Дело №2-1741/2025 

22RS0011-02-2025-001415-53

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 августа 2025 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Зелепухиной Н.А.,

при секретаре Шкуриной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к К.. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску К.. к АО «ТБанк» о признании договора недействительным, применении последствий недействительности сделки,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ответчику К.., в котором просило взыскать задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. включительно в размере 405 383,52 руб., которая состоит из: основного долга – 367 084,20 руб., процентов – 29747,95 руб., иные платы и штрафы – 8551,37 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 635 руб. 

В обоснование требований истец указывает, что между К.. и АО «ТБанк» был заключен договор расчетной карты ***. ДД.ММ.ГГ. между К.. и АО «ТБанк» был заключен кредитный договор ***. Составными частями договора являются: Заявление – Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по кредитному договору (далее – Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее – Общие условия). Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п.п. 2.2 Общий условий кредитования, ст. 5 ч. 9 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГ. *** ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк согласно п.1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах. Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк направил ДД.ММ.ГГ. в адрес ответчика заключительный счет. На момент направления заключительного счета размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п.7.4 Общих Условий (п.5.12. Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. включительно в размере 405 383,52 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 635 руб. 

К.. обратилась в суд с встречными исковыми требованиями о признании договора расчетной карты *** и кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГ. заключенного между АО «Тбанк» и К.. недействительным и применении последствий недействительности.

В обоснование указала, что она не заключала договор расчетной карты *** и кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГ.. В материалах дела имеется копия договора, из которой не ясно принадлежит ли подпись ей. О наличии задолженности перед банком по указанному кредитному договору ей не было известно, полагает, что данная задолженность могла образоваться в связи с мошенническими действиями третьих лиц и она намерена обратиться в правоохранительные органы. 

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» (представитель ответчика по встречным исковым требованиям) не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. 

В судебном заседании ответчик К.. ( истец по встречному иску) не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика К.. – В.. (представитель истца по встречному иску) возражала по основному иску, встречные исковые требования не поддержала.

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Выслушав представителя ответчика (истца по встречному иску), исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Однако ч. 2 ст. 30 Закона о банках не определяет, какие из условий кредитного договора являются существенными. 

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исходя из положений названной нормы Кодекса к существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита. Однако тот факт, что по каким-либо из указанных условий отсутствует волеизъявление сторон, не является основанием для признания кредитного договора незаключенным, так как к соответствующим отношениям сторон могут быть применены общие положения Гражданского кодекса Российской Федерации о гражданско-правовых договорах и обязательствах.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГ. К.. обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на оформление расчетной карты, был заключен договор расчетной карты ***. ДД.ММ.ГГ. между К.. и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор ***.

Заