Дело № 2-32/2020

Поступило в суд 12.12.2019 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 февраля 2020 года г. Каргат

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Решетниковой М.В.

при секретаре Скультецкой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Редут» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Редут» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что 20 декабря 2013 года КБ «Ренессанс Кредит» предоставил ФИО1 кредит на неотложные нужды в сумме 114 300 рублей под 29.9 % годовых сроком на 45 месяцев, на основании кредитного договора №, заключенного между сторонами путем акцепта предложений (оферт) клиента о заключении договора. Кредит был зачислен на текущий счет ответчика № открытый в КБ «Ренессанс Кредит», который в последующем был выдан наличными денежными средствами из кассы КБ «Ренессанс Кредит» на основании заявления Ответчика. 

Гражданский Кодекс Российской Федерации устанавливает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной их сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление финансовых услуг) считается акцептом. Таким образом, от Ответчика поступила оферта (подписанный экземпляр вышеуказанного договора), в которой была определена сумма кредита, процентная ставка за пользованием кредита и срок кредитования. КБ «Ренессанс Кредит» акцептовал оферту, путем предоставления денежных средств Ответчику.

Ответчик принял на себя обязательства возвратить Банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Проценты за пользование кредитом подлежат начислению на сумму фактической задолженности Клиента по Кредиту (основному долгу), начиная с календарного дня, следующего за датой предоставления Кредита (основного долга), по день возврата Кредита (основного долга) включительно. Проценты подлежат начислению независимо от истечения срока, предусмотренного Кредитным договором для возврата Кредита (основного долга).

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ (п.3 ст.434 ГК РФ).

Согласно положений ст. 382 ГК РФ право (требование) принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Положениями п. 1 ст. 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из п. 1.2.3.17 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, банк вправе передавать (уступать) полностью или частично право требования по договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом банк вправе раскрыть таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор.

19 декабря 2017 г. между ООО КБ «Ренессанс кредит» и ООО «Редут» заключен договор об уступке прав требования № rk-191217/0858, в соответствии с которым Цедент передал Цессионарию свои права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами- заемщиками, указанными в Акте приема-передачи прав к Договору, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату подписания Акта приема-передачи прав.

Согласно п. 2 Договора об уступке прав сумма передаваемых прав (требований) рассчитывается на момент подписания соответствующего Акта приема-передачи прав (требования).

В соответствии со ст. 385 ГК РФ, Заемщику новым кредитором направлено уведомление о переходе права.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено ст. 330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В нарушение принятых обязательств по кредитному договору, ответчик, начиная с 28 февраля 2014 г. (согласно расчету задолженности) допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей в возврат основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1.2.2.11. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (далее - «Общие условия») в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или настоящих общих условиях, компенсировать Банку все издержки по получению от Клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные Банком в связи с неисполнением Клиентом обязательств по договору.

В соответствии с установленными банком Тарифами, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка в размере 0,9 % за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день, на сумму просроченного основного долга по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в российских рублях в отношении кредитных договоров, заключенных до 29.06.2014 г. включительно.

В соответствии с установленными банком Тарифами, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов, по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в российских рублях в отношении кредитных договоров, заключенных после 30.06.2014 г. включительно.

Общие условия КБ «Ренессанс Кредит» размещены на официальном сайте, которые детально регламентируют порядок получения и возврата кредита. Помимо этого, во исполнение требований ФЗ «О банках и банковской деятельности» заключая Кредитный договор в соответствии с Общими условиями, Ответчику была предоставлена полная и достоверная информация, связанная с получением кредита.

На настоящий момент Ответчик свои обязательства по Кредитному договору не исполняет. Задолженность по договору цессии составляет 723 784 рубля 82 копейки. Сумма задолженности подтверждается приложением к договору цессии.

Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту в случае нарушения исполнения обязательств более двух раз подряд или более трёх раз в течение срока кредитования. Требование о досрочном возврате кредита должно быть исполнено в течение семи дней со дня направления его Заемщику. Требование было направлено (реестр почтовых отправлений прилагается), однако не исполнено Ответчиком.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Также согласно правовой позиции изложенной в п. 17 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Истцом заявление о вынесении судебного приказа было предъявлено в суд 15 марта 2019 г., то есть в пределах установленного законом трехлетнего срока.

Таким образом, задолженность Ответчика перед Истцом образована с 29 марта 2016 года (согласно расчету задолженности) по 19 ноября 2019 года (на момент подачи заявления в суд) и составляет 112 857 рублей 20 копеек, в том числе:

- сумма основного долга в виде части платежей с не истекшими сроками исковой давности составила 64 260 рублей 64 копейки, указанная сумма подтверждается графиком платежей (сумма строк начиная с 27 по 45 периода в части платежей по кредиту), 

- сумма процентов (с не истекшими сроками исковой давности у первичного кредитора КБ «Ренессанс Кредит» ООО) составила 34 488 рублей 59 копеек. Рассчитывается по формуле: (Основной долг * % ставку, по которому была оформлена выдача кредита * количество дней просрочки за период) / (365 или 366 в зависимости от високосного или не високосного года)

- сумма процентов по кредитному договору с не истекшим сроком исковой давности после заключения договора уступки прав требований. Указанный размер процентов основан на правах по истекающему из кредитного договора и относится к периоду с момента заключения договора цессии (переход прав) по дату подачи заявления в суд.

- процентная ставка -29,9%.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 12 Федерального закона "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 03.07.2016 N 230-ФЗ, Общество с ограниченной ответственностью «Редут» имеет свидетельство о внесении сведений о юридическом лице, в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Требование основано на сделке, совершённой в письменной форме.

По дату подачи заявления в суд Требование Истца по настоящее время не исполнено, задолженность не погашена. С момента переуступки прав (требований), в счёт погашения задолженности не поступило ни единого платежа.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Редут» сумму задолженности по кредитному договору № от 20 декабря 2013 года в размере 112 857 рублей 20 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 457 рублей 14 копеек (л.д.4-6).

Представитель истца ООО «Редут» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 7, 92).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была надлежаще извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела (л.д. 93, 94 ).

Как следует из материалов дела, о времени и месте судебного разбирательства ответчик извещался судебными повестками по адресу его регистрации (л.д. 85, 91, 94 ), по адресу, указанному при заключении кредитного договора ( л.д. 13, 82, 84, 93 ).

Однако почтовые отправления ответчиком получены не были, возвращены в суд за истечением срока хранения. 

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Согласно разъяснениям, данным в п. п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. 

При таких данных в силу положений п. 1 ст. 165.1 ГК РФ направленные в адрес ответчика судебные повестки считаются доставленными. В связи с чем, у суда имеются основания для рассмотрения данного гражданского дела в отсутствие ответчика, который извещен о месте и времени рассмотрения дела. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ч.1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно кредитного договора № от 20 декабря 2013 года, он заключен КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1. Настоящий договор включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды (кредитный договор), договор о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте), заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, тарифами по картам КБ «Ренессанс кредит (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора. Кредитный договор заключен на следующих условиях: общая сумма кредита – 114 300 рублей; срок кредита – 1379 дней; тарифный план - без комиссий 29,9%, полная стоимость кредита 34,33 % годовых; Банк обязался предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора (п. 3.1.1) в порядке, установленном договором о карте, выпустить и передать клиенту карту (п. 3.1.2), перечислить со счета часть кредита в размере 24 300 рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования «Дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам» (п. 3.1.5). Клиент обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (п. 3.2.1). Настоящий договор заключается путем акцепта Банком предложений (оферт) клиента о заключении договора. Предложением (Офертой) клиента о заключении кредитного договора и договора о карте является подписанный клиентом экземпляр договора. Моментом одобрения (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора будет являться момент совершения банком действий по открытию счета (кроме случая, когда банк не открывает счет в соответствии с положениями условий) и зачислению банком кредита на счет. Клиент подтверждает, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения условий, тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора (л.д. 13-14).

