УИД 04RS0021-01-2024-006564-80

№ 2-3300/24 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

12 ноября 2024 года гор.Улан-Удэ

Судья Советского районного суда города Улан-Удэ Республики Бурятия ФИО3, 

при секретаре Потёмкиной К.Е., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску прокурора Советского района г. Улан-Удэ в интересах ФИО4 к АО «ТБанк» о признании кредитного договора, договора расчетной карты незаключенным

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, прокурор Советского района г. Улан-Удэ в интересах ФИО4 просит признать кредитный договор ... от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 450 000 рублей со ставкой по кредиту 17,90 % годовых между АО «Тинькофф Банк» и ФИО4 незаключенным. Признать договор расчетной карты ... от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 незаключенным. 

Определением суда в качестве третьего лица привлечено ООО «ОЗОН Банк». 

В судебном заседании помощник прокурора Михалева Т.С., истец ФИО4 поддержали исковые требования в полном объеме. 

Представитель АО «ТБанк»в суд не явились, извещены, причины неявки неизвестны, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствии в порядке заочного производства. 

В суд не явились представители третьего лица ООО «ОЗОН Банк», извещены, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствии. 

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с ч. 1 ст. 45 ГПК РФ прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований. 

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

Согласно пункта 1 статьи 846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом данного пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Порядок и условия предоставления потребительского кредита урегулированы Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (часть 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Судом установлено, что истец ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ рождения, является инвалидом группы бессрочно, пенсионером по старости. 

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО4 о хищении денежных средств следственным управлением МВД России по г. Улан-Удэ возбуждено уголовное дело ... в отношении неустановленного лица по пункту «г» части 3 статьи 158 Уголовного кодекса Российской Федерации. ФИО4 признана потерпевшей.

В ходе расследования установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на номер телефона ..., принадлежащий ФИО2, поступил звонок от абонента, представившегося сотрудником службы безопасности ПАО « » ФИО1, которая сообщила ФИО4 о необходимости принятия мер по предотвращению незаконного оформления кредитного договора путем скачивания и установки приложения «rustdesk». Ссылка на указанное приложение была направлена заявителю в мессенджере «WhatsApp». После установки приложения в адрес ФИО4 поступили документы об открытии безопасного счета в ПАО «Сбербанк России», АО «Тинькофф Банк».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 стало известно о списании с ее счетов, открытых в ПАО «Сбербанк России», АО «Тинькофф Банк» денежных средств, оформлении кредитного договора в АО «Тинькофф Банк».

Как следует из материалов дела, по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ, АО «Тинькофф Банк» предоставил ФИО4 кредит на сумму 450000 рублей со ставкой по кредиту 17,90 % годовых. 

Денежные средства на сумму 450 000 рублей были перечислены банком на счет ..., открытый в рамках договора расчетной карты ... расчетной карты ... от ДД.ММ.ГГГГ. 

Из материалов дела следует, что денежные средства со счета заявителя, открытого в АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ, переведены на счет ФИО4, банк получателя – ООО «ОЗОН Банк». 

Вступившим в законную силу заочным решением Советского районного суда г.Улан-Удэ от 18.06.2024года признан незаключенным договор на открытие (online) внутреннего счета по учету электронных денежных средств ... от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ОЗОН Банк» и ФИО2. 

Данный договор был оформлены в виде электронного документа простой электронной подписью истца посредством введения ею цифровых СМС-кодов, направленных банком на ее телефонный номер.

Из пояснений истца ФИО4 следует, что данные СМС-коды она не получала и не вводила, заявления о заключении кредитного договора и договора расчетной карты она не подавала и не подписывала, индивидуальные условия кредитного договора и договора расчетной карты с нею не согласовывались, денежные средства не получала, никаких операций не совершала, номер карты для перечисления денежных средств банку не предоставляла.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчик доказательств обратного суду не представил, как не представил оспариваемые договора и свою правовую позицию по данному делу. 

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу статьи 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. 

Упоминание в норме нацеленности указанных действий на создание тех или иных правовых последствий свидетельствует о том, что они являются волевыми актами.

Приведенное законоположение находится в неразрывном единстве со статьей 1 ГК РФ, закрепляющей в качестве основных начал гражданского законодательства принцип диспозитивности и автономии частной воли. Свободная воля является, таким образом, по общему правилу одним из основных элементов и необходимых условий действительности всякой юридической сделки. 

Соответственно, ГК РФ предусмотрены правила о недействительности сделок с пороком воли.

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24.04.2019, указано, что согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к пункту 2 статьи 168 ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

Таким образом, договор, заключенный в результате мошеннических действий, является ничтожным.

В соответствии с частью 3 статьей 307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (пункт 1 статьи 10 ГК РФ).

Согласно пункту 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» если совершение сделки нарушает запрет, установленный пунктом 1 статьи 10 ГК РФ, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (пункты 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 99 указанного постановления разъяснено, что закон не связывает оспаривание сделки на основании пунктов 1 и 2 статьи 179 ГК Российской Федерации с наличием уголовного производства по фактам применения насилия, угрозы или обмана. Обстоятельства применения насилия, угрозы или обмана могут подтверждаться по общим правилам о доказывании.

Пункт 2 статьи 179 ГК РРФ защищает права граждан на свободное волеизъявление при совершении сделок и одновременно обеспечивает баланс прав и законных интересов обеих сторон сделки. При этом его положения не регулируют вопрос распределения бремени доказывания наличия обмана.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно статьям 433, 435, 438 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Судом из материалов дела установлено, что ФИО4 не совершались действия по направлению заявки на получение кредита, оформлению кредитного договора, истец ФИО4 не была ознакомлена с общими условиями потребительского кредита, с ней не были согласованы индивидуальные условия договора потребительского кредита, ею не оформлялись заявления и ею не заключался договор расчетной карты, отсутствует составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Также суд обращает внимание на то, что отсутствовало также распоряжение ФИО4 о перечислении кредитных денежных средств в ООО «ОЗОН Банк».

Со стороны ответчика не приняты меры по получению подтверждения со стороны ФИО4 на оформление кредитного договора. После получения заявки сотрудники банка с потерпевшей не связывались, смс- сообщения о рассмотрении заявки, об ее одобрении, об оформлении кредита заявителю не поступали.

На основании изложенного, руководствуясь вышеназванными правовыми нормами, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований прокурора в полном объеме и признает кредитный договор и договор на расчетной карты незаключенным.

В силу ст. 103 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика госпошлина в размере 3000руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования прокурора Советского района г. Улан-Удэ в интересах ФИО4 удовлетворить. 

Признать кредитный договор ... от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 450 000 рублей со ставкой по кредиту 17,90 % годовых между АО «Тинькофф Банк» (ИНН 

<

***>) и ФИО4 незаключенным.

Признать договор расчетной карты ... от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» (ИНН 

<

***>) и ФИО4 незаключенным.

Взыскать с АО «ТБанк» государственную пошлину в доход государства в сумме 3000 рублей. 

Ответчик в случае несогласия с принятым решением вправе в течение семи дней со дня получения копии решения обратиться с заявлением в Советский районный суд г.Улан-Удэ об отмене заочного решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Решение в окончательной форме принято 13.11.2024 года

Судья п\пТ.ФИО5