РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тулун 05 декабря 2017 г.

Тулунский городской суд Иркутской области в составе: 

председательствующего судьи – Татаринцевой Е.В., 

при секретаре – Кузнецовой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1572/2017 по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

установил:

в обоснование заявленных исковых требований Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк») указало, что ...... между АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала и ФИО1 было заключено соглашение ***, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 110 000 рублей под .......... % годовых сроком до ...... 

...... между АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала и ФИО1 было заключено соглашение ***, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 62 900 рублей под .......... % годовых сроком до ......

Банк исполнил свои обязательства по кредитным договорам в полном объеме, предоставив заёмщику кредиты в размере 110 000 рублей и 62 900 рублей, однако заёмщик в нарушение условий кредитного договора от ...... *** с ......, в нарушение условий кредитного договора от ...... *** с ...... платежи в погашение кредита и процентов не вносил, в результате чего образовалась задолженность. 

Просило: взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала: по соглашению от ...... *** сумму долга в размере 155 646,38 рублей, в том числе: основной долг 52 584,77 рублей, просроченный основной долг 51 024,72 рублей, проценты за пользование кредитом 38 937,65 рублей, неустойку за несвоевременную уплату основного долга 7 395,21 рублей, неустойку за несвоевременную уплату процентов 5 686,03 рублей; по соглашению от ...... *** сумму долга в размере 102 618,99 рублей, в том числе: основной долг 0 рублей, просроченный основной долг 57 882,66 рублей, проценты за пользование кредитом 24 046,20 рублей, неустойку за несвоевременную уплату основного долга 14 927,09 рублей, неустойку за несвоевременную уплату процентов 5 763,04 рублей; а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 782,66 рублей; расторгнуть соглашение от ...... № *** и соглашение от ...... *** с ......

Стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. В исковом заявлении представитель истца по доверенности С. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. Суд находит возможным рассмотреть дело в соответствии с ч. ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из материалов дела следует, что ...... между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение ***, по условиям которого АО «Россельхозбанк» обязалось предоставить ФИО1 кредит в сумме 110 000 рублей на срок по ...... под .......... % годовых. Подписание Соглашения подтверждало факт заключения сторонами договора, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила) (п. .......... раздела ..........).

Погашение кредита должно было осуществляться ежемесячными аннуитентными платежами по 10 числа каждого месяца в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов, являющегося неотъемлемой частью данного Соглашения (п. .......... раздела .........., Приложение № .......... к Соглашению).

Факт исполнения АО «Россельхозбанк» обязательств по предоставлению кредита подтверждается банковским ордером от ...... *** и выпиской из лицевого счета ФИО1

...... между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение ***, по условиям которого ОАО «Россельхозбанк» обязалось предоставить ФИО1 кредит в сумме 62 900 рублей на срок по ...... под .......... % годовых. Подписание Соглашения подтверждало факт заключения сторонами договора, путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения» (далее – Правила) (п. .......... раздела ..........).

Погашение кредита должно было осуществляться ежемесячными дифференцированными платежами по 25 число каждого месяца в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов, являющегося неотъемлемой частью данного Соглашения (п. .......... раздела .........., Приложение № .......... к Соглашению).

Факт исполнения АО «Россельхозбанк» обязательств по предоставлению кредита подтверждается банковским ордером от ...... *** и выпиской из лицевого счета ФИО1

Согласно ст. 5 Федерального закона 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч. 1).

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (ч. 2).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом (ч. 12).

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (ч. 21).

Частью 1 ст. 9 указанного Федерального закона предусмотрено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Согласно п. .......... Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учёта срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата (п. .......... Правил).

В силу п. .......... Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением № .......... к соглашению.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных на просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную графиком) (п. п. .......... Правил).

В п. .......... Правил стороны установили, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит или исполнить ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов п. .......... Правил).

Исполнение обязательств по исполнению кредита и процентов по нему обеспечивалось неустойкой, размер которой в соответствии с п. .......... соглашений составляет .......... % годовых в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов.

В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет .......... % от суммы просроченной задолженности за каждый день календарный просрочки (нарушения обязательства (п. .......... соглашений).

Как указано в п. .......... Правил, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнить ненадлежащим образом какое-либо денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении, в порядке, предусмотренном п.п. .......... и .......... настоящих Правил.

Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору (п. .......... Правил).

Факт нарушения ФИО1 обязательств по кредитном договорам подтверждается выписками из лицевого счета.

...... ФИО1 банком было направлено требование о возврате задолженности, расторжении кредитного договора в срок до ......

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Расчеты исковых требований проверены судом, возражений относительно расчетов заявленных исковых требований ответчиком в суд не представлено.

Подпунктом 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчик ФИО1 существенно нарушил условия кредитных договоров в части сумм и сроков уплаты денежных средств, что служит основанием для расторжения кредитных договоров.

Частью 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам ответчиком не представлено, в связи с чем исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

АО «Россельхозбанк» при подаче искового заявления платежным поручением от ...... *** была оплачена государственная пошлина в размере 11 782,66 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика, не освобожденного от её уплаты.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

иск Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть соглашение от ...... ***, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, с ......

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Иркутского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению от ...... *** по состоянию на ...... в размере 155 646 (сто пятьдесят пять тысяч шестьсот сорок шесть) рублей 38 копеек, в том числе: основной долг - 52 584,77 рублей, просроченный основной долг – 51 042,72 рублей, проценты за пользование кредитом – 38 937,65 рублей, неустойку за несвоевременную уплату основного долга – 7 395,21 рублей, неустойку за несвоевременную уплату процентов – 5 686,03 рублей.

Расторгнуть соглашение от ...... ***, заключенное между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, с ......

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Иркутского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению от ...... *** по состоянию на ...... в размере 102 618 (сто две тысячи шестьсот восемнадцать) рублей 99 копеек, в том числе: основной долг 0 рублей, просроченный основной долг – 57 882,66 рублей, проценты за пользование кредитом – 24 046,20 рублей, неустойку за несвоевременную уплату основного долга – 14 927,09 рублей, неустойку за несвоевременную уплату процентов – 5 763,04 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Иркутского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате госпошлины в сумме 11 782 (одиннадцать тысяч семьсот восемьдесят два) рубля 66 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Тулунский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Татаринцева