дело № 2-62/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 января 2020 года г. Вязьма Смоленской области 

Вяземский районный суд Смоленской области в составе: 

председательствующего, – судьи Вяземского районного суда Смоленской области 

Красногирь Т.Н.,

при секретаре Зуевой С.А.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО1 – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Изначально публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО «Сбербанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершей А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что Банк и А.И. 3 сентября 2013 года заключили кредитный договор 

<

***> на сумму 110 000 рублей на срок 60 месяцев с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 23,95% годовых.

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 23 апреля 2019 года задолженность А.И. составила 128 315 рублей 34 копейки, из которой: 55 750 рублей 79 копеек – просроченные проценты, 72 564 рубля 55 копеек – просроченный основной долг. 

дд.мм.гггг. А.И. умерла. 

В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты в отношении наследства А.И. заведено наследственное дело 

<

***>. 

По имеющейся информации Банка предполагаемым наследником является ФИО1, которому Банком направлено письмо с требованием досрочно возвратить всю сумму кредита. Данное требование Банка оставлено ФИО1, без удовлетворения. 

Ссылаясь на данные обстоятельства, нормы права, просит взыскать с надлежащего ответчика в пользу истца вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору и в возврат государственной пошлины 3 766 рублей 31 копейку.

Протокольным определением Вяземского районного суда Смоленской области от 9 октября 2019 года (л.д.96) по настоящему делу в качестве ответчика привлечен ФИО1.

Протокольным определением Вяземского районного суда Смоленской области от 5 декабря 2019 года (л.д.104) по настоящему делу привлечено в качестве третьего лица САО «ВСК». 

В судебное заседание представитель истца – публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО «Сбербанк» не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2 заявленные требования не признали, поскольку наступление смерти А.И. является страховым случаем, так как она была застрахована по договору страхования от несчастных случаев и болезней. Также указали, что ими неоднократно, в том числе банку предоставлялся комплект соответствующих документов для дальнейшего его перенаправления в страховую организацию для принятия последней решения о признании события страховым случаем, однако банк данные документы утрачивал по различным причинам. 

Представитель третьего лица – САО «ВСК» не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, в представленном возражении на исковое заявлении указал, что 3 сентября 2013 года А.И. выразила согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России». При заключении договора страхования А.И. были вручены Условия участия в Программе страхования, второй экземпляр заявления на страхование, памятка застрахованному лицу. Подписывая заявление на страхование от несчастных случаев и болезней, застрахованный выразил свое согласие с тем, что страховым риском по договору является смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, а также установление инвалидности 1-й или 2-й группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни. Выгодоприобретателем по договору страхования определен ПАО «Сбербанк России». За подключение к программе страхования А.И. оплатила страховую премию в размере 9 000 рублей за весь срок кредитования. Порядок действий выгодоприобретателя (в данном случае Банка) предусмотрен разделом 8 Соглашения об условиях и порядке страхования 

<

***> от 31 августа 2009 года, заключенного между ОАО «ВСК» и ОАО «Сбербанк», а также дополнительным соглашением к нему, на основании которых порядок страховой выплаты был изменен. Согласно дополнительному соглашению 

<

***> от 31 августа 2019 года к Соглашению об условиях и порядке страхования 

<

***> от 31 августа 2009 года, страхователь (банк) обязан уведомить страховщика о наступлении страхового события любым доступным способом не позже, чем в течение 30 календарных дней с момента, когда страхователю стало известно о наступлении страхового события. Для получения страховой выплаты страхователь должен предоставить страховщику заявление на страхование, подписанное застрахованным лицом при подключении к программе страхования и документы, указанные в условиях программы страхования. 4 июня 2019 года ПАО «Сбербанк» обратилось к САО «ВСК» с информацией о смерти застрахованного лица А.И.. Документы поданы в рамках Договора страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней ПАО «Сбербанк России», заключенного на основании вышеназванного Соглашения 

<

***> и в соответствии с Правилами 

<

***> страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от 26 ноября 2010 года. 14 июня 2019 года в адрес Банка было сообщено о необходимости предоставления документов: свидетельства о смерти застрахованного лица; медицинское свидетельство о смерти, на основании которого выдано свидетельство о смерти, или решение суда о признании застрахованного лица умершим; выписку из амбулаторной карты об обращениях в медицинское учреждение в течение трех лет, предшествующих заключению договора страхования; копию акта СМЭ, либо копию посмертного эпикриза. Однако до настоящего времени ответ не получен. В соответствии с п. 3.4.1 Условий и п.п. 6.4.3, 6.5 Правил страхования, для принятия решения о признании/не признании заявленного события страховым, страхователь, застрахованное лицо или выгодоприобретатель не представили страховщику необходимые документы. До настоящего времени САО «ВСК» не располагает сведениями о причинах смерти застрахованного лица, а также о дате диагностирования заболевания, явившегося причиной смерти, что делает невозможным принятие решения о признании события страховым случаем. Само наступление смерти застрахованного лица не является безусловным основанием для производства страховой выплаты. Таким образом, при отсутствие у страховщика документов, необходимых для принятия решения, и отсутствие встречного исполнения обязательства со стороны выгодоприобретателей, САО «ВСК» не имело правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем, что в свою очередь не влечет возникновения обязанности страховщика произвести страховую выплату. Без предоставления предусмотренных документов невозможно установить факт наступления страхового случая; истцом никоим образом не подтверждена причина смерти застрахованного лица, не представлены требуемые документы, подтверждающие, что смерть застрахованного лица произошла в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, или в связи с заболеванием, впервые диагностированным в период страхования, то есть без представления предусмотренных договором документов невозможно установить наличие страхового случая (л.д.116-118).

Выслушав истца и его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. 

Судом установлено и следует из материалов дела, между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО «Сбербанк России») и А.И. 3 сентября 2013 года заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого последней предоставлен кредит в размере 110 000 рублей под 23,95 процентов годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления (л.д. 40-43).

С информацией об условиях предоставления, использования и возврата «Потребительского кредита», содержащей информацию о полной стоимости кредита, рассчитанной на основе примерного графика платежей по кредиту, ФИО3 ознакомлена и получила до момента подписания указанного кредитного договора (л.д.44-45).

По условиям кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п. 3.1. договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п. 3.2. договора), который является неотъемлемой частью кредитного договора.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (п. 3.3 договора) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Банк выполнил свои обязательства, предусмотренные п. п. 2.1, 4.1 кредитного договора, путем зачисления заемщику денежных средств на счет по вкладу (л.д.46).

В период действия кредитного договора, а именно дд.мм.гггг. 2016 года А.И. умерла (л.д.61).

По состоянию на 23 апреля 2019 года образовалась задолженность по кредитному договору в размере 128 315 рублей 34 копеек, из которой: основной долг – 72 564 рубля 55 копеек, просроченные проценты – 55 750 рублей 79 копеек (л.д. 13).

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 2 указанной статьи признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства. 

В соответствии разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации, содержащимися в пункте 60 постановления Пленума от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Из пункта 63 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 следует, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из материалов наследственного дела 

<

***> от 27 июня 2016 года, открытого нотариусом Вяземского нотариального округа Смоленской области Смоленской областной нотариальной палаты Т.В. (л.д.59-92), следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти 9 февраля 2016 года А.И. обратился супруг наследодателя - ФИО1, которому 3 апреля 2017 года выдано свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из 1/2 доли в праве собственности на жилой дом, находящийся по адресу: 

<

адрес>. 

Наследниками первой очереди наравне с ФИО1 являются сыновья наследодателя - ФИО5, которые 29 июля 2016 года заявили нотариусу об отказе от причитающейся по всем основаниям доли наследственного имущества, оставшегося после смерти матери А.И. в пользу супруга наследодателя – ФИО1. 

