УИД 46RS0028-01-2024-000694-70

№ 2-505/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 октября 2024 г. г. Щигры

Щигровский районный суд Курской области в составе: председательствующего судьи Зуборева С.Н.,

при секретаре судебного заседания Пономаренко Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои исковые требования тем, что 17 июня 2014 г. между Банк «ТРАСТ» (ПАО) (далее – Банк «ТРАСТ») и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 200000 руб. 00 коп. по ставке 29,0% годовых на срок 60 месяцев. Договор заключен путем акцепта Банком оферты в простой письменной форме, содержащейся в заявлении клиента о предоставлении кредита, предложением (офертой) клиента о заключении кредитного договора, является подписанный клиентом договор. При заключении кредитного договора должнику была предоставлена информация о размере полной стоимости кредита, заемщик был ознакомлен с условиями предоставления и обслуживания кредитов. Банк исполнил взятые на себя обязательства, и предоставил кредит ответчику на сумму 200 000 руб. 00 коп., а ответчик при заключении договора принял на себя обязательства возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором в срок и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей. Однако свои обязательства по погашению кредита ФИО1 исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем у банка возникло право требовать уплаты ей кредитной задолженности. 23 сентября 2019 г. Банк «ТРАСТ» (ПАО) (цедент) заключил с АО «ФАСП» (цессионарий) договор уступки прав требования № 12-04-УПТ, а на основании договора цессии № 1 от 23 сентября 2019 г. АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», в соответствии с которым цедент уступил ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (цессионарию) права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору. Размер переуступленного права по договору № согласно реестру заемщиков, переданному по договору цессии № 1 от 23.09.2019 составляет 330812 руб. 09 коп. Должнику было направлено уведомление об уступке права требования по договору в пользу нового кредитора с указанием новых реквизитов для оплаты суммы задолженности. За период уклонения должника от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору после переуступки прав требования к нему по указанному кредитному договору образовалась задолженность на общую сумму 330812 руб. 09 коп., из которых сумма задолженности по просроченному основному долгу за период с 18.02.2015 по 28.09.2017 – 187045 руб. 41 коп., сумма задолженности по просроченным процентам за пользование кредитом за период с 19.01.2015 по 28.09.2017 – 143766 руб. 68 коп. С учетом изложенного истец просил взыскать с ответчика задолженность в размере 330812 руб. 09 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6508 руб. 12 коп.

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, представил в суд заявление, в котором указал, что исковые требования поддерживает в полном объеме и просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки в суд не представила, об отложении слушания дела и рассмотрении дела в её отсутствие не просила, ранее в суд представила заявление, согласно которому исковые требования не признала, просила в иске отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1, ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе - в случае просрочки исполнения денежного обязательства.

В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу положений статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно абзацу второму пункта 1 статьи 810 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 17 июня 2014 г. между Банком «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 200000 руб. 00 коп. по ставке 29,0% годовых на срок 60 месяцев. Договор заключен путем акцепта Банком оферты о заключении договора, при этом предложением (офертой) клиента о заключении кредитного договора является подписанное клиентом заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, моментом одобрения (акцепта) Банком предложения клиента о заключении кредитного договора является момент совершения Банком действий по открытию счета и зачислению Банком кредита на счет.

Подписав указанное выше заявление, заемщик ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими условиями предоставления потребительских кредитов Банком «ТРАСТ» (ПАО).

Как следует из кредитного договора, состоящего из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды и графика платежей, ответчик был ознакомлен с Общими условиями предоставления кредитов и обслуживания кредитов на неотложные нужды, условиями обслуживания и выпуска банковских карт физическим лицам НБ «ТРАСТ» (ПАО), Тарифами НБ «ТРАСТ» (ПАО) по продукту «Дружеский КЦ», заполнила анкету и лично подписала кредитный договор и анкету.

Банк, получив оферту от ФИО1 на заключение договора, акцептовал ее путем совершения конклюдентных действий, а именно: открыл на имя ответчика счет №. Свои обязательства по кредитному договору банком выполнены в полном объеме, им осуществлялось кредитование счета, что подтверждается расчетом задолженности, реестром заемщиков № 1 от 25.09.2019.

