УИД 59RS0010-01-2023-000886-10

Дело №2-630/2023

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с.Барда 5 декабря 2023 года

Бардымский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Махмудовой А.Р.

при секретаре Бигаевой Э.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - истец, Банк) и ФИО1 (далее - ответчик, заемщик) заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - договор) на сумму 85 154 руб., в том числе 70 000 руб. - сумма к выдаче, 15 154 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 54,90% годовых. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 85 154 рублей на счет Заемщика № (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 70 000 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 15 154 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 340,54 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору составляет 128 549,96 рублей, из которых: сумма основного долга - 60 890,90 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 58 340,54 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 9 318,52 рублей.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 128 549,96 руб., а также государственную пошлину в 3771 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просит суд рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело без ее участия, предоставила письменное возражение, котором исковые требования не признает, просит отказать в удовлетворении иска в связи с тем, что истцом пропущен срок исковой давности.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 85 154 рублей, в том числе сумма к выдаче - 70 000 руб., страховой взнос на личное страхование - 15 154 руб., под 54,90% годовых, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Согласно условиям договора, каждый расчетный период начинается с 25 числа каждого месяца, крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет 20 день с 25 числа включительно, количество процентных периодов - 48 (л. д. 7-12).

Согласно выписки из лицевого счета истец свои обязательства перед ответчиком выполнил, перечислив сумму кредита в размере 85 154 рублей на счет ФИО1 Однако ФИО1 надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, платежи перестал вносить с января 2015 года (л.д. 13-15).

Согласно представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО1 перед ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" составляет 128 549,96 руб., в том числе сумма основного долга– 60 890 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) – 58 340,54 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 9 318,52 руб. (л.д.16-17)

Определением мирового судьи судебного участка № Бардымского муниципального района Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины. (л.д. 18)

Суд, изучив доводы ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствие с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.В соответствии со ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/ то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, судом установлено, что между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому банк предоставил заемщику кредит в размере 85 154 рубля сроком на 48 месяцев. Заемщик принял на себя обязательство возвратить кредит и уплатить проценты в порядке и сроки в соответствии с условиями предоставления кредита, в случае нарушения условий договора обязался выплатить неустойку.

Свои обязательства перед ответчиком Банк исполнил в полном объеме, заемщик после получения кредита воспользовался заемными денежными средствами в полном объеме, но обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитом не исполнял надлежащим образом, платежи в погашение кредита и уплаты процентов по кредиту перестал вносить с января 2015 года, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. 

Ответчик заявил о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.

В силу ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Статья 199 ГК РФ устанавливает, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

Пунктом 1 статьи 207 ГК РФ предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Истец указывает, что задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 128 549,96 рублей. Однако как усматривается из представленного истцом расчета, фактически указанная задолженность образовалась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. При этом платежи в счет исполнения обязательств ответчиком перестали производиться с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету. (л.д.13-15)

Из условий кредитного договора следует, что кредит ответчику предоставлен сроком на 48 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, заемщик обязан возвратить кредит, уплатить проценты и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, то есть ежемесячно по 4 437,37 рублей, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Таким образом, в случае непоступления периодических платежей в счет погашения задолженности, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа. 

Как следует из материалов дела, последний платеж по условиям кредитного договора должен был быть внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж ответчиком внесен ДД.ММ.ГГГГ рублей. В этой связи, суд считает, что самое позднее, когда истец узнал о нарушении его прав – ДД.ММ.ГГГГ, с этого времени началось течение срока исковой давности, окончание срока исковой давности должно наступить ДД.ММ.ГГГГ.

Исковое заявление поступило в Бардымский районный суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом входящей корреспонденции суда на исковом заявлении.

Таким образом, по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности был пропущен. В связи с чем, исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению в полном объеме; в удовлетворении предъявленных исковых требований истцу следует отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Бардымский районный суд в течение месяца.

С у д ь я : А.Р. Махмудова