Дело Номер

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

28 октября 2024 года Адрес

Судья Михайловского районного суда Адрес Яшуркаев Ч.А.,

с участием помощника Михайловского межрайонного прокурора Адрес ФИО5,

рассмотрев дело об административном правонарушении в отношении индивидуального предпринимателя ФИО2 ФИО3, ИНН 

<

***>, родившегося ФИО4 в городе Волгограде, зарегистрированного по адресу: Адрес, проживающего по адресу: Адрес,

в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях,

установил:

ФИО4 заместителем Михайловского межрайонного прокурора ФИО15 вынесено постановление о возбуждении дела об административном правонарушении в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1 по ч. 1 ст. 14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях на основании следующего: Михайловской межрайонной прокуратурой на основании поступившего поручения прокуратуры Адрес Номер от ФИО4 проведена проверка деятельности индивидуального предпринимателя ФИО1 на предмет соблюдения требований законодательства о ломбардах и потребительском кредите. В ходе проверки установлено, что ИП ФИО1 осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов без государственной регистрации, то есть не имея права осуществления указанной деятельности, ответственность за которое предусмотрена ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ. 

ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял.

Помощник Михайловского межрайонного прокурора Адрес ФИО5 в судебном заседании просит привлечь ИП ФИО1 к административной ответственности, поскольку в его действиях содержатся признаки состава административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст.14.56 Кодекса РФ об административных правонарушения.

Выслушав мнение лиц, участвующих в деле, исследовав представленные доказательства, судья приходит к следующему.

Частью 1 статьи 14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях предусмотрена административная ответственность за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от ФИО4 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 4 названного закона профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Наряду с кредитными организациями профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов вправе осуществлять микрофинансовые организации (Федеральный закон от ФИО4 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"), ломбарды (Федеральный закон от ФИО4 № 196-ФЗ "О ломбардах"), кредитные и сельскохозяйственные кооперативы (Федеральный закон от ФИО4 № 190-ФЗ "О кредитной кооперации", Федеральный закон от ФИО4 № 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации").

Так, из статьи 2 Федерального закона от ФИО4 № 196-ФЗ "О ломбардах" следует, что ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)". Ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

В прокуратуру Адрес из Южного главного управления Центрального банка РФ поступила информация о нарушениях федерального законодательства в деятельности ИП ФИО1.

В ходе проведенной проверки установлено, что отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регламентируются Федеральным законом от ФИО4 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон № 353-ФЗ).

В силу ст. 3 Федерального закона № 353-ФЗ потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования;

кредитор - предоставляющая или предоставившая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, лица, осуществляющие в соответствии со статьей 6.1 настоящего Федерального закона деятельность по предоставлению кредитов (займов) физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя;

профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В соответствии со ст. 4 Федерального закона № 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Действующим законодательством Российской Федерации (п. 1 ст. 358 ГК РФ) установлено, что принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

Согласно ст. 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» (далее Федеральный закон № 196-ФЗ) ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

Ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом № 353-ФЗ.

Таким образом, лицо, не обладающее статусом банка или некредитной финансовой организации, в частности ломбарда, не вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

ФИО12 ФИО16 зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя ФИО4.

ИП ФИО12 осуществляет деятельность в жилом доме по адресу: Адрес, на первом этаже которого расположена точка продаж магазин-скупка «ТехноSбыт», где фактически осуществляется деятельность по предоставлению физическим лицам краткосрочных займов под залог движимого имущества.

В ходе проверки установлено, что ИП ФИО12 по договору купли-продажи товаров №Номер ФИО4 с ФИО10 обязуется принять в собственность от клиента сотовый телефон и оплатить стоимость указанного имущества. 

Согласно п.3 договора купли-продажи право собственности переходит к магазину в момент передачи товара. 

На основании п.4 договора стороны согласились, что стоимость товара составляет 3000 рублей.

Согласно п. 7 договору купли-продажи срок действия договора – 14.10.2024.

В соответствии с п.8 договор вступает в силу с момента его подписания и действует до исполнения клиентом и магазином обязательств, возникших на основании настоящего договора.

В силу п.6 указанного договора, магазин выплачивает за товар клиенту наличные деньги в размере 3000 рублей в день подписания договора.

Аналогичные договоры заключаются с другими покупателями, что подтверждаются материалами проверки (договор купли-продажи товара №Номер от ФИО4 с ФИО6, договор купли-продажи товара №Номер от ФИО4 с ФИО7, договор купли-продажи товара №Номер от ФИО4 с ФИО8, договор купли-продажи товара №Номер от ФИО4 с ФИО9 и др.).

ФИО10 пояснил, что ФИО4 в 12 часов 30 минут она обратилась в магазин «ТехноSбыт», расположенный по адресу: Адрес, в целях продажди телефона и ноутбука. Продавцом магазина было предложено оставить телефон в магазине с возможностью дальнейшего выкупа на следующих условиях: за 5 дней хранения установлено вознаграждение в размере 9% от стоимости товара; за 10 дней – 14%; за 20 дней – 23%.

Согласно, объяснениям продавца магазина «ТехноSбыт» ФИО11 в его обязанности входит оформление договоров купли-продажи товаров. Клиентам предлагается выкупить товар на следующих условиях: за 5 дней хранения установлено вознаграждение в размере 9% от стоимости товара; за 10 дней – 14%; за 20 дней – 23%.

