Дело 2-1219/2020

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30.10.2020 года г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе председательствующего судьи Зелениной В.В. при секретаре Кулик В.Ю., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" (далее АО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА") обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 18.08.2014 между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (далее по тексту банк) и ФИО1 (далее по тексту - ответчик) был заключен кредитный договор №, на сумму 200000 р. на неотложные нужды, со сроком погашения кредита 74 мес., с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 47,45% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга.

Кредитные средства были перечислены на счет заёмщика, открытый в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС- ВОЛГА». Таким образом, банк исполнил свои обязательства принятые по кредитному договору.

Согласно кредитного договора, ответчик обязался ежемесячно обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.

Ответчик был ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возврата кредита (использованного лимита кредитования) и обязался их выполнять в полном объеме, что подтверждается собственноручной подписью ответчика.

Не исполняя свои обязательства по кредитному договору, ответчик нарушил график внесения платежей, в связи с чем, ему было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов.

Таким образом, по состоянию на 22.12.2019 года задолженность перед АО АКБ «ЭКСПРЕСС- ВОЛГА» составляет 151366,77 рублей.

Несмотря на направленные требования о досрочном погашении долга по кредитному договору, ответчик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает, и не предпринимает мер к её погашению в течение длительного времени. В связи с данными обстоятельствами, банк вынужден обратиться в суд с иском о взыскании задолженности.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО АКБ «ЭКСПРЕСС – ВОЛГА» задолженность по кредитному договору в сумме 151366,77рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4227, 34 рублей.

В судебное заседание истец АО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" своего представителя не направил, извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик в судебном заседании возражал против исковых требований, пояснив, что он действительно заключал кредитный договор с истцом в августе 2014г. В период с августа 2014 по декабрь 2015 он выплатил в погашение кредита 133479,94 руб. С января 2016 все отделения ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" в г.Воронеже были закрыты. По телефону ему сообщили, что дальнейшие погашения возможно производить через терминалы Совкомбанка, никаких извещений об этом ему не направлял банк. Через терминалы Совкомбанка он погасил еще 221850,32 руб. В связи с изложенным считает, что кредит он погасил полностью.

Суд считает возможным рассматривать дело в отсутствие истца. 

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему. 

Согласно п. 1, п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающее ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние/многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу требований ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем» ст.807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как усматривается из материалов дела 18.08.2014 между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, на сумму 200000,00 р. на неотложные нужды, со сроком возврата кредита 31.07.2019г., с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 24,52% годовых.(л.д. 13)

Кредитные средства были перечислены на счет заёмщика, открытый в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС- ВОЛГА». Таким образом, Банк исполнил свои обязательства принятые по кредитному договору. Данные обстоятельства сторонами не отрицались.

Согласно кредитного договора, а также представленного истцом графика платежей по погашению кредита, ответчик обязался ежемесячно вносить в кассу банка плановую сумму, состоящую из процентов на сумму долга и суммы погашения основного долга по договору, что подтверждается собственноручной подписью ответчика. (л.д. 13обр.-14)

Ответчик нарушил график внесения платежей, в связи с чем, банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности (л.д. 8-10).

В адрес ответчика было направлено предсудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 10).

До настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Гражданское законодательство также предусматривает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ). 

В силу требований ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем» ст.807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Определением мирового судьи судебного участка № 6 в Советском судебном районе Воронежской области от 19.11.2019г. судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № был отменен, в связи с поступлением от ФИО1 возражений относительно судебного приказа (л.д. 20).

Из расчета задолженности по кредитному договору № от 18.08.2014, представленного истцолм усматривается, что за период с 18.08.2014г. по 22.12.2019 года задолженность ФИО1 перед АО АКБ «ЭКСПРЕСС- ВОЛГА» составляет 151366,77 руб., в том числе: основной долг 83872,21 руб., проценты за пользование кредитом 56867,22 руб., пени по просроченному основному долгу 3569,34 руб., пени по просроченным процентам 7058,00 руб. (л.д. 6-9).

