К делу №2-187/2021

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Крымск 02 марта 2021г.

Крымский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Серомицкого С.А.

при секретаре Саввиди А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, 

установил:

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. 

Свои требования мотивирует тем, что 18.10.2014 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчице кредита в сумме 77 120 рублей. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставляет кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. В соответствии с п.1 ст.307 Гражданского кодекса Российской федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Общество выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако, ответчица в нарушение условий кредитного договора не производила оплаты в предусмотренные сроки. В соответствии с п.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии с условиями кредитного договора банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 29.06.2017 ПАО «Восточный экспресс банк» уступило право требования по просроченным кредитам ООО «Экспресс-Кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №. Согласно п.51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» допускается передача банком иной кредитной организацией права требования по договору займа с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если такая передача предусмотрена законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Условие о передаче прав по должнику содержится в кредитном договоре и согласовано сторонами в момент его заключения. Уступка требования не относится к числу банковских операций, указанных в ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и не требует наличия лицензии. Кроме того, действующее законодательство не содержит предписаний о возможности реализации прав займодавца по договору займа только кредитной организацией. В целях взыскания указанной задолженности ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии, мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа, что не препятствует возможности обращения заявителем по тому же требованию в порядке искового производства. В требования истца не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя они были уступлены истцу в рамках договора цессии. Кроме того, истец требует лишь часть суммы задолженности должника в размере 54 861 рубль 87 копеек, и не отказывается от взыскания оставшейся части задолженности в последующем. Взыскание задолженности в полном объеме увеличило бы издержки ответчика на уплату пошлин и исполнительских сборов, а потому истец, взыскивая через суд часть долга, таким образом пытается побудить ответчицу выполнить свои обязательства в остальной части добровольно, в противном случае, обратится в суд для принудительного взыскания оставшейся части суммы задолженности. На основании изложенного, руководствуясь ст.307, ст.382, ст.384, ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженность по кредитному договору за период с 18.10.2014 по 23.02.2016 в размере: - 1/2 части образовавшейся задолженности по основному долгу в размере 38 560 рублей (из общей суммы задолженности по основному долгу в размере 77 120 рублей), - 1/2 части задолженности по уплате процентов в размере 16 301 рубль 87 копеек (из общей суммы задолженности по процентам в размере 32 603 рубля 73 копейки), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 845 рублей 86 копеек, и судебные издержки в сумме 10 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Экспресс-Кредит» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. В поданном в адрес суда исковом заявлении представитель ООО «Экспресс-Кредит» по доверенности – ФИО2 просила суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. В соответствии с ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ООО «Экспресс-Кредит».

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие либо об отложении судебного разбирательства по делу не ходатайствовала, возражений относительно исковых требований и документов, свидетельствующих об уважительности причин неявки, суду не представила. В соответствии с ч.4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчицы ФИО1.

Исследовав письменные материалы дела, всесторонне оценив обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что заявленные ООО «Экспресс-Кредит» исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) – по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации - кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Пункт 1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 и п.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации – обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.). 

В соответствии с п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации - офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании п.1 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации – акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу требований п.2 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения сторонами кредитного договора) - договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как следует из п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации – письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что 18.10.2014 между ОАО «Восточный экспресс банк» (кредитором) и ответчицей ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого, ОАО «Восточный экспресс банк» предоставило ФИО1 кредит в размере 77 120 рублей, сроком на 30 месяцев до 18.04.2017, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 29,3% годовых, с условием погашения кредита и уплаты процентов по кредиту ежемесячно аннуитетными платежами 18 числа каждого месяца в соответствии с утвержденным сторонами графиком погашения кредита (29 ежемесячных платежей в размере 3 658 рублей, и последним платежом по сроку уплаты 18.04.2017 в размере 3 641 рубль 77 копеек), а заемщик ФИО1 в свою очередь обязалась своевременно погашать сумму предоставленного кредита и производить плату за его использование. 

