Дело № 2-531/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июля 2019 год г.Гай

Гайский городской суд Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Карагодиной Е.Л.

при секретаре Ишемгуловой А.М.,

с участием:

ответчика ФИО1, 

её представителя ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 по тем основаниям, что 23.07.2015 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № о предоставлении заемщику кредита в сумме 214807,18 руб. под 34,9 % годовых. Выдача кредита осуществлена путем перечисления денежных средств на счет заемщика. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 18.01.2016 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. До настоящего времени требование Банка не исполнено. Просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика образовавшуюся на 26.11.2018 задолженность в размере 449802,04 руб., из которых 213444,49 руб. – основной долг, 30560,46 руб. – проценты за пользование кредитом, 203857,13 руб. – убытки (неоплаченные проценты), 1794,96 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 руб. – комиссия за направление извещений, а также расходы по оплате госпошлины. До подачи настоящего искового заявления Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, однако в выдаче судебного приказа было отказано.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил уточненные исковые требования, из которых следует, что банк просит взыскать задолженность по договору № от 23.07.2015 в размере 386 997, 50 рублей, в том числе: основной долг в сумме 200 918, 77 рублей, проценты в сумме 186 078. 73 рублей, а также судебные расходы в сумме 7 698, 02 руб. указал, что срок исковой давности истек только по требованиям о взыскании задолженности по платежам, срок исполнения которых наступил до 16.05.2016. 

В судебном заседании ответчик ФИО1, её представитель ФИО2 не признали иск в полном объеме, суду пояснили, что последний платёж был сделан ответчиком 21.09.2015. Дата следующего платежа по графику 21.10.2015, соответственно срок исковой давности истек 21.10.2018. Истец указал, что 18.01.2016 направлял ответчику требование о досрочном погашении кредита до 17.02.2016, однако не представил доказательства направления требования. Тем не менее, срок исковой давности истёк бы 17.02.2019. Кроме того, банком не представлен расчёт убытков в сумме 203 857, 13 руб. и обоснование предъявления данного требования, а также расчёт процентов за пользование кредитом в сумме 30 560, 46 руб.

Выслушав ответчика и её представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение от заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

На основании ч. 4 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что 23.07.2015 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщик получил кредит в размере 214807,18 руб. на срок 60 месяцев под 34,9 % (пункты 1, 2, 4 договора). Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей в размере 7639,62 руб. (п. 6). За ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора взыскивается неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам (п. 12). 

В заявлении о предоставлении кредита ФИО1 выразила согласие на активацию опции «SMS-пакет» стоимостью 29 руб. ежемесячно.

По Общим Условиям договора обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная индивидуальными условиями (п. 1 раздела 3). Банк имеет право потребовать от Заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 4 раздела 3).

ФИО1 ознакомилась и согласилась с индивидуальными и Общими условиями кредитования, что подтверждается ее подписью в вышеуказанном договоре.

Из представленной суду выписки по счету следует, что ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, однако свои обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 этого Кодекса.

На основании пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из материалов дела, исковое заявление о взыскании задолженности по договору кредитования направлено в суд 17.05.2019, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте.

Таким образом, к требованиям истца о взыскании задолженности за период до 16.05.2016 (дата начала течения трехлетнего периода, предшествующего обращению истца в суд с настоящим иском) подлежит применению трехлетний срок исковой давности, а задолженность подлежит взысканию за трехлетний период, предшествующий подаче иска, то есть за период с 17.05.2016 до 17.05.2019.

В соответствии с общими условиями списание ежемесячных платежей со счета ответчика производится банком в последний день соответствующего процентного периода согласно графику платежей, которым заемщик обязуется руководствоваться при осуществлении платежей. 

Применяя срок исковой давности по заявлению ответчика, суд исходит из того, что кредитным договором предусмотрен возврат денежных средств по частям, в соответствии с согласованным сторонами Графиком осуществления платежей, что следует из анализа условий кредитного договора. О нарушении сроков уплаты периодических платежей истцу стало известно с момента просрочки внесения первого ежемесячного платежа по кредиту. При этом истцом не представлены доказательства направления ответчику требования о досрочном погашении задолженности.

Банк не представил расчет задолженности по кредитному договору по уплате основного долга и процентов за трехлетний период, предшествующий подаче иска, указал лишь в возражениях уточненную сумму задолженности: 386 997, 50 рублей, из которых 200 918, 77 рублей – основной долг, 186 078, 73 рубля - проценты.

Судом самостоятельно рассчитана задолженность по кредитному договору по уплате основного долга и процентов за трехлетний период, предшествующий подаче иска.

Таким образом, задолженность по кредитному договору по уплате основного долга и процентов за период с 17.05.2016 по 17.05.2019, составляет 282 665, 94 руб., из них 115 163, 06 руб. – основной долг, 166 429, 88 руб. – проценты за пользование кредитом.

В п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет.

14.09.2018 мировым судьей судебного участка № 2 по г. Гаю Оренбургской области отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа. Данное определение не обжаловано. Поскольку результатом обращения истца в мировой суд в сентябре 2018 стало определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа, то такое обращение, вне зависимости от сроков его осуществления, не изменяет порядка исчисления срока исковой давности.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат частичному удовлетворению. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иска общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от 23.07.2015 № в размере 282 665, 94 рубля, из которых 115 163, 06 рублей – основной долг, 166 429, 88 рублей – проценты за пользование кредитом, а также расходы по уплате госпошлины при подаче иска в сумме 6026, 65 рублей, всего взыскать 288 692 рубля 59 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать. 

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Гайский городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Е.Л. Карагодина

Мотивированный текст решения изготовлен 05 июля 2019 года.