Согласно сведениям филиала ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Росреестра» по Смоленской области по состоянию на 27 сентября 2019 года в Едином государственном реестре недвижимости отсутствует информация в отношении А.И. о правах на имевшиеся (имеющиеся) у нее объекты недвижимости на территории РФ (л.д.57). 

По данным отделения № 3 МОРЭР ГИБДД УМВД России по Смоленской области по состоянию на 5 октября 2019 года за А.И. автомототранспортных средств не зарегистрировано (л.д.94,95).

Как следует из наследственного дела 

<

***> имуществу умершей А.И., 19 февраля 2018 года Банком по кредитному договору 

<

***> от 3 сентября 2013 года, заключенному с А.И., в адрес Смоленской областной нотариальной палаты направлена претензия кредитора к наследникам от 19 февраля 2018 года 

<

***>, которая 30 марта 2018 года была перенаправлена нотариусу Вяземского нотариального округа Смоленской области Т.В. (л.д.87). 

Нотариусом Вяземского нотариального округа Смоленской области Т.В. на претензию кредитора ПАО Сбербанк № 39/52-8609/8 от 19 февраля 2018 года дан ответ о том, что указанная претензия приобщена к наследственному делу А.И., умершей дд.мм.гггг. 2016 года. Наследники, принявшие наследство, будут ознакомлены с содержанием указанной претензии. Сведения о наличии требований Банка будут доведены до их сведения (л.д.88).

9 апреля 2018 года ФИО1 нотариусом Т.В. направлено извещение о поступлении в нотариальную контору претензии ПАО Сбербанк с требованием о погашении просроченной задолженности по кредитному договору 

<

***> от 03 сентября 2013 года, заключенному между ПАО Сбербанк и А.И. (л.д.89).

1 апреля 2019 года в адрес нотариуса Т.В. поступило извещение 

<

***> от 25 марта 2019 года ПАО Сбербанк с требование учета задолженности перед банком в части суммы неисполненного обязательства при разделе наследственного имущества, а также с просьбой направить информацию о наследниках умершей А.И. и список наследственного имущества для предъявления требований (л.д.90).

ФИО4 на указанное извещение ПАО Сбербанк 1 апреля 2019 года дан ответ о том, что указанная претензия приобщена к наследственному делу А.И., умершей дд.мм.гггг. 2016 года. Наследники, принявшие наследство, будут ознакомлены с содержанием указанной претензии. Сведения о наличии требований Банка будут доведены до их сведения. Просьба о сообщении сведений о наследниках, о наследственном имуществе оставлена без исполнения, так как в соответствии со ст. 5 Основ законодательства РФ о нотариате, нотариусу запрещается разглашать сведения, которые стали им известны в связи с совершением нотариальных действий (л.д.90 обор.).

1 апреля 2019 года ФИО1 нотариусом Т.В. направлено извещение о поступлении в нотариальную контору извещения от 25 марта 2019 года № 48 о неисполнении обязательства по выплате задолженности по кредитному договору 

<

***> на сумму 110 000 рублей и запрос о наследниках для предъявления требований о погашении просроченной задолженности по кредитному договору 

<

***>, заключенному между ПАО Сбербанк и А.И. (л.д.91 обор.). 

Также судом установлено, что 3 сентября 2013 года А.И. заявлением на страхование в Смоленском отделении № 8609 ОАО «Сбербанк России» выразила согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», в связи с чем была включена в список застрахованных лиц страховщика СОАО «ВСК», тем самым выразила согласие с тем, что ОАО «Сбербанк России» будет являться выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая (л.д. 48). 

За подключение к Программе страхования А.И. оплатила страховую премию в размере 9 900 рублей за весь срок кредитования, что сторонам не оспаривается.

Согласно п. 2 ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии со ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

31 августа 2009 года между открытым акционерным обществом «Военно-страховая компания» (страховщиком) и акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (страхователь) заключено Соглашение № 254 об условиях и порядке страхования, устанавливающее условия и порядок заключения договоров страхования, а также взаимные обязательства сторон при их заключении, равно как и определяющее взаимоотношения сторон по вопросам урегулирования страховых событий, осуществления страховщиком страховых выплат (л.д.120-125).