Факт заключения сторонами вышеуказанного кредитного договора в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.432, ст.435 и ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, подтверждается Заявлением клиента о заключении договора кредитования № от 18.10.2014 от имени ФИО1 в адрес ОАО «Восточный экспресс банк», Анкетой заявителя от 18.10.2014, а также Выпиской из лицевого счета заемщика ФИО1 №, из которых следует, что сумма кредита была предоставлены заемщику, при этом до заключения кредитного договора ФИО1 была в полном объеме ознакомлена с условиями предоставления кредита и обязалась их соблюдать, что подтверждено ее подписями в заявлении и анкете. Оснований сомневаться в принадлежности подписей ФИО1 в представленных документах у суда не имеется.

Заключая договор кредитования, заемщик действовала по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе (п.2 ст.1, п. 1 ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации), согласившись на заключение кредитного договора на условиях, в нем установленных.

В соответствии с п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации - граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как следует из п.14 Заявления клиента о заключении договора кредитования №, подписанного ФИО1, перед его подписанием заемщик была ознакомлена с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами банка, следовательно, действуя добровольно, имела возможность отказаться как от предложенных ей условий договора, так и полностью от услуг ОАО «Восточный экспресс банк», и заключить договор с иной кредитной организацией, в том числе на иных условиях, однако этого не сделала, а напротив, поставив свою подпись в заявлении выразила свое согласие с предложенными ей условиями кредитования. 

Обязательства кредитором в части предоставления заемщику кредита исполнены надлежащим образом, денежные средства в установленном договором размере в сумме 77 120 рублей ОАО «Восточный экспресс банк» 18.10.2014 были зачислены на счет заемщика ФИО1 №, и впоследствии в тот же день согласно заявления ФИО1 перечислены в возмещение магазину стоимости приобретенных ответчицей товаров, приобретенных в кредит по кредитному договору №, что подтверждено Выпиской из лицевого счета ФИО1 №.

Суд считает, что действия, совершенные ОАО «Восточный экспресс банк» по предоставлению кредита путем зачисления денежных средств на счет заемщика и последующего их перечисления в счет оплаты приобретенного ФИО1 в кредит товара, соответствуют требованиям п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, и являются акцептом адресованной банку от имени ФИО1 оферты.

Согласно п.3 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий и Графиком гашения кредита, изложенных в Заявлении клиента о заключении договора кредитования № – погашение кредита и уплата процентов должны были производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с утвержденным сторонами графиком погашения кредита (29 ежемесячных платежей в размере 3 658 рублей, и последним платежом по сроку уплаты 18.04.2017 в размере 3 641 рубль 77 копеек).

Как следует из Выписки из лицевого счета ФИО1 №, в нарушение условий заключенного кредитного договора № от 18.10.2014, заемщик ФИО1 оплату по кредитному договору в части возврата суммы основного долга и процентов за пользованием кредитом в установленные договором сроки не производила, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно представленного истцом Расчета сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 29.06.2017, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 18.10.2014 составила 109 723 рубля 73 копейки, в том числе сумма основного долга - 77 120 рублей, проценты за пользование кредитом за период с 18.10.2014 по 18.04.2017 - 32 603 рубля 73 копейки.

Расчет задолженности по кредитному договору истцом произведен верно, в соответствии с условиями кредитования, проверен судом и ответчицей не оспорен. 

Доказательств обратного, каких-либо возражений либо сведений о погашении указанной задолженности, в соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчицей суду не представлено.

Полное и сокращенное наименование ОАО «Восточный экспресс банк» приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк», сокращенно ПАО КБ «Восточный».

29.06.2017 ПАО КБ «Восточный» заключило с ООО «Экспресс-Кредит» Договор об уступке прав (требований) № от 29.06.2017, в соответствии с условиями которого право требования в том числе по Кредитному договору № от 18.10.2014, заключенному между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, перешло от ПАО КБ «Восточный» к ООО «Экспресс-Кредит», задолженность по Кредитному договору № от 18.10.2014, переданная по договору цессии, составляет 109 723 рубля 73 копейки, в том числе: 77 120 рублей - сумма основного долга, 32 603 рубля 73 копейки – проценты по кредиту, что подтверждено Договором об уступке прав (требований) № от 29.06.2017 и Перечнем уступаемых прав (требований).

