Дело №2-2899/2018 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ город Чебоксары

Московский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Кузнецовой А.В., 

при секретаре судебного заседания Лазаревой Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования. Исковые требования мотивированы следующим. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», кредитного договора, в рамках которого он просил Банк открыть ему банковский счет (счет клиента) и предоставить кредит в сумме 497 262 руб. 19 коп. путем зачисления указанной суммы на счет клиента. На основании указанного заявления ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл ответчику счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Графике платежей, тем самым заключил кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Акцептовав оферту клиента, Банк во исполнение своих обязательств по кредитному договору предоставил ответчику кредит в размере 497 262 руб. 19 коп. Согласно условиям договора потребительского кредита: срок кредита - 2558 дней, процентная ставка -28 % годовых, размер ежемесячного платежа - начиная с 1 платежа до последнего платежа -13 560 руб., последний платеж 12 155 руб. 70 коп. В нарушение условий договора ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 606 635 руб. 25 коп., направив в адрес ответчика Заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ Однако данная сумма ответчиком в указанный срок не была оплачена. За неисполнение требований, указанных в Заключительном требовании от ДД.ММ.ГГГГ ответчику в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий была начислена неустойка в размере 20% годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, начисленная за неоплату суммы просроченного долга и суммы просроченных процентов с даты выставления Заключительного требования по дату оплаты Заключительного требования 1113 руб. 90 коп. ((сумма просроченного основного долга 10 915 руб. 50 коп. + сумма просроченных процентов 56 844 руб. 23 коп. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) )х 20 % годовых х 30 дн.). До настоящего времени задолженность по кредитному договору № в полном объеме ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счёту и составляет в соответствии с Расчетом задолженности 607 749 руб. 15 коп. Со ссылкой на нормы ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика задолженность по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 607 749 руб. 15 коп., из которых основной долг - 495 527 руб. 50 коп., задолженность по процентам - 67 996 руб. 95 коп., задолженность по неустойке/ плата за пропуск очередного платежа, начисленной до даты выставления Заключительного требования - 43 110 руб. 80 коп., задолженность по неустойке, начисленной с даты выставления Заключительного требования по дачу оплаты Заключительного требования - 1113 руб. 90 коп., а также возместить расходы по уплате государственной пошлины – 9277 руб. 49 коп.

Истец АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела по месту регистрации, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил. 

В силу ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения, по материалам, имеющимся в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 309, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, если иное не предусмотрено законом или договором займа. 

Согласно пункту 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 435, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита на сумму 497 262 руб. 19 коп. сроком на 2558 дней под 28 % годовых. По условиям договора ежемесячный платеж определен в размере 13 560 руб., последний платеж 12 155 руб. 70 коп., дата платежа – 16 числа каждого месяца с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ Истцом обязательства по договору исполнены в полном объеме, на расчетный счет ответчика перечислены денежные средства в размере 497 262 руб. 19 коп., что подтверждается выпиской из лицевого счета №. 

Согласно п. 12 кредитного договора до выставления Заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом, Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления Заключительного требования. С даты выставления Заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления Заключительного требования Заключительного требования и по дату оплаты Заключительного требования. После выставления Заключительного требования и при наличии после даты оплаты Заключительного требования непогашенного основного долга и (или) просроченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 % на сумму просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты полного погашения просроченных основного долга и процентом.

При подписании кредитного договора ответчик ФИО1 указал, что полностью согласен с индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями, понимает содержание обоих документов и их положения обязуется соблюдать. Подтверждает, что между ним и Банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны свободны в заключении договора и самостоятельно определяют все его условия. 

Все условия кредитного договора заемщиком были приняты, однако обязательства по нему ответчиком надлежащим образом не исполняются, допущено образование просроченной задолженности по основному долгу, а также по процентам.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. В соответствии со статьями 807-809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан погашать сумму займа и процентов в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно условиям кредитного договора ФИО1 обязан был осуществлять погашение задолженности путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания Банком в погашение Задолженности.

В случае пропуска клиентом очередного платежа Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед Банком, направив клиенту с этой целью Заключительное требование.

В связи с тем, что в нарушение условий договора ответчик неоднократно не исполнял обязанность по оплате очередных платежей, предусмотренных Графиком, Банк потребовал от ответчика досрочного исполнения обязательств в полном объеме и возврата суммы задолженности в размере 606 635 руб. 25 коп., из которых основной долг - 495 527 руб. 50 коп., задолженность по процентам - 67 996 руб. 95 коп., задолженность по неустойке/ плата за пропуск очередного платежа, начисленной до даты выставления Заключительного требования - 43 110 руб. 80 коп., сформировав и выставив ФИО1 заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование ответчиком не исполнено, в связи с чем, ему начислена неустойка в размере 1113 руб. 90 коп. 

Расчет задолженности истцом представлен, проверив который суд находит правильным и принимает его.

Возражений по расчету ответчиком не представлено, не представлено также доказательств погашения задолженности в полном объеме.

Поскольку в нарушение требований кредитного договора заемщик не выполняет взятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за его пользование, исковые требования истца о взыскании основного долга, процентов с ответчика подлежат удовлетворению в пределах заявленных требований.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Согласно правовой позиции, изложенной в определении Конституционного Суда Российской Федерации от 15.01.2015 N 6-О, положения Гражданского кодекса РФ о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. При этом пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Суд находит, что предъявленная к взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем приходит к выводу о возможности применения к спорным правоотношениям положения статьи 333 Гражданского кодекса РФ и снижения размера неустойки начисленной до даты выставления Заключительного требования до 20 000 рублей. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

В пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9277 руб. 49 коп.

Руководствуясь статьями194-198, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО "Банк Русский Стандарт" задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 584 638 руб. 35 коп., из которых основной долг – 495 527 руб. 50 коп., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 67 996 руб. 95 коп.; неустойка/ плата за пропуск очередного платежа, начисленной до даты выставления Заключительного требования – 20 000 руб., неустойка, начисленная с даты выставления Заключительного требования по дачу оплаты Заключительного требования - 1113 руб. 90 коп., а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины – 9277 руб. 49 коп.

Ответчик вправе подать заявление в Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Московский районный суд г. Чебоксары в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья А.В. Кузнецова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