Дело № 2-2750/2025; КОПИЯ

УИД 54RS0018-01-2025-003924-38;

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Резолютивная часть решения вынесена: 18.12.2025 года; Мотивированное решение изготовлено: 22.12.2025 года; гор. Искитим

Искитимский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Тупикиной А.А.,

При секретаре Фадеевой Н.А.,

Рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «МТС-Банк» к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения,

УСТАНОВИЛ :

Дата ПАО «МТС-Банк» обратился в суд с иском о взыскании с ответчика неосновательное обогащение в размере 992584,80 руб., процентов за пользование денежными средствами по правилам ст. 395 ГК РФ за период с Дата по дату исполнения решения суда, оплаченной при обращении в суд госпошлины.

В обоснование иска указал, что Дата между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 заключен Кредитный договор Номер о предоставлении потребительского кредита, по условиям которого Заемщику был открыт банковский счёт и Банком выдана кредитная карта с лимитом 10000,00 руб. под 25% годовых сроком на Дата, с последующей пролонгацией.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Заемщик обязан осуществлять погашение кредита ежемесячно до 20 числа.

В соответствии с п. 1.3 Условий Приложения 4 к «Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк» Банк открыл Держателю карты счёт Номер и предоставил Карту в пользование Держателю, осуществляя расчётно-кассовое обслуживание при совершении операций по счёту, в том числе операций с использованием Карты.

Согласно п.3.2. Условий, Приложения 4 к «Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», операции с использованием Карты, переводы денежных средств со счёта по заявлению и переводы с использованием систем ДБО осуществляются держателем карты в пределах Платёжного лимита.

Банк со своей стороны выполнил все необходимые действия по предоставлению ФИО1 кредита, которым заемщик беспрепятственно пользовался, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно выписке по счету ответчиком совершены операции по переводу денежных с превышением лимита. Денежные средства были списаны за счет лимита неразрешенного овердрафта.

Расходные операции ответчика свидетельствуют о том, что ему было известно о переходе денежных средств на счете, поскольку лимит кредитной карты, оформленной в рамках договора ограничен и составляет 10000,00 руб. Таким образом, ФИО1, зная о превышении лимита по карте, намеренно воспользовался ситуацией и продолжил осуществлять расходные операции по вышеуказанной карте.

Исходя из вышеизложенного, операции совершенные ответчиком по карте проводились не за счет собственных средств клиента, а за счет средств Банка, порождая при этом неразрешенный овердрафт.

В соответствии с п. 12 кредитного договора за несвоевременное погашение технического овердрафта начисляются штрафные санкции в размере 0,1% в день от суммы технического овердрафта.

Так, согласно справке о задолженности по состоянию на Дата сумма задолженности по неразрешенному овердрафту составляет 992584,80 руб., из которых: неразрешенный овердрафт – 992584,80 руб.

На основании вышеизложенного, истец полагает, что ответчик приобрел денежные средства банка путем их перерасхода по имеющемуся остатку средств по счету без установленных законом или договором оснований, в связи с чем обязан возвратить банку неосновательно приобретенное имущество.

Изложенные обстоятельства явились основанием для обращения истца в суд с данным иском.

Истец о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, явку представителя в судебное заседание не обеспечил, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещался судом по адресу регистрации по месту жительства, судебная повестка возвращена с отметкой почтового отделения связи «Истек срок хранения».

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, самостоятельно используют принадлежащие им процессуальные права и обязанности, и должны использовать их добросовестно.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В п. 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от Дата Номер разъяснено, что ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ (пункт 1) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

По смыслу п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от Дата N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

С учетом изложенного суд считает ответчика ФИО1 извещенным о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом и возможным рассмотрение дела в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, оценив исследованные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что Дата между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 заключен договор о выпуске и обслуживании дебетовой карты ПАО «МТС-Банк» в результате публичной оферты путем подачи ответчиком заявления об открытии банковского счета и предоставления банковской карты с условием кредитования счета, по условиям которого Заемщику был открыт банковский счёт и Банком выдана кредитная карта с лимитом 10000,00 руб., под 25% годовых сроком на Дата, с последующей пролонгацией.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Заемщик обязан осуществлять погашение кредита ежемесячно до 20 числа.

Согласно п. 7 Индивидуальных условий договора потребительского кредита частичное погашение задолженности осуществляется путем внесения средств на счет, при этом количество, размер и периодичность платежей определяется п. 6 Индивидуальных условий (л.д. 63, 64-66).

ФИО1 был ознакомлена и согласен с условиями выпуска и обслуживания банковской карты, согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заключенного с заемщиком, клиент ознакомлен и согласен с условиями Приложения 4 к «Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк». Подписывая Индивидуальные условия, клиент подтвердил, что ознакомлен и согласен с ДКО и всеми приложениями к нему, а также Тарифам.

Согласно Условиям Приложения 4 к «Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк» заключенный между Банком и ответчиком Договор, на использование банковской карты с условиями кредитования счёта, является договором смешанного типа, включающий условия договора банковского счёта, договора по обслуживанию банковских карт, кредитного договора и договора дистанционного банковского обслуживания и состоит из Общих условий, Заявления, Индивидуальных условий, настоящих Условий, Тарифов Банка за осуществление расчётов по операциям с использованием Карт (далее — Тарифы), в том числе с использованием систем дистанционного банковского обслуживания SMS-Банк-Инфо и Интернет-банкинг, расписки в. получении Карты.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана дебетовая банковская карта, открыт счет Номер для отражения операций, проводимых с использованием дебетовой банковской карты в соответствии с заключенным договором.

В процессе обслуживания банковской карты клиента в период с Дата по Дата ответчиком совершены операции по переводу денежных средств с превышением лимита. Денежные средства были списаны за счет лимита неразрешенного овердрафта.