Порядок действия Сбербанка, как выгодоприобретателя, предусмотрен разделом 8 указанного Соглашения, на основании п. 8.2.2 которого страхователь обязан уведомить страховщика о наступлении страхового события любым доступным способом не позже, чем в течение 30 календарных дней с момента, когда страхователю стало известно о наступлении страхового события. 

Как указано в п. 8.3 Дополнительного соглашения 

<

***> от 31 августа 2010 года к Соглашению 

<

***> от 31 августа 2009 года об условиях и порядке страхования (л.д.126-129), для получения страховой выплаты страхователь должен предоставить страховщику заявление на страхование, подписанное застрахованным лицом при подключении к Программе страхования, и документы, указанные в Условиях Программы страхования (перечень документов устанавливается для каждого из видов страховых событий), при этом, в случае если страховщик получит такие документов или часть документов от третьих лиц (в том числе в соответствии с п. 8.4 настоящего Соглашения), то получение таких документов/части документов Страховщиком снимает со Страхователя обязанность по их представлению Страховщику (обязанность страхователя по представлению таких документов считается исполненной). 

Согласно п. 8.2.4 Дополнительного соглашения 

<

***> от 25 февраля 2011 года к Соглашению 

<

***> от 31 августа 2009 года об условиях и порядке страхования (л.д.130-133), страхователь формирует опросный лист, выясняя обстоятельства возникновения страхового случая (заполняется работником Банка со слов обратившегося), а также включает в состав пакета документов по страховому случаю, формируемого для передачи страховщику, имеющийся у страхователя оригинал заявления на страхование клиента. 

Пунктом 8.2.6 указанного Дополнительного соглашения 

<

***> от 25 февраля 2011 года предусмотрено, что в случае, когда страховщик считает необходимым предоставление клиентом дополнительных документов, клиент (родственник/представитель клиента), а также страхователь, уведомляются об этом страховщиком. Дополнительные документы предоставляются клиентом (родственником/представителем клиента) страхователю. В случае смерти клиента страхователь уведомляет родственника/представителя клиента о необходимости предоставления дополнительных документов. Страхователь предоставляет дополнительные документы страховщику. Процедура передачи аналогична передаче первоначального пакета документов. 

В соответствии с п. 8.2.7 вышеназванного Дополнительного соглашения 

<

***> от 25 февраля 2011 года, в случае, когда клиент не имеет родственника/представителя страхователь имеет право самостоятельно обратиться к страховщику при наличии информации о наступлении страхового случая, путем обращения с заявлением об имеющейся информации по страховому событию. 

Согласно п. 3.5.1 Условий Программы коллективного добровольного страхования от несчастных случаев, болезней и недобровольной потери работы заемщиков Сбербанка России ОАО (л.д.150-154), в случае наступления с заемщиком страхового события, указанного в п. 3.2.1, в частности смерти застрахованного лица, заемщик или родственники должны предоставить страховщику с заявлением на выплату страхового возмещения: свидетельство о смерти застрахованного лица, выданное ЗАГС или иным уполномоченным на то государственным органом, или его нотариально заверенную копию; официальное медицинское заключение о смерти (или посмертный эпикриз), выдаваемое медицинским учреждением, где была зарегистрирована смерть, или иной документ, устанавливающий причину и обстоятельства смерти, выдаваемый медицинским учреждением, ЗАГС (справка о смерти) или иным уполномоченным государственным органом; выписку из амбулаторной карты по месту жительства за последние 5 лет с указанием общего физического состояния, поставленных диагнозов и дат их постановки, предписанного и проведенного лечения, дат госпитализаций и их причин, установленных групп инвалидности или направления на МСЭ. 