Согласно графика платежей по кредитному договору №, платежи должны производится ежемесячно с 29 января 2014 года по 29 августа 2017 года в сумме 4284 рубля 42 копейки, последний платеж 29 сентября 2017 года в размере 4283 рублей 75 копеек ( л.д. 15-16). 

Таким образом, судом установлено, что 20 декабря 2013 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен кредитный договор №. В соответствии с заключенным договором, банк выдал ФИО1 кредит в размере 114 300 рублей, что следует из выписки по счету (л.д. 18), т.е. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) надлежащим образом исполнило условия кредитного договора, перечислив денежные средства в сумме 114 300 рублей на счет ответчика.

В соответствии положениями Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), моментом заключения кредитного договора (акцепта банком предложения (оферты) в части заключения указанного договора) является открытие счета и зачисление на счет суммы кредита (п.2.1.2). Кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в кредитном договоре и графике платежей. Общая сумма кредита, предоставляемого клиенту, указывается в кредитном договоре и включает в себя сумму кредита на неотложные нужды или на приобретение товаров и\или услуг у предприятия торговли соответственно. В случае желания и согласия клиента застраховать свою жизнь и/или здоровье и оплатить страховую премию за счет кредита, соответствующая сумма страховой премии по указанию клиента может быть включена в общую сумму кредита. Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления (п. 2.1.3) (л.д.21-39).

Как следует из выписки по счету, на счет ФИО1 зачислено 114 300 рублей, из них 90 000 рублей выданы ФИО1 согласно ее заявления (л.д. 50), и 24300 рублей перечислены со счета в оплату страховой премии, согласно поручения ответчика, изложенного в заявлении о добровольном страховании (л.д. 51), согласно которого ответчику разъяснено, что при желании оплатить страховую премию за счет кредита, ее стоимость включается в общую сумму кредита, предоставляемого банком, при желании оплатить страховую премию за счет собственных средств, оформляется распоряжение на прием наличных денежных средств, ФИО1 изъявила желание и просила ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключить с нею договор страхования по программе «Дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам» и просила КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) перечислить с ее счета сумму страховой премии, подлежащей уплате по добровольно заключенному ею договору страхования жизни по программе «Дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам», по реквизитам страховщика, ФИО1 подтверждено, что дополнительная услуга по добровольному страхованию ей не навязана, выбрана ею добровольно, она не была ограничена в выборе страховой компании и может выбрать любую страховую компанию.

Таким образом, кредитный договор заключен на сумму 114 300 рублей, указанная сумма была зачислена банком на счет ФИО1, которая в дальнейшем распорядилась денежными средствами. 

Кредитный договор заключен в требуемой форме, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Кредитный договор с установлением размера процентов за пользование кредитом был заключен по желанию ФИО1, установленный размер процентов за пользование кредитом ею не оспаривался, является платой за пользование заемными денежными средствами и подлежит уплате должником по правилам об основном долге.

Из справки о размере задолженности следует, что по кредитному договору №, заключенному КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 20 декабря 2013 задолженность последней по состоянию на 20 декабря 2017 года составляет 723 784 рубля 85 копеек (л.д.19-20).

Согласно представленного истцом расчета задолженности по кредитном договору с учетом применения срока исковой давности, задолженность ФИО1 по основному долгу по платежам за период с 29 марта 2016 года по 29 сентября 2017 года, составляет 64 260 рублей 64 копейки, задолженность по процентам с 01 марта 2016 года до 18 декабря 2017 года ( до даты цессии) составляет 34 488 рублей 59 копеек, задолженность по процентам по правилам ст.395 ГК РФ за период с 19 декабря 2017 года по 19 ноября 2019 года составляет 14 108 рублей 97 копеек (л.д. 17). 

