Дело №2-274/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Оконешниково 14 сентября 2023 года

Оконешниковский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Трофименко А.А., при секретаре судебного заседания Хохловой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указав в обоснование иска, что ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и ФИО1 (Далее - Ответчик, Заемщик) заключили Кредитный Договор № от 15.10.2012 (далее - Договор) на сумму 165444 рублей, в том числе: 150000 рублей – сумма к выдаче; 15444 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 49,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 165444 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 150000 рублей получены Заемщиком в кассе Банка, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того заемщик осуществил перечисление на оплату страхового взноса на личное страхование 15444 рубля.

В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем 02.01.2015 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до 01.02.2015.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору Заемщиком не исполнено.

Согласно Графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 30.09.2015 (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 02.01.2015 по 30.09.2015 в размере 14416,01 рублей.

Согласно расчету на 08.08.2023 задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 15.10.2012 составляет 138164,67 рублей, из которых: сумма основного долга – 93334,53 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 6544,85 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 14416,01 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 23869,28 рублей.

Ссылаясь в своих требованиях на ст.ст.421, 160, 309, 310, 819, 820, 811, 330, 329, 809 ГК РФ и ст.98 ГПК РФ просили: взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 15.10.2012 за период с 05.09.2014 (дата еж. Платежа №23) по 30.09.2015 (дата окончания договора) в размере 138164,67 рублей, из которых: сумма основного долга – 93334,53 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 6544,85 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 14416,01 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 23869,28 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3963,29 рублей.

Истец, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, заявленные требования поддержали в полном объеме.

Ответчик ФИО1 о месте и времени судебного заседания извещена надлежаще, в суд не явилась, представила суду письменное ходатайство с возражениями против удовлетворения заявленных истцом требований ввиду пропуска последним срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом I настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 15.10.2012 на основании заявления о предоставлении кредита, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму 165444 рубля, сроком на 36 месяцев, с уплатой ежемесячного платежа в размере 8975,34 рублей, с процентной ставкой 49,90% годовых, полная стоимость кредита 64,56% годовых, с уплатой страхового взноса на личное страхование 15444 рублей, возврат суммы кредита должен производиться путем внесения денежных средств на банковский счет в соответствии с графиком платежей (л.д.11-12, 16-29, 73-75).

Кредитор выдал кредитные средства в размере 165444 рублей Заемщику 15.10.2012, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком (л.д.21-22).

Как следует из пунктов 1.2, 1.4 Условий договора, Заемщик принял на себя обязательства по возврату Кредитору полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора. В соответствии с Условиями договора Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период (л.д.25).

В соответствии с Условиями договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании статьи 329 и статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в размере и порядке, установленных Тарифами Банка. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту, карте Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка (л.д.27).

Кредитор исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с Договором, предоставив Заемщику кредитные средства путем выдачи через кассу денежных средств ФИО1.

Однако Заемщиком надлежащим образом в соответствии с Договором, не исполнялись обязанности по погашению кредита и уплате процентов за его пользование.

В связи с неисполнением Заемщиком условий Договора образовалась задолженность по Договору № от 15.10.2012 в сумме 138164,67 рублей, из которых: сумма основного долга – 93334,53 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 6544,85 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 14416,01 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 23869,28 рублей (л.д.16-19).

Поскольку ответчиком обязательство по возврату основного долга и уплате процентов своевременно не исполнялись, заемщик допускал просрочки уплаты ежемесячных платежей, что подтверждает выпиской по счету, форма соглашения о штрафах и убытках сторонами соблюдена, суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика штрафов и убытков заявлено ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» правомерно. Доказательств своевременного возврата основного долга и уплаты процентов ответчиком в ходе судебного заседания представлено не было.

Между тем, часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации закрепляет общий принцип распределения обязанности по доказыванию, устанавливая, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Каких-либо ходатайств, направленных на истребование доказательств, опровергающих правильность расчетов истца, ответчик не заявлял.

В материалах дела не имеется данных, позволяющих сомневаться в правильности произведенных расчетов, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 не исполняла взятые на себя обязательства и не выплачивала ежемесячные платежи по кредиту, не вносила проценты за пользование кредитом, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность в размере 138164,67 рублей, из которых: сумма основного долга – 93334,53 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 6544,85 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 14416,01 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 23869,28 рублей.

Вместе с тем, ФИО1 заявлено об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований в связи с пропуском последним срока исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, и применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (статья 195 и пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

По правилам статей 196, 199 и 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года и подлежит исчислению со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а по обязательствам с определенным сроком исполнения - по окончании срока исполнения; истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (пункт 26 указанного Постановления).

Таким образом, с учетом заявления ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, юридически значимым обстоятельством по настоящему делу является установление согласованного сторонами порядка возврата кредита - основного долга и уплаты процентов за пользование им и, как следствие, - срока окончания исполнения обязательства, с которого начинает течь срок исковой давности.

Согласно кредитному договору №, графику платежей, у заемщика возникают обязательства по ежемесячной оплате задолженности в соответствии с графиком платежей, равными по сумме платежами.

В соответствии с графиком платежей, ежемесячный платеж при погашении кредита равен 8975,34 рублей, последний платеж 8383,41 рублей, в соответствии с датой указанной в графике платежей.

Применительно к обстоятельствам данного дела, исходя из размера ежемесячного платежа, подлежащего внесению в счет погашения кредита, последний платеж ответчик должен был произвести в срок по 30 сентября 2015 года включительно.

Согласно вышеизложенному, трехгодичный срок исковой давности даже по последнему расчетному периоду (30.09.2015) истек 30.09.2018.

За выдачей судебного приказа истец обратился в сентябре месяце 2015 года, в принятии которого мировым судьей было отказано (л.д.13).

Обращение с настоящим иском последовало 11.08.2023.

О наличии оснований для восстановления пропущенного процессуального срока истцом не заявлено. Оснований для перерыва или приостановления течения срока исковой давности судом не усматривается.

При данных обстоятельствах доводы ответчика являются убедительными.

Исходя из изложенного суд полагает об отказе в удовлетворении заявленных Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» требований в виду пропуска истцом срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении заявленных Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд с подачей жалобы через Оконешниковский районный суд Омской области в течение одного месяца со дня его принятия.

Судья А.А. Трофименко