РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области 

в составе председательствующего: Данилова О.Н.,

при секретаре: Рупаковой О.Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 

07 февраля 2017 г. 

Гражданское дело по иску ПАО "Сбербанк России" к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании долга по кредитному договору, просит взыскать со ФИО1 задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 171107,77 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4622,16 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен Кредитный договор № по условиям которого, Заёмщик получил кредит в сумме 168000 руб. под 18,5% на срок 60 месяцев. Согласно условиям кредитного договора, заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользованием им ежемесячно аннуитетными платежами. При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно). ДД.ММ.ГГГГ г. дополнительным соглашением к кредитному договору заемщику предоставлена реструктуризация кредита: увеличен срок кредитования на 6 мес.; предоставлена отсрочка погашения срочного основного долга на 6 мес.; взимание начисленных неустоек на дату заключения дополнительного соглашения не производится; осуществлен перенос просроченной задолженности по основному долгу и процентам на счета по учету срочной; изменен график платежей. Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязанности, предусмотренные условиями кредитного договора, не регулярно и не в полном объеме осуществляет платежи. По состоянию на 28.11.2016 г., на основании справки о задолженности по кредитному договору и истории договора (расчета суммы задолженности), задолженность составляет: просроченная ссудная задолженность – 148406,39 рублей, неустойка (пеня) за просрочку кредита – 4525,53 рублей, неустойка (пеня) за просрочку процентов- 3742,18 руб., просроченная задолженность по процентам - 14433,67 рублей. Итого по всем видам задолженностей 171107,77 руб. 

Истец ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о дате и месте судебного разбирательства уведомлена надлежащим образом, предоставила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие с участием представителя. 

Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности, исковые требования признала в части размера ссудной задолженности, задолженности по процентам. Просит снизить размер неустойки в силу ст. 333 ГК РФ, так как пунктом 3. 3 договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/ или уплаты процентов за пользование кредитом предусмотрена уплата неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, что составляет 182,5% годовых. Неустойка, начисленная за период с марта 2016 г. по июль 2016 г., на сумму просроченного основного долга (12026.60 руб.) в размере 8766,15 руб. (с учетом выплаченной неустойки в размере 4240,62 руб. остаток на ноябрь 2016 г. -4525,53 руб.) и на сумму просроченных процентов (7520,31 руб.) в размере 5845,86 руб. (с учетом выплаченной неустойки в размере 2103,68 руб. остаток на ноябрь 2016 г. -3742,18 руб.), является чрезмерно завышенной.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 428 ГК РФ Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. 

В соответствии с п. 1 и п. 3 ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщик получил кредит в сумме 168000 руб. под 18,5% на срок 60 месяцев.

На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ кредитные средства заемщику были выданы путем зачисления на его счет по вкладу/счет дебетовой банковской карты открытой в ОАО «Сбербанк России».

Согласно п.п. 1.1., 3.1., 3.2., Кредитного договора:

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и\или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.3.)

ДД.ММ.ГГГГ дополнительным соглашением к кредитному договору заемщику предоставлена реструктуризация кредита: увеличен срок кредитования на 6 мес.; предоставлена отсрочка погашения срочного основного долга на 6 мес.; взимание начисленных неустоек на дату заключения дополнительного соглашения не производится; осуществлен перенос просроченной задолженности по основному долгу и процентам на счета по учету срочной; изменен график платежей. 

Обязательства по кредитному договору ответчик исполняет не надлежащим образом, не регулярно и не в полном объеме осуществляет платежи.

По состоянию на 28.11.2016 г., на основании справки о задолженности по кредитному договору задолженность составляет 171107,77 рублей : 

Просроченная ссудная задолженность – 148406,39 рублей,

Неустойка (пеня) за просрочку кредита- 4525,53 рублей,

Неустойка (пеня) за просрочку процентов – 3742,18 рублей,

Неустойка задолженность по процентам – 14433,67 рублей,

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Судом проверен расчет задолженности, представленный истцом, признан правильным, соответствующим требования ст. 319 ГК РФ. Из представленного расчета следует, что Банком при поступлении суммы в счет погашения задолженности по договору первоначально денежные средства направлялись на погашение процентов, затем суммы основного долга, в оставшейся части на погашение неустойки, что соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, оценивая степень соразмерности предъявленной истцом к взысканию суммы неустойки за нарушение срока возврата основной суммы долга и уплаты процентов, длительность периода просрочки и не выполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, принимая во внимание компенсационный характер неустойки, исходя из требований разумности и справедливости, приходит к выводу о возможности применения ст. 333 ГК РФ в связи с наличием в данном случае явной несоразмерности между размером взыскиваемой неустойки, начисленной из ставки 0,5 % за каждый день просрочки, и последствиями нарушения обязательства ответчиком, уменьшив при этом размер неустойки за просрочку кредита до 3000 руб., за просрочку процентов – до 2000 руб. 

В связи с тем, что ответчик в добровольном порядке не выплатил сумму долга, суд считает необходимым сделать это в принудительном порядке.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд считает, что с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере основного долга – 148406,39 руб., неустойка (пеня) за просрочку кредита в размере 3000 руб., неустойка (пеня) за просрочку процентов в размере 2000 руб., просроченная задолженность по процентам в размере 14 433,67,40 руб. 

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом представлено платежное поручение № от 05.12.2016 г., согласно которому ПАО «Сбербанк России» было уплачено 4622,16 руб. в качестве государственной пошлины при подаче искового заявления. Суд полагает, что расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 4622,16 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 167840 руб. 06 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4622 руб. 16 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 09 февраля 2017 г.

Председательствующий (подпись) О. Н. Данилова

Копия верна. Судья: О. Н. Данилова