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании ответчик возражал против исковых требований, при этом представил копии приходно-кассовых ордеров и чеки о внесении денежных

средств в счет погашения долга по данному кредиту, в том числе и через терминалы Совкомбанка, всего на общую сумму 308979 руб. 94 коп. (л.д. 38-56)

Суд принимает во внимание представленные ответчиком квитанции, поскольку уплата ответчиком долга подтверждается выпиской по счету, представленной Совкомбанком. (л.д. 75-90)

В судебном заседании ФИО1 было заявлено о применении исковой давности.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. п. 1, 3, 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности. По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке правопреемства, в том числе, уступка права требования, не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 24 вышеуказанного постановления по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Исходя из того, что заемщик обязан был погашать долг, путем внесения ежемесячных платежей, то суд приходит к выводу, что срок давности необходимо рассчитывать, исходя из даты обращения взыскателя к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа - октябрь 2019 г., то есть с октября 2016 года. (л.д. 20).

Согласно представленного истцом графика платежей по кредиту, подписанного ответчиком, ответчик обязан был погашать кредит, как основной долг, так и проценты с октября 2016 года по май 2017 года ежемесячно по 10511,00 руб., за июнь 2017 г.-9226 руб. 84 коп., а всего 93314 руб. 84 коп. (10511,00 х 8 месяцев +9226 руб. 84 коп.) (л.д. 13-14)

Из представленной выписке по счету № ФИО1 уплачено в счет погашения по кредиту и процентам с октября 2016 года: 21.10.2016г. – 7000,00 руб., 21.11.2016г.- 6500,00 руб., 20.12.2016г.-2500,00 руб., 10.01.2017 года -4000,00 руб., 21.01.2017 г.-6300,00 руб., 21.02.2017 г.- 1300,00 руб., 01.03.2017 г. – 1000,00 руб., 07.03.2017 г. -1500,00 руб., 09.03.2017 г. – 2600,00 руб., 30.03.2017г. -1000,00 руб., 05.04.2017 г.-5000,00 руб., 21.08.2017 г.-15000,00 руб., 21.08.2017 г.-10 000,00 руб., 06.10.2017 г.-5000,00 руб., 10.10.2017 г.-6400,00 руб., 26.10.2017 г.-5300,00 руб., 06.12.2017 г.-5500,00 руб., а всего выплачено 85900 руб. 00 коп. (л.д. 82-90)

Исходя из представленных документов, сумма задолженности ФИО1 перед АО АКБ «ЭКСПРЕСС ВОЛГА», с учетом применения срока исковой давности, составляет 7414 руб. 84 коп. (93 314 руб. 84 коп.-85900 руб. 00 коп.)

Истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу пени по просроченному основному долгу в размере 3569 руб. 34 коп., и пени по просроченным процентам в размере 7058 руб. 00 коп. (л.д. 6)

Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была полностью погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению неустойки.

Ответчик просил снизить размер неустойки (пени), представленный истцом.

Исходя из ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Пункт 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъясняет, что применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

При этом, судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательств должником, а также всякий иной, заслуживающий уважения интерес ответчика.

Решая вопрос о размере подлежащей взысканию в пользу истца неустойки, суд принимает во внимание, соотношение суммы неустойки и убытков, учитывает, что от ответчика поступило заявление о снижении размера неустойки и считает возможным снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, в том числе и с учетом примененного срока исковой давности, на просроченный основной долг до 1 000 руб.00 коп, на просроченные проценты до 1 000 руб.00 коп.

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств, суду не представлено и в соответствии с требованиями ст. 195 ГПК РФ основывает решение только на тех доказательствах, которые были представлены в судебном заседании.

Оценивая представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично, с ФИО1 в пользу АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 9414 руб. 84 коп., из которых: 7414 руб. 84 коп. – сумма основного долга, 2000,00 руб.-пени. 

Частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истец просил также взыскать с ответчика госпошлину, оплаченную при подаче иска в суд.

Как видно из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ. истцом была оплачена государственная пошлина за подачу настоящего иска в размере 4227,34 руб. (л.д. 5).

Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены частично в размере 7414 руб.84 коп., учитывая положения ст. ст. 98 ГПК РФ и 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, а также то, что при уменьшении взыскиваемой суммы штрафных санкций, на основании ст. 333 ГК РФ, оснований для взыскания расходов по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям не имеется, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 721 руб. 68 коп., от суммы (7414 руб.84 коп. + пени 3569 руб. 34 коп.+ пени 7058 руб. 00 коп.)

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> в пользу Акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА"задолженность по кредитному договору № от 18.08.2014 года в размере 9414 (девяти тысяч четырехсот четырнадцати ) руб. 84 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 721 руб. 68 коп., а всего 10136 (десять тысяч сто тридцать шесть) руб. 52 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Советский районный суд г.Воронежа в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья В.В. Зеленина

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ 

Дело 2-1219/2020

№