Как следует из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от 17 июня 2014 г., ФИО1 получила выпущенную на её имя карту со спецкартсчетом №. 

В соответствии с кредитным договором клиент обязан возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии, и иные платы, предусмотренные условиями и тарифами кредитного договора, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Из кредитного договора следует, что клиент присоединился к условиям по расчетной карте, тарифам по ней, и обязался их соблюдать, просил открыть на его имя банковский счет, предоставить в пользование расчетную банковскую карту НБ «ТРАСТ» (ПАО), что подтвердил своей подписью.

По условиям договора ФИО1 обязалась ежемесячно оплачивать ежемесячный платеж в размере 6353,00 руб., сумма последнего ежемесячного платежа 6241,72 руб., и в сроки, указанные в графике платежей, который является его неотъемлемой частью.

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьей 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Судом установлено, что 23 сентября 2019 г. банк заключил с АО «ФАСП» договор уступки прав (требований) (цессий), 23 сентября 2019 г. АО «ФАСП» (цедент) на основании договора цессии № 1 переуступил ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (цессионарию) права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору.

Подпунктом 5 п. 8 заключительных положений заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, предусмотрено, что банк вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору любому третьему лицу.

Уведомлением НБ «ТРАСТ» и АО «ФАСП» по поручению истца ФИО1 извещена об уступке права требования задолженности по кредитному договору № от 17.06.2014, заключенному между ней и Национальный БАНК «ТРАСТ».

Согласно расчету задолженности, договору № 12-04-УПТ уступки прав требований от 23.09.2019 и акту приема-передачи прав требования по договору уступки прав требования № 12-04-УПТ от 23.09.2019, реестру заемщиков № 1 от 25.09.2019, договору № 1 уступки прав требований от 23.09.2019 и акту приема-передачи документов к договору уступки прав требования № 1 от 23.09.2019, реестру заемщиков № 1 от 25.09.2019, ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору, допуская просрочку по оплате ежемесячного платежа, чем нарушила условия кредитного договора, а также Общие условия предоставления кредитов, в связи с чем на дату уступки прав требований образовалась просроченная задолженность в размере 330812 руб. 09 коп.

После переуступки права требования новым кредитором продолжено ведение учета задолженности и состояния расчетов с должником, в результате ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита за должником образовалась задолженность в размере 330812 руб. 09 коп., из которой сумма задолженности по просроченному основному долгу за период с 18.02.2015 по 28.09.2017 – 187045 руб. 41 коп., сумма задолженности по просроченным процентам за пользование кредитом за период с 19.01.2015 по 28.09.2017 – 143766 руб. 68 коп.

Как усматривается из материалов дела, последний платеж в счет погашения кредита ответчиком ФИО1 был произведен 18 февраля 2015 г., что подтверждается расчетом задолженности за период с 18 февраля 2015 г. по 28 сентября 2017 г., согласно графику платежей датой последнего платежа по кредиту является 17 июня 2019 г.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т. п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Из материалов гражданского дела № 2-439/2021 по заявлению ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности следует, что 16 апреля 2021 г. ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось к мировому судье судебного участка № 2 судебного района г. Щигры и Щигровского района Курской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности, после чего мировым судьей судебного участка № 2 судебного района г. Щигры и Щигровского района Курской области 21 апреля 2021 г. был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженности по кредитному договору № от 17.06.2014 в размере 330812 руб. 09 коп., а также расходов по оплате госпошлины в размере 3254 руб. 06 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 судебного района г. Щигры и Щигровского района Курской области от 21 июня 2021 г. в связи с поступившими возражениями должника судебный приказ отменен. 

2 сентября 2024 г. истец обратился в суд в порядке искового производства с настоящим иском.

Таким образом, с учетом изложенных выше обстоятельств суд приходит к выводу, что на момент обращения истца с настоящим исковым заявлением трехлетний срок исковой давности истек.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, поэтому, учитывая, что ответчиком сделано заявление о пропуске истцом срока исковой давности, установленного ст. 196 ГК РФ для защиты нарушенного права, суд считает, что заявленные требования о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. 

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Щигровский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с которым стороны могут ознакомиться 5 ноября 2024 г.

Председательствующий С.Н. Зуборев