Дело № 2-869/20

УИД 42RS0016-01-2020-002507-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 21сентября 2020 года

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе: председательствующего Полосухиной У.В.,

при секретаре судебного заседания Ким О.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России»в лице Кемеровского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ФИО3 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику банком был предоставлен кредит в сумме 414000 рублей под 17,9% годовых на срок 60 месяцев. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, в связи, с чем банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. Мировым судьёй был вынесен судебный приказ, который впоследствии был отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 ГПК РФ. 

Согласно условиям кредитного договора, обязательства заёмщика считаются надлежаще и полно выполненными после возврата всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку заёмщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняет ненадлежащим образом, то у него за период с ДД.ММ.ГГГГ. образовалась просроченная задолженность в сумме 227 797,05 руб.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ФИО3 по состоянию на ФИО9 в размере 227 797,05 руб., в том числе, просроченный основной долг в размере 195 423,72 руб., просроченные проценты – 28 681,50 руб., неустойка за просроченный основной долг –2 678,12 руб., неустойка за просроченные проценты –1 013,71 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 5 477,97 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России»в лице Кемеровского отделения № в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 34,41), об уважительных причинах неявки не сообщил, возражений по существу заявленных исковых требований не представил.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1, поскольку он неоднократно надлежащим образом извещался судом о месте и времени рассмотрения дела, в соответствии со ст. 113 ГПК РФ заказными письмами с уведомлением, которые получал, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления (л.д. 34), уведомлением о вручении, возвратившимся в суд. Неявка участника процесса в суд по судебному извещению, полученному им, без уважительных причин свидетельствует об уклонении его от участия в состязательном процессе, что не может повлечь неблагоприятных последствий для суда и не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основании состязательности и равноправия сторон. 

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

На основании ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в ПАО «Сбербанк России» было подано заявление-анкета на получение потребительского кредита (л.д. 14-16).

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 (заемщиком) были подписаны Индивидуальные условия «Потребительского кредита», в соответствии с которыми заемщик предложил ПАО «Сбербанк» (кредитору) заключить с ним кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» на сумму 414 000 руб. (л.д. 19-20).

Согласно п. 2 Индивидуальных условий, договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с датыустного подтверждения, в том числе по телефону, готовности заёмщика получить кредит (в случае его одобрения кредитором). Срок возврата кредита– по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления. В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий, процентная ставка по кредиту 17,90 % годовых. Количество платежей – 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 10 490,37 руб. (п. 6). 

ПАО «Сбербанк России» выполнило свои обязательства по указанному кредитному договору, предоставив ответчику сумму кредита в размере 414 000 руб., путем зачисления указанной суммы на счет ФИО1, что подтверждается распорядительной надписью филиала (дополнительного офиса) ПАО Сбербанк (л.д. 24). Доказательств иного суду не представлено.

На основании п. 3.1., п. 3.2. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия) (л.д.25-27), погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Согласно графика платежей от ДД.ММ.ГГГГ, возврат кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 490,37 руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10 412,14 руб. (л.д. 21).

Согласно п. 4.2.3. Общих условий, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении 180 календарных дней.

Согласно представленного расчета суммы задолженности, ФИО1 свои обязательства по погашению суммы кредита, процентов исполнял ненадлежащим образом, производил гашение задолженности с отступлением от срока и размера платежей, предусмотренных графиком платежей. 

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 29).

Из расчета исковых требований, проверенного судом и признанного верным (л.д. 8-10), установлено, что ФИО1 в счет погашения задолженности по основному долгу было внесено 218 576,28 руб. (6 216,85 руб. (просроченная задолженность по основному долгу) + 212 359,43 руб. (срочная задолженность по основному долгу).

Таким образом, остаток основного долга по кредитному договору составляет 195 423,72 руб. из расчета (414 000 руб. (сумма кредита) –218 576,28 руб.(погашенная ответчиком сумма по основному долгу).

Кроме того, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по процентам в размере 28 681,50 руб. 

Из представленного истцом расчета исковых требований, следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 были начислены проценты за пользование кредитом, в размере 198 042,88 руб., исходя из процентной ставки 17,90 % годовых, предусмотренной договором, а также были начислены срочные проценты на сумму просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ вразмере 10 715,10руб., а всего ответчику начислены проценты за пользованием кредитом 208 757,98 рублей.

Ответчик погасил задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 180 076,48 руб. (4 263,40 руб. (просроченная задолженность по процентам) + 15,65 руб. (просроченная задолженность по процентам, начисленным на просроченную задолженность) + 3,05 руб. (срочные проценты на просроченную задолженность) + 175 794,38 руб. (срочные проценты).

Таким образом, задолженность по процентам составляет 28 681,50 руб., исходя из следующего расчета: 208 757,98 руб. (начисленные проценты)– 180 076,48 руб. (погашенная ответчиком сумма процентов за пользование кредитом).

Указанные расчеты сумм задолженности соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Иного расчета суду ответчиком не предоставлено.

С учетом изложенного, суд считает, что, требования истца о взыскании с ответчика досрочно оставшейся суммы основного долга в размере 195 423,72 руб., процентов за пользование кредитом в сумме 28 681,50 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в соответствии с правилами ст. 811 ГК РФ. 

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика начисленную неустойку за просроченный основной долг в размере 2 678,12 руб. и неустойку за просроченные проценты в размере 1 013,71 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В свою очередь ч. 1 ст. 330 ГК РФ, устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Согласно п.12 Индивидуальных условий «Потребительского кредита», за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3.Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно) (л.д. 19-20).

Суд проверив представленный истцом расчет указанных выше сумм, приходит к выводу о том, что он произведен верно, в соответствии с условиями кредитного договора, иного расчета ответчиком суду не представлено.

В соответствии со ст. 333 ч.1 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

Согласно позиции Конституционного суда Российской Федерации, изложенной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О, положения п.1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требований ст. 17 (ч.3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. 

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

К таким обстоятельствам могут относиться в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности, имущественное положение должника и др. 

Применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях.

В данном случае, требования истца о взыскании с ответчика неустойки за просрочку возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом основаны на законе и предусмотрены договором, обоснованы истцом, подлежат взысканию с ответчика в полном объеме, поскольку оснований для снижения сумм неустоек в соответствии со ст. 333 ч.1 ГК РФ ввиду несоразмерности последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд не усматривает. Доказательств иного суду не представлено.

Доказательствами того, что на день принятия решения по делу сумма задолженности полностью либо частично погашена ответчиком, суд не располагает. 

Обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, не оспоренные ответчиком, подтверждаются представленными письменными доказательствами. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым, в силу ст. 88 ГПК РФ, относятся расходы по госпошлине. 

Поскольку заявленные требования являются обоснованными, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате госпошлины в сумме 5 477,97 руб., из расчета: (227 797,05 руб. – 200 000 руб.) х 1% + 5 200 руб. Данные расходы истца подтверждаются соответствующими платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГл.д.5), № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд, 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ФИО3 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 227 797,05 рублей, в том числе: сумму основного долга в размере 195 423,72 рубля, проценты в сумме 28 681,50 рубль, неустойку за просроченный основной долг в сумме 2 678,12 рублей, неустойку за просроченные проценты в сумме 1 013,71 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 477,97 рублей, а всего 233 275 (двести тридцать три тысячи двести семьдесят пять) рублей 02 копейки.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: У.В. Полосухина