг - *** руб., проценты - *** руб., неустойка - *** руб.; расходов по уплате государственной пошлины в размере 13 097,68 руб.; обращении взыскания на заложенное имущество: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: ..., определив начальную продажную цену заложенного имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости данного имущества, определенной в отчете оценщика.

В обоснование иска указано, что **.**.**** между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ***, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере *** руб. на приобретение жилого дома, а заемщик - возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 15,5% годовых, в сроки, установленные кредитным договором; срок возврата кредита определен - 07.07.2037. Пунктом 6.1 кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитного договора предусмотрено начисление неустойки. 

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика. Вместе с тем, заемщик свои обязательства по возврату кредита в полном объеме не исполняет, платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов вносит с нарушением сроков и не в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 07.12.2020 составляет *** руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - *** руб., задолженность по уплате процентов - *** руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту - *** руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - *** руб.

Надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено ипотекой (залогом) жилого помещения и земельного участка, расположенных по адресу: ....

Впоследствии в связи с частичным погашением ФИО1 задолженности по кредитному договору *** от **.**.****, истец уменьшил заявленные исковые требования, с учетом уточнения просил суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору *** от **.**.**** по состоянию на 19.04.2021 в размере *** руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - *** руб., проценты - *** руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту - *** руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - *** руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 108,00 руб., расходы по оплате оценочной экспертизы в размере 16 000,00 руб. 

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении и заявлении об уточнении исковых требований содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, о рассмотрении дела в ее отсутствие либо отложении судебного разбирательства не ходатайствовала, в связи с чем суд с письменного согласия представителя истца, выраженного в исковом заявлении, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, о чем вынесено определение.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) в отсутствие не явившегося представителя истца АО «Россельхозбанк», надлежащим образом извещенного о дате, времени и месте судебного заседания.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору в силу п. 2 ст. 819 ГК РФ применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец на основании п. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из п. 2 ст. 307 ГК РФ, обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ (в редакции закона, действовавшей на момент заключения кредитного договора), если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (п. 1). 

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п. 2).

В судебном заседании установлено, что **.**.**** между кредитором АО «Россельхозбанк» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор ***, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере *** руб., а заемщик обязалась возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее (п. п. 1.1, 1.2).

Согласно п. 1.3 кредитного договора процентная ставка (плата за пользование кредитом) устанавливается в размере 15,5% годовых. В случае неисполнения заемщиком какого-либо из обязательств, предусмотренных п. 5.10 настоящего договора, процентная ставка (плата за пользование кредитом) устанавливается в порядке, предусмотренном п. 6.7 кредитного договора, в размере 16,5% годовых (п. 1.3.1). 

Срок предоставления кредитором денежных средств заемщику (при условии соблюдения последним установленного настоящим договором порядка выдачи кредита) - до **.**.**** (п. 1.4). Окончательный срок возврата (погашения) кредита (основного долга) - 07.07.2037. Погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, содержащимся в приложении № 1 к настоящему договору, и являющимся его неотъемлемой частью (п. 1.5). 

В силу п. 2.1 кредитного договора заемщик обязуется использовать полученный кредит на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ....

Пунктом 3.1 кредитного договора предусмотрено, что выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление денежных средств на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в п. 2.1 настоящего договора. 

Датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика. Документами, подтверждающими факт предоставления кредита, являются: выписка со ссудного счета заемщика; платежный документ, подтверждающий факт перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет заемщика, открытый у кредитора в соответствии с требованиями п. 3.1 настоящего договора (банковский ордер) (п. 3.3). 

В соответствии с п. 4.1 кредитного договора стороны установили следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом: проценты начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета ссудной задолженности заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном п. 1.3 настоящего договора, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями настоящего договора (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата. 

Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком платежей (п. 4.2.1).

Уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных на просроченную задолженность) согласно п. 4.2.4 кредитного договора осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленной графиком, являющимся приложением № 1 к настоящему договору).

Датой возврата кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора. Если дата платежа по кредиту (основному долгу) приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день (п. 4.4). 

В соответствии с п. 4.7 кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случаях, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из перечисленных ниже обязанностей: обязанность в срок возвращать кредит (основной долг); обязанность использовать полученные от кредитора денежные средства исключительно на цели, установленные настоящим договором; обязанность предоставить кредитору нотариально заверенные копии документов, подтверждающих факт государственной регистрации права собственности заемщика на указанное в п. 2.1 настоящего договора жилое помещение; обязанность, предусмотренную п. 2.3 настоящего договора; обязанность по страхованию имущества, предусмотренную договорами страхования, указанными в п. 5.2 настоящего договора, а также в случает утраты или ухудшения условий обеспечения обязательств заемщика по настоящему договору.

В случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик в соответствии с п. 4.8 обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения требования. 

