К делу №2-711/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

город Тихорецк 03 июля 2018 года

Тихорецкий городской суд Краснодарского края в составе:

судьи Караминдова Д.П., 

при секретаре судебного заседания Бариеве Г.Х.,

с участием:

представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, действующего на основании доверенности 23АА711767 от 12.03.2015, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в связи с уступкой права требования,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 75 493 рубля 08 копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что 06.11.2010 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор №009345067 с лимитом задолженности 60 000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. Составными частями заключенного договора являются: Заявление - Анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В нарушение условий кредитного договора заемщик ФИО1 исполняла свои обязательства по договору ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 18.05.2014 по 14.08.2014. Заключительный счет был направлен ответчику 14.08.2014, подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования. 

29.08.2015 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований), в соответствии с которым право требования задолженности по кредитному договору №009345067 от 06.11.2010 перешло в полном объеме к ООО «Феникс».

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору составляет 75493,08 рублей, что подтверждается Актом приема-передачи прав требований от 29.08.2015, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящими в состав Кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

В виду того, что до настоящего времени обязательства по кредитному договору ФИО1 не исполнены, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №009345067 от 06.11.2010 в 75493,08 рублей, образовавшуюся за период с 18.05.2014 по 14.08.2014, а также понесенные по делу судебные расходы в виде оплаченной при подаче иска государственной пошлины в сумме 2464, рубля 79 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 иск не признал, заявил о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим требованием. Просит отказать в иске по данному основанию, указывая, что в соответствии со статьёй 196 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности, то есть срок для защиты прав по иску, составляет три года. По правилам статьи 201 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности и порядок его исчисления в силу перемены лиц в обязательстве не изменяется. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает следующее.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом всоответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а также при отсутствии таковых условий и требований – всоответствии с условиями делового оборота или предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства иодностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьёй 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу статьи 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

Как следует из материалов дела, ФИО1 представила в АО «Тинькофф Банк» заявление о заключении договора предоставления и обслуживания карты, в рамках которого просила выпустить на его имя кредитную карту на условиях, указанных в Заявлении-Анкете и Общих Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты.

06.11.2010 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор №0009345067 с лимитом задолженности 60 000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями статей 779-781, 819,820 Гражданского кодекса Российской Федерации. Составными частями заключенного договора являются: Заявление - Анкета, подписанная должником, Тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО).

При этом ФИО1 подтвердила, что понимает и согласна, что акцептом является активация карты или получение Банком первого реестра платежей, о чем собственноручно поставила подпись. Также ФИО1 подтвердила свое согласие с условиями предоставления и обслуживания карты АО «Тинькофф Банк» и тарифами банка.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Согласно положениям пункта 2.5 Общих Условий клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению.

Банк принимает решение о предоставлении лимита задолженности по кредитной карте клиенту на основе информации, предоставленной Банку клиентом. 

Пунктом 2.7. Общих условий определено, что первоначально (с момента заключения Договора) в рамках Договора применяются Тарифы название которых указано в Заявлении-Анкете. Полная стоимость кредита по данным Тарифам указывается в Заявлении-Анкете.

Согласно Общим условиям клиент обязуется оплачивать все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные Тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном настоящими Условиями и Тарифами.

Общими условиями (пункты 5.1-5.8) предусмотрено, что Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

В сформированном Счете-выписке Банк отражает все операции, совершенные по Кредитной карте, комиссии/ платы/ штрафы, начисленные проценты по Кредиту в соответствии с Тарифами с момента составления предыдущего Счета-выписки, размер Задолженности по Договору, Лимит Задолженности, а также Сумму и Дату Минимального платежа.

Сумма Минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера Задолженности.

Счет-выписка направляется Клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору Банка по адресу, указанному Клиентом в Заявлении- Анкете или на адрес электронной почты.

При неполучении Счета-выписки в течение 10 (Десяти) календарных дней с даты формирования Счета-выписки Клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме Минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Счета-выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по Договору.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора. Для возобновления операций по Кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по Минимальному платежу. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами.

Клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по его Кредитным картам и сверять свои данные со Счетом-выпиской.

В случае несогласия с информацией, указанной в Счете-выписке, Клиент обязан в течение 30 (Тридцати) календарных дней с даты формирования Счета-выписки заявить о своем несогласии в Банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии указанных заявлений от Клиента информация в Счете-выписке считается подтвержденной Клиентом.

В соответствии с Общими условиями Банк устанавливает по Договору Лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по Кредиту в соответствии с Тарифами. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита Задолженности в Счете-выписке.

Клиент обязан контролировать соблюдение Лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить Банку плату в размере, определяемом Тарифами. 

