Дело № 2-2765/2023

УИД: 27RS0007-01-2023-002456-42

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 июня 2023 года г. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края 

в составе: 

председательствующего судьи Стельмах Е.Б., 

при секретаре судебного заседания Лисовской Ю.А.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. В обоснование заявленных требований указано на то, что 25 мая 2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (№). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 99 979 руб. 92 коп. под 13,8 % / 37,00 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединяя к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий Договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 10 февраля 2021 года, на 07 апреля 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 533 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 11 января 2022 года и на 07 апреля 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 452 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 74 160 руб. 00 коп. По состоянию на 07 апреля 2023 года задолженность ответчика составляет 82 303 руб. 45 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 70 236 руб. 70 коп., просроченные проценты – 10 568 руб. 97 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 772 руб. 12 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 8 руб. 40 коп., неустойка на просроченную ссуду – 416 руб. 74 коп., неустойка на просроченные проценты – 300 руб. 52 коп.. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 82 303 руб. 45 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 2 669 руб. 10 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался в установленном законом порядке, в том числе посредством размещения информации о рассмотрении дела на официальном интернет-сайте суда. В исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца, не возражал о вынесении заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен. В представленном ходатайстве просит отказать в исковых требованиях на основании ст.ст.196, 199 ГПК РФ, и рассмотреть дело без его участия. 

С учетом изложенного, суд определил возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор в силу ст. ст. 819, 807 ГК РФ является договором реальным и считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Согласно абз.1 ст. 820, ст. 434 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу требований ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. ст. 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договора.

В судебном заседании установлено и из материалов дела следует, что на основании анкеты-заявления от 25 мая 2020 года (л.д. 25), 25 мая 2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (№), согласно которому Банк предоставил ответчику лимит кредитования на сумму 100 000 руб. 92 коп. сроком на 36 месяцев, под 13,8 % годовых за проведение безналичных операций, и под 37,00 % годовых за проведение наличных операций (п. 1-4 Индивидуальных условий).

В силу п. 6 Индивидуальных условий погашение задолженности осуществляется путем внесения минимальных обязательных платежей на текущий банковский счет заемщика в сумме 4 937 руб. 00 коп. 

В силу п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрено начисление неустойки в размере 0,0548 % за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного минимального обязательного платежа.

С условиями предоставления кредитного лимита, процентной ставкой, условиями ответственности за ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручно проставленной подписью на каждой странице кредитного договора.

Как следует из выписки по счету клиента ФИО1, Банк исполнил взятые на себя обязательства, открыв заемщику банковский счет и отразив на нем сумму кредита, которым заемщик ФИО1 осуществлял пользование, производил гашение в общей сумме 174 436 руб. 92 коп.. 10 февраля 2021 года возникла просроченная задолженность по ссуде и по процентам; с декабря 2021 года ответчиком перестали исполняться взятые на себя кредитные обязательства.

Решением № 2 единственного акционера ПАО КБ «Восточный» от 25 октября 2021 года, ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединяя к ПАО «Совкомбанк», о чем 14 февраля 2022 года внесены соответствующие изменения в ЕГРЮЛ.

В силу ч. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица, следовательно, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Истцом в адрес ФИО1 направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору (№) от 25 мая 2020 года. Требование исполнено не было, а сведений об ином материалы дела не содержат.

23 мая 2022 года ПАО «Совкомбанк» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору и судебных расходов. 30 мая 2022 года мировым судьей судебного участка №33 судебного района «Центральный округ г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края» был выдан судебный приказ № 2-2628/2022-29 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору (№) от 25 мая 2020 года за период с 10 февраля 2021 года по 28 апреля 2022 года в размере 82 303 руб. 45 коп. Определением мирового судьи судебного участка № 29 судебного района «Центральный округ г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края» от 16 декабря 2022 года по заявлению ФИО1 судебный приказ от 30 мая 2022 года отменен.

Из представленного Банком расчета задолженности по кредитному договору (№) от 25 мая 2020 года следует, что задолженность ответчика по состоянию на 07 апреля 2023 года составляет 82 303 руб. 45 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 70 236руб. 70 коп., просроченные проценты – 10 568 руб. 97 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 772 руб. 12 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 8 руб. 40 коп., неустойка на просроченную ссуду – 416 руб. 74 коп., неустойка на просроченные проценты – 300 руб. 52 коп.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом были предприняты меры к истребованию от сторон доказательств в подтверждение их доводов и возражений, были изучены материалы дела.

В ходе судебного разбирательства ответчиком не предоставлено суду каких-либо документальных доказательств, опровергающий или ставящих под сомнение требования истца, а также документальных доказательств, свидетельствующих о возмещении возникшей задолженности или о ее отсутствие, равно как и не представлено доказательств того, что ее размер ниже, чем указывает истец, в связи с чем, суд свои выводы основывает на предоставленных истцом письменных доказательствах. 

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Суд, проверив представленный истцом расчет, приходит к выводу, что он составлен в соответствии с требованиями, предъявляемыми ст. 71 ГПК РФ к письменным доказательствам по делу, является правильным и принимается судом в качестве допустимого и достоверного доказательства по делу в соответствии с вышеуказанными требованиями, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, в нем отражены последствия неисполнения заемщиком обусловленных договором обязательств. При расчете учтены все платежи, поступившие от заемщика.

Рассматривая ходатайство ответчика ФИО1 об отказе в удовлетворении исковых требований на основании ст.ст.196, 199 ГК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.195, ч.1 ст.196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с ч.1,2 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было знать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" установлено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из индивидуальных условий кредитного договора (№) следует, что обязательный ежемесячный минимальный платеж составляет в сумме 4 937 руб., продолжительность платежного периода определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного Лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. 

Согласно представленной истцом выписке из лицевого счета, ответчик ежемесячно осуществлял погашение кредита, последний платеж произведен 11 октября 2021 года. После 11 ноября 2021 года операции не производились.

Таким образом, срок исковой давности для обращения в суд составляет три года с 11 ноября 2021 года по 11 ноября 2024 года, и не пропущен истцом. Соответственно, заявление ответчика ФИО1 об отказе в удовлетворении исковых требований на основании ст.ст.196, 199 ГК РФ, суд находит необоснованным и не подлежащим удовлетворению.

С учетом изложенного, установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 принятых на себя кредитных обязательств по возврату кредита и начисленных процентов, проверив размер образовавшейся задолженности, принимая во внимание, что в судебном заседании не установлено обстоятельств, освобождающих ФИО1 от ответственности по кредитным обязательствам, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору (№) от 25 мая 2020 года обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления в суд истцом, в соответствие со ст.333.19 Налогового кодекса РФ понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 669 руб. 10 коп., что подтверждается платежным поручением №1252 от 12 апреля 2023 года.

Поскольку судом удовлетворены требования истца в полном объеме, то в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 2 669 руб. 10коп.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (дата) рождения, уроженца (иные данные) зарегистрированного по месту жительства (адрес), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (иные данные) задолженность по кредитному договору (№) от 25 мая 2020 года, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, в размере 82 303 руб. 45 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 2 669 руб. 10 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 14 июля 2023 года.

Судья