Выплата гражданам денежных средств производится ИП ФИО12 в день заключения договора, что соответствует правовой природе договора займа. В день заключения договора клиенту выплачивается сумма денежных средств, соответствующая оценочной стоимости имущества. Указанные факты подтверждается указанным договором с подписью клиента, подтверждающей факт получения денежных средств за сданное в залог имущество в день заключения договора.

Также в договоре имеется отметка о сроке, на который имущество принимается под залог (количество дней, до какой даты имущество принято под залог), размер денежных средств, подлежащих уплате клиентом ИП ФИО12 при выкупе имущества из залога.

Установлено, что ИП ФИО12 не имеет статуса кредитной организации или некредитной финансовой организации, не является ломбардом и не относится к субъектам, которые в соответствии со ст. 4 Федерального закона № 353-ФЗ имеют право осуществлять профессиональную деятельность предоставлению потребительских кредитов (займов).

Таким образом, ИП ФИО12 фактически осуществляется завуалированная деятельность ломбарда, деятельность по выдаче краткосрочных займов под залог движимого имущества в отсутствие законного права на ее осуществление.

Согласно ч. 2 ст. 170 ГК РФ, притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на иных условиях, ничтожна. К сделке, которую стороны действительно имели в виду, с учетом существа и содержания сделки применяются относящиеся к ней правила.

В соответствии с п. 88 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", применяя правила о притворных сделках, следует учитывать, что для прикрытия сделки может быть совершена не только одна, но и несколько сделок. В таком случае прикрывающие сделки являются ничтожными, а к сделке, которую стороны действительно имели в виду, с учетом ее существа и содержания применяются относящиеся к ней правила.

На основании ч. 1 ст. 358 ГК РФ, принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

Согласно ст. 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ "О ломбардах", ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

В силу ст. 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Таким образом, в действиях ИП ФИО12 имеется состав административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 КоАП РФ, что подтверждается письменными доказательствами:

- постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от 08.10.2024;

- решением о проведении проверки №67 от 18.09.2024;

- письменными объяснениями ФИО12 от 08.10.2024, в которых он вину в совершении административного правонарушения признал, указал, что является индивидуальным предпринимателем, свою деятельность осуществляет в магазине «ТехноSбыт» по адресу: Адрес, занимается скупкой товаров бывших в употреблении путем заключения договоров купли-продажи. В течение срока действия договора купли-*продажи клиент может выкупить товар на следующих условиях: за 5 дней хранения установлено вознаграждение в размере 9% от стоимости товара; за 10 дней – 14%; за 20 дней – 23%;

- письменными объяснениями ФИО11 от ФИО4;

- письменными объяснениями ФИО13 от ФИО4;

- письменными объяснениями ФИО10 от ФИО4;

- письменными объяснениями ФИО14 от ФИО4;

- материалами аудиозаписи от ФИО4;

- рапортом помощника Михайловского межрайонного прокурора ФИО5 от ФИО4;

- договорами купли-продажи с правом обратного выкупа товара;

- свидетельствами о государственной регистрации физического лица, индивидуального предпринимателя в отношении ФИО1;

- выпиской из ЕГРИП, в соответствии с которой ФИО12 ФИО17 зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя с ФИО4.

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, судья считает, что в действиях ФИО12 содержится состав административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 КоАП РФ, осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Отягчающих административную ответственность ФИО12 обстоятельств, предусмотренных ст.4.3 КоАП РФ судом не установлено. 

Смягчающим административную ответственность ФИО12 обстоятельством, в соответствии с ч.2 ст.4.2 КоАП РФ судом признаётся признание вины. 

При назначении наказания суд учитывает характер совершённого ФИО12 правонарушения, личность виновного, его имущественное положение, общественную опасность содеянного, отсутствие отягчающих административную ответственность обстоятельств.

Санкция ч.1 ст.14.56 КоАП РФ в качестве административного наказания предусматривает наложение административного штрафа на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток. 

При определении размера наказания суд учитывает факт признания ФИО12 вины в содеянном и полагает возможным назначение ему наказания в виде штрафа в минимальном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 14.56, 29.9, 29.10 Кодекса РФ об административных правонарушениях, судья

п о с т а н о в и л:

Признать индивидуального предпринимателя ФИО12 ФИО18, ИНН Номер, родившегося ФИО4 виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях и назначить ему административное наказание в виде административного штрафа в размере 30000 (тридцать тысяч) рублей.

Штраф подлежит уплате в УФК по Волгоградской области (ГУФССП России по Волгоградской области л/с 

<

***>) ИНН 

<

***>; КПП 344501001; наименование банка: Отделение Волгоград Банка России//УФК по Волгоградской области г. Волгоград; БИК банка 011806101; корреспондентский счет 40102810445370000021; расчетный счет 

<

***>; КБК 32211601141019002140; ОКТМО 18701000; УИН 32234000240000692119.

Штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу.

Согласно ч. 1 ст. 20.25 КоАП неуплата административного штрафа в срок влечёт наложение административного влечёт наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не менее одной тысячи рублей, либо административный арест на срок до 15 суток, либо обязательные работы на срок до 50 часов.

Постановление может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Михайловский районный суд Волгоградской области либо непосредственно в Волгоградский областной суд в течение 10 дней со дня вручения или получения копии постановления.

Судья: Ч.А. Яшуркаев