Расходные операции ответчика свидетельствуют о том, что ответчику было известно о переходе денежных средств на счете, поскольку лимит кредитной карты, оформленной в рамках договора ограничен и составляет 10000,00 руб. Таким образом, ФИО1, зная о превышении лимита по карте, намеренно воспользовался ситуацией и продолжил осуществлять расходные операции по вышеуказанной карте.

Так, согласно справке о задолженности по состоянию на Дата сумма задолженности по неразрешенному овердрафту составляет 992584,80 руб., из которых, неразрешенный овердрафт – 992584,80 руб.

Исходя из вышеизложенного, операции совершенные ответчиком по карте проводились не за счет собственных средств клиента, а за счет средств Банка, порождая при этом неразрешенный овердрафт.

Согласно п. 3.8 Условий Приложения 4 к «Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк» случае возникновения Технического овердрафта Держатель карты обязан внести на Счёт сумму такой задолженности в день её возникновения. В случае несвоевременного внесения суммы Технического овердрафта Держатель карты обязан внести на Счёт плату в размере, предусмотренном Тарифами и Индивидуальными условиями. Держатель карты предоставляет Банку право без дополнительных распоряжений Держателя карты (заранее данный акцепт) списывать со Счёта суммы Технического овердрафта и плату за его несвоевременное погашение.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением Банка России от Дата Номер-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (далее – Положение).

Согласно абз. 2 п. 1.5 Положения, расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

В соответствии с п. 1.12 Положения, клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

В силу п. 1.8 Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Согласно п. 2.8 Положения, кредитные организации при осуществлении эмиссии расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт могут предусматривать в договоре банковского счета, кредитном договоре условие об осуществлении клиентом операций с использованием данных карт, сумма которых превышает остаток денежных средств на банковском счете клиента в случае невключения в договор банковского счета условия предоставления овердрафта. При отсутствии в договоре банковского счета, кредитном договоре условия предоставления клиенту кредита по указанным операциям погашение клиентом возникшей задолженности осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п.3.2. Условий Приложения 4 к «Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк» операции с использованием Карты, переводы денежных средств со счёта по заявлению и переводы с использованием систем ДБО осуществляются держателем карты в пределах Платёжного лимита.

Согласно Условий получения и использования банковских карт, технический овердрафт – задолженность Держателя карты перед Банком при совершении Операций по счету в размере, превышающем Платежный лимит.

Пунктом 1.5 Положения Банка России от Дата Номер-П (ред. от Дата) "О правилах осуществления перевода денежных средств" (Зарегистрировано в Минюсте России Дата Номер), перевод денежных средств может быть осуществлен банком с последующим возмещением в соответствии с договором банком плательщика денежных средств в размере сумм распоряжений, исполненных банком получателя средств.

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела, в рассматриваемом случае ответчиком были произведены расходные операции по счету на сумму, превышающую установленный лимит денежных средств, при этом предоставление ответчику овердрафта условиями договора не предусмотрено, с заявлением о предоставлении овердрафта ответчик к истцу не обращался. Фактически расходные операции совершались ответчиком за счет банка без последующего возмещения.

Пунктом 1.27 Положения Банка России от Дата Номер-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" установлено, что банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине Банков, решаются в установленном законом порядке без участия банка.

При изложенных обстоятельствах, учитывая, что ответчиком не представлено доказательств зачисления денежных средств на его счет в соответствии с требованиями закона и за счет иных лиц, а не истца, а поскольку денежные средства были получены ответчиком в отсутствие какого-либо обязательства со стороны истца, направленное истцом требование о возврате денежных средств ответчиком не исполнено, суд приходит к выводу о том, что у ответчика возникло неосновательное обогащение, подлежащее возмещению Банку в размере 992584,80 руб., денежные средства в указанном размере подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

При этом, размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от Дата Номер, на сумму неосновательного обогащения подлежат начислению проценты, установленные п. 1 ст. 395 ГК РФ, с момента, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств, то есть принимается во внимание субъективная сторона противоправного деяния.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств, которые определяются существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (п. 3 ст. 395 ГК РФ).

Верховный Суд Российской Федерации в п. 37 Постановления Пленума Дата Номер "О применении некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснил, что проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ).

Согласно разъяснениям в п. 48 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Следовательно, на неосновательно сбереженные денежные средства подлежат уплате проценты по ст. 395 ГК РФ за период с Дата (дата образования неосновательного обогащения на стороне ответчика) по Дата (дата вынесения решения) в размере 29791,14 руб., из которых:

за период с Дата по Дата - 992584,80 руб.* 17,00% /365 * 13 дней = 6009,90 руб.;

За период с Дата по Дата - 992584,80 руб.* 16,5% /365 * 53 дня = 23781,24 руб.

Исходя из установленных судом обстоятельств требования истца о взыскании с ФИО1 процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами, исчисленными на сумму неосновательного обогащения по правилам ст. 395 ГК РФ, за период с Дата (следующий день после даты вынесения судом решения) до погашения суммы неосновательного обогащения, подлежит удовлетворению.

Истцом при обращении в суд оплачена госпошлина в размере 24852,00 руб., которые на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО «МТС-Банк» к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 к ПАО «МТС-Банк» неосновательное обогащение в размере 992584,80 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с Дата по Дата в размере 29791,14 руб., оплаченную при обращении в суд госпошлину в размере 24852,00 руб., всего 1047227,94 руб.

Взыскать с ФИО1 к ПАО «МТС-Банк» проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 992584,80 руб., в соответствии с положением ст. 395 ГК РФ, начиная с Дата до момента фактического исполнения обязательства. Расчет процентов подлежит осуществлению в процессе исполнения решения суда судебным приставом-исполнителем.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Искитимский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись А.А. Тупикина