Как следует из графика платежей, выписки по счету, справки о задолженности по кредитному договору №, ФИО1 в счет погашения задолженности внесены платежи: 21 марта 2014 года в размере 4 432 рублей 50 копеек, 14 мая 2014 года -10000 рублей, 30 мая 2014 года - 5000 рублей, более платежей в счет погашения кредита ответчик не производила, что привело к образованию задолженности (л.д. 15-16, 17, 18,19-20).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 395 ч.1 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 обязательства по договору не выполняла, последний платеж в счет погашения кредита произвела 30 мая 2014 года, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору. ООО «Редут», проинформировало ответчика о наличии задолженности по кредитному договору и сроках ее возврата ( л.д. 44). Однако, ответчиком задолженность не погашена.

Размер задолженности ответчиком в установленном порядке не опровергнут, не оспорен, контрасчет, доказательства иного размера задолженности не представлены, расчет проверен судом, он составлен в соответствии с кредитным договором, графиком платежей, с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам.

Требования истца о взыскании процентов по ст. 395 ГК РФ, начиная с 19 декабря 2017 года подлежит удовлетворению, право требования с ответчика процентов по ст. 395 ГК РФ у истца возникло с даты заключения Договора уступки права требования.

Таким образом, в пределах заявленных истцом исковых требований, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность в размере 112 857 рублей 20 копеек, в том числе – задолженность по основному долгу в сумме 64 260 рублей 64 копеек, проценты в размере 34 488 рублей 59 копеек и процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ в сумме 14 108 рублей 97 копеек, сведений о погашении ФИО1 задолженности на момент рассмотрения дела суду не представлено.

19 декабря 2017 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Редут» заключен договор № rk -191217/0858 уступки прав (требований) (цессии) по которому к ООО «Редут» перешли права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга (л.д.54-59, 60).

Согласно акта приема-передачи прав (требований) к договору об уступки прав (требований) (цессии) от 19 декабря 2017 года к ООО «Редут» перешло право требования по кредитному договору № от 20 декабря 2013 года, заключенному с ФИО1 суммы долга в размере 723 784 рублей 82 копеек ( л.д. 60)

Согласно разъяснениям, данным в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, на момент заключения договора цессии действующее законодательство не содержало запрета на переуступку прав требований по денежным обязательствам третьим лицам. Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права требования по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

Условия кредитного договора запрета на переуступку права требования не содержат.

В соответствии с п. 1.2.3.17 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющихся неотъемлемой частью договора, банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в т.ч., не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (л.д. 21-39).

Договор цессии недействительным не признан.

Учитывая, что право (требование), принадлежащее КБ «Ренессанс Кредит», передано ООО "Редут" на основании договора уступки прав требования от 19 декабря 2017 г. в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, то истец ООО «Редут» вправе обратиться в суд с иском о взыскании задолженности с ФИО1 вследствие неисполнения заемщиком своих обязательств по указанному кредитному договору. 

При этом суд также учитывает, что личность кредитора по данному обязательству не имеет существенного значения для ответчика, следовательно, его согласие как должника на заключение договора уступки не требовалось, размер обязательств в результате уступки не был изменен в худшую для ответчика сторону. 

Факт заключения кредитного договора и неисполнения обязательств по нему, ответчиком не оспаривается.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, сторонами суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Согласно платежным поручениям № 1287 от 20.02.2019 года и №6306 от 26.11.2019 года истец уплатил государственную пошлину при подаче иска в суд в размере 3457 рублей 14 копеек (л.д. 8,9). 

В связи с удовлетворением исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Редут» задолженность по кредитному договору № от 20 декабря 2013 года в размере 112 857 рублей 20 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 457 рублей 14 копеек, всего 116 314 рублей 34 копейки. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: подпись М.В. Решетникова

Решение изготовлено в окончательной форме 10 февраля 2020 года

Председательствующий: подпись М.В. Решетникова

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-32/2020Чулымского районного суда Новосибирской области

УИД № 54RS0042-01-2019-001173-36