В п. 5.2 кредитного договора стороны пришли к договоренности о том, что надлежащее обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору является существенным обстоятельством, из которого кредитор исходит при его заключении. Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств являются в совокупности: ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием средств кредита жилого помещения, указанного в п. 2.1 настоящего договора, с момента государственной регистрации права собственности заемщика; страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование) предмета ипотеки - жилое помещение, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор; страхование жизни и здоровья заемщика, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор.

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком какого-либо денежного обязательства по настоящему договору, в том числе обязательства по возврату и/или уплате денежных средств, кредитор на основании п. 6.1 кредитного договора вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном договором. 

Согласно графику погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющегося приложением № 1 к кредитному договору *** от **.**.****, подписанного сторонами, сумма ежемесячного платежа по кредиту составляет *** руб. (сумма последнего платежа - 5 769,69 руб.), дата ежемесячного платежа - 07 (08, 09 в зависимости от месяца) число каждого месяца, начиная с **.**.**** по 07.07.2037 включительно. 

Факт предоставления АО «Россельхозбанк» кредита по кредитному договору *** от **.**.**** заемщику ФИО1 подтверждается копией банковского ордера *** от **.**.**** на сумму *** руб., и ответчиком не оспаривается. 

Из представленного истцом расчета, проверенного судом, следует, что задолженность по кредитному договору *** от **.**.**** по состоянию на 19.04.2021 составляет *** руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - *** руб., проценты - *** руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту - *** руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - *** руб. 

Суд соглашается с расчетом суммы долга, процентов, пени, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора, при расчете задолженности учтены суммы, внесенные заемщиком в счет погашения задолженности, при этом суд учитывает, что ответчиком не оспорены наличие и размер задолженности, доказательств, подтверждающих уплату суммы долга либо ее части, не учтенной при производстве расчета задолженности, суду не представлено.

АО «Россельхозбанк» в адрес ФИО1 11.09.2020, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений, направлено требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора *** от **.**.****. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). 

Таким образом, поскольку банк свои обязательства по выдаче кредита исполнил в полном объеме, при этом заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов, комиссий исполняются ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору *** от **.**.**** в размере *** руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - *** руб., проценты - *** руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту - *** руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - *** руб., являются законными, обоснованными, вследствие чего подлежат удовлетворению.

В связи с тем, что при уменьшении исковых требований истец требований об обращении взыскания на заложенное имущество не поддержал, более того, представил заявление о возврате государственной пошлины за указанное требование, суд не находит оснований для их рассмотрения.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. 

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, в соответствии со ст. 94 ГПК РФ относятся, в том числе: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; другие признанные судом необходимыми расходы.

Принимая во внимание, что до частичного погашения ФИО1 задолженности по кредитному договору *** от **.**.**** и уменьшения истцом исковых требований, определением Братского районного суда Иркутской области от 16.02.2021 для определения в соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» рыночной стоимости объектов недвижимости, являющихся предметом ипотеки, была назначена оценочная экспертиза, понесенные истцом расходы по оплате экспертизы в размере 16 000,00 руб., подтвержденные платежным поручением № 607 от 09.04.2021, подлежат взысканию с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк». 

При подаче искового заявления истцом АО «Россельхозбанк» по платежному поручению № 641 от 14.12.2020 была уплачена государственная пошлина в размере 13 097,68 руб.

В соответствии с пп. 10 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации (далее - НК РФ) при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном статьей 333.40 настоящего Кодекса.

Согласно пп. 1 п. 1, п. 3 ст. 333.40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина на основании заявления о возврате излишне уплаченной суммы государственной пошлины подлежит возврату частично в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено главой 25.3 «Государственная пошлина». 

В связи с уменьшением исковых требований истец АО «Россельхозбанк» обратился в Братский районный суд с заявлением о возврате излишне оплаченной по платежному поручению от 14.12.2020 суммы государственной пошлины в размере 10 989,68 руб. 

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 2 108,00 руб., исходя из размера уточненных исковых требований, излишне уплаченная сумма государственной пошлины в размере 10 989,68 руб. подлежит возврату АО «Россельхозбанк». 

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, ст. 333.40 НК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору *** от **.**.**** в размере *** рублей *** копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - *** рублей *** копеек, проценты - *** рублей *** копейки, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту - *** рублей *** копейки, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - *** рублей *** копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 108 рублей 00 копеек и расходы, связанные с проведением судебной экспертизы, в размере 16 000 рублей 00 копеек, всего – ***.

Возвратить Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» государственную пошлину в размере 10 989 рублей 68 копеек, излишне уплаченную по платежному поручению № 641 от 14.12.2020, за подачу в Братский районный суд Иркутской области искового заявления.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Н. Громова

Дата изготовления мотивированного решения: 23.06.2021.