4 июня 2019 года в САО «ВСК» от ПАО Сбербанк поступила служебная записка о том, что в связи с невозможностью получения документов от наследников/законных представителей, требуемых для рассмотрения страхового события и принятия решения, направляется информация о наступлении страхового события по клиенту – А.И., кредитный договор 

<

***>, а также копии - заявления клиента на подключение к программе страхования, свидетельства о смерти, опросного листа. Одновременно содержится просьба запросить недостающие документы для рассмотрения страхового события из компетентных органов самостоятельно (л.д.155). 

Уведомлением САО «ВСК» от 14 июня 2019 года в адрес ПАО «Сбербанк России» (л.д.156) сообщено, что до настоящего времени не представлены документы, которые бы позволяли установить факт наступления страхового случая и признания его страховым случаем, а именно: заявление на страхование, подписанное застрахованным лицом (предоставленное заявление на страхование не читаемо); медицинское свидетельство о смерти, на основании которого выдано свидетельство о смерти, или справка о смерти с указанием причины смерти; подробная выписка из амбулаторной карты А.И. с указанием дат обращения за медицинской помощью, диагнозов, периодов лечения, даты (число, месяц, год) первичного установления онкологического диагноза, даты постановки на диспансерный учет, дат присвоения групп инвалидности и другое за весь период наблюдения, либо извещение 090/У. В связи с тем, что на настоящий момент запрашиваемые документы в САО «ВСК» не представлены, в САО «ВСК» отсутствуют основания для принятия решения о признании случая страховым и осуществления страховой выплаты. 

Поскольку по состоянию на 4 июля 2019 года от ПАО «Сбербанк» России на вышеуказанное уведомление ответа в САО «ВСК» не последовало, то 4 июля 2019 года САО «ВСК» страховым актом 

<

***> ПАО «Сбербанк России» отказано в выплате страхового возмещения в связи со смертью застрахованной А.И., умершей дд.мм.гггг. 2016 года (л.д.164). 

В связи с вышеназванными обстоятельствами, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд не находит оснований для удовлетворения иска, в связи с тем, что с февраля 2018 года Банку известно о смерти А.И., а лишь в июне 2019 года в адрес САО «ВСК» была направлена служебная записка о наступлении страхового события по клиенту А.И. с приложением в числе прочего нечитаемого заявления на страхование, подписанного застрахованным лицом А.И.; в материалах дела отсутствуют документы, подтверждающие принятие Банком каких-либо действий по оформлению страхового случая и получения страхового возмещения после смерти А.И., равно как и отсутствуют доказательства того, что Банк обращался в адрес наследников умершей А.И. с просьбой представить соответствующие документы (в частности, свидетельствующие о причинах смерти застрахованного лица, дате диагностирования заболевания, явившегося причиной смерти) и последними было отказано в их предоставлении. 

При этом наследник заемщика, к которому перешли не только имущественные обязанности, но и имущественные права наследодателя, при страховании риска невозврата кредита по причине смерти заемщика вправе рассчитывать на погашение задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения, так как риск невозврата кредита в связи со смертью заемщика был застрахован. 

Поскольку действий, необходимых для получения страхового возмещения, Банком не произведено, и вопрос о признании страхового события страховым случаем страховой организацией по своей сути не разрешен, так как, как указывалось выше, страховая организация отказала в выплате страхового возмещения в связи с непредставлением банком соответствующего пакета документов по застрахованному лицу, то взыскание задолженности по кредитному договору с наследника заемщика приведет к нарушению прав наследника. 

При этом в случае невыплаты страхового возмещения страховой организацией в связи с наличием обстоятельств, освобождающих страховщика от выплаты страхового возмещения, банк не лишен права обратиться в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика, принявших наследство, открывшегося после смерти наследодателя.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что в рассматриваемом случае исковые требования кредитора к наследнику, принявшему наследство после смерти заемщика А.И. – ФИО1, удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Смоленский областной суд через Вяземский районный суд Смоленской области.

Судья Т.Н. Красногирь

21.01.2020 – объявлена резолютивная часть решения,

27.01.2020 – составлено мотивированное решение,

28.02.2020 – решение выступает в законную силу