Согласно Общим условиям Банк предоставляет Клиенту Кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных Клиентом с использованием Кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий/ плат/штрафов, предусмотренных договором и Тарифами, за исключением:

- платы за обслуживание;

- штрафа за неоплату Минимального платежа,

- процентов по Кредиту,

- иных видов комиссий/ плат, на которые Банк не предоставляет Кредита, специально оговоренных в Тарифах.

Клиент соглашается, что Банк предоставляет Клиенту Кредит в том числе и в случае совершения расходных операций сверх Лимита Задолженности.

На сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования.

Клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать Кредит в течение всего Кредита.

При совершении приходной операции Банк направляет сумму такой операции в погашение Задолженности по Договору. Банк вправе по своему усмотрению изменить очередность погашения в рамках Задолженности.

В силу положений пунктов 11.1.-11.5. Общий условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими Условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе:

- в случае выявления Банком недостоверной информации, указанной Клиентом в Заявлении - Анкете;

- в случае если Клиент/Держатель не пользовался Кредитной картой более, чем 6 (Шесть) месяцев при отсутствии Задолженности по Договору;

- в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору; а также в иных случаях по усмотрению Банка.

В этих случаях Банк блокирует все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора, и направляет Клиенту Заключительный счет, в котором информирует Клиента о востребовании Кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере Задолженности по Договору. Если в момент расторжения Договора Задолженность Клиента перед Банком отсутствует, Банк вправе расторгнуть Договор без направления Заключительного счета, информируя Клиента о своем решении письменно или по телефону или иным способом по усмотрению Банка.

При формировании Заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму Кредита, предоставленного Клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах.

Клиент вправе расторгнуть Договор во время его действия, заявив об этом не чем за 45 (Сорок пять) дней до предполагаемой даты расторжения письменно или по телефону, полностью уплатив Банку всю Задолженность по Договору и вернув все Кредитные карты. Клиент вправе отозвать поданное заявление о расторжении до истечения указанного в настоящем пункте срока письменно или по телефону (в зависимости от формы подачи изначального заявления). В случае получения Банком отзыва заявления в указанный срок Договор продолжает свое действие.

В случае, если при расторжении Договора в Банке находятся денежные средства Клиента, излишне перечисленные им при погашении Задолженности, осуществляет возврат таких денежных средств по распоряжению Клиента почтовым переводом или иным способом, указанном в распоряжении Клиента. При этом Банк вправе удержать из суммы такого перевода комиссию за перевод денежных средств в размере 2% от суммы перевода (минимум 90 руб., но не более суммы перевода).

В случае неполучения Банком распоряжения Клиента о переводе денежных средств в течение 120 (Ста двадцати) дней с даты обработки Банком последней операций Клиента/Держателя и если остаток денежных средств не превышает 200 указанный остаток считается безвозмездно переданным Банку.

Пунктом 13.8 Общих Условий предусмотрено, что Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по Договору любому третьему лицу без согласия Клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте.

Как установлено в судебном заседании, банк выполнил необходимые действия по открытию ФИО1 банковского счета, представлению банковской карты в пользование, предоставлял ей денежные средства в долг.

Материалами дела подтверждается и не оспаривается ответчиком факт получения и использования карты, получения кредитных средств.

Вместе с тем, ответной стороной заявлено о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

На основании пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно пункту 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно статье 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

В ходе судебного разбирательства установлено, подтверждается материалами дела и никем не оспаривается, что последнее пополнение счета по кредитной карте было произведено ФИО1 10.05.2014.

Как указано выше, в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся за период с 18.05.2014 по 14.08.2014.

Заключительный счет был направлен ответчику 14.08.2014, подлежал оплате в течение 30 календарных дней с даты его формирования. 

Таким образом, срок исковой давности по требованиям, вытекающим из кредитного договора с ФИО1, в настоящем деле начал течь с момента, когда истек срок, предоставленный заемщику Банком в заключительном счете, которым банк истребовал долг и предложил ФИО1 исполнить все свои обязательства по договору. Из материалов дела усматривается, что такой датой является 15.09.2014.

29.08.2015 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований), в соответствии с которым право требования задолженности по кредитному договору №009345067 от 06.11.2010 перешло в полном объеме к ООО «Феникс».

02.03.2018 по заявлению ООО «Феникс» мировым судьей судебного участка №109 города Тихорецка вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору.

Определением мирового судьи от 12.03.2018 по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен. Одновременно взыскателю разъяснено его право обращения в суд в порядке искового судопроизводства. 

ООО «Феникс» данным правом воспользовалось, обратившись в суд с настоящим иском 20.05.2018.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 18.05.2014 по 14.08.2014 с ФИО1 пропущен. 

Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в связи с уступкой права требования надлежит отказать в связи с пропуском без уважительных причин срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 195, 199-200 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в связи с уступкой права требования отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Тихорецкий городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Тихорецкого

городского суда Д.П. Караминдов