В соответствии с п.1 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации – право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п.1 ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации – если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из п.2 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации - для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Исходя из условий заключенного между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 кредитного договора, в частности п.13 Индивидуальных условий кредитования, заемщик ФИО1 выразила свое согласие и разрешила банку полностью или частично уступить права требования по Договору кредитования третьему лицу (в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности).

Таким образом, при заключении кредитного договора сторонами было согласовано условие о праве ОАО «Восточный экспресс банк» на заключение договора уступки права требования по данному договору кредитования с иными организациями. 

Учитывая вышеизложенное, к ООО «Экспресс-Кредит» перешло право требования к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18.10.2014, при этом передача права требования соответствует требованиям действующего законодательства и не нарушает права должника.

В то же время, суд учитывает, что ООО «Экспресс-Кредит» в исковом заявлении ко взысканию с ответчицы заявлена лишь 1/2 часть от общей суммы задолженности ФИО1 по кредитному договору, составляющей 109 723 рубля 73 копейки, а именно 1/2 часть основного долга в размере 38 560 рублей, и 1/2 часть начисленных процентов в размере 16 301 рубль 87 копеек.

Исходя из принципа диспозитивности, принимая во внимание, что право формирования предмета иска предоставлено непосредственно истцу, занижение им суммы иска не противоречит интересам ответчика, учитывая требования ч.3 ст.196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд не может выйти за пределы заявленных истцом требований, и принимает решение исходя из заявленных истцом ко взысканию сумм.

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом заявленные требования в полном объеме подтверждены представленными суду и исследованными в судебном заседании доказательствами. 

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, каких-либо возражений, заслуживающих внимание доводов и документов, которые могли бы повлиять на выводы суда при принятии решения по делу, не представила.

Учитывая вышеизложенное, поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 взятых на себя обязательств по кредитному договору № от 18.10.2014, нашел свое подтверждение в судебном заседании, и доказательств обратного ответчицей не предоставлено, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в полном объеме, взыскания с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженности по кредитному договору № от 18.10.2014, за период с 18.10.2014 по 18.04.2017, в рамках заявленных требований в размере: - 1/2 части образовавшейся задолженности по основному долгу в размере 38 560 рублей (из общей суммы задолженности по основному долгу в размере 77 120 рублей), - 1/2 части задолженности по уплате процентов в размере 16 301 рубль 87 копеек (из общей суммы задолженности по процентам в размере 32 603 рубля 73 копейки).

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации - судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с рассмотрением данного гражданского дела истцом были понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 845 рублей 86 копеек (исходя из размера заявленных требований в сумме 54 861 рубль 87 копеек), подтвержденные Платежным поручением № от 26.07.2018 и Платежным поручением № от 25.10.2019, в также расходы по оплате юридических услуг в размере 10 000 рублей, подтвержденные Агентским договором № от 01.08.2017, Дополнительными соглашениями к Агентскому договору № от 01.08.2017 и № от 01.02.2018, Реестром на оказание услуг и Платежным поручением № от 21.09.2018, которые подлежат взысканию с ответчицы, как с проигравшей стороны, в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

Исковые требования ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженность по кредитному договору № от 18.10.2014 за период с 18.10.2014 по 18.04.2017, в размере - 1/2 части задолженности по основному долгу в сумме 38 560 рублей (из общей суммы задолженности по основному долгу в размере 77 120 рублей), - 1/2 части задолженности по уплате процентов в сумме 16 301 рубль 87 копеек (из общей суммы задолженности по процентам в размере 32 603 рубля 73 копейки), судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 845 рублей 86 копеек и судебные издержки по оплате юридических услуг в сумме 10 000 рублей, а всего взыскать 66 707 (шестьдесят шесть тысяч семьсот семь) рублей 73 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Крымский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 05 марта 2021г.

Судья Крымского районного суда

Краснодарского края С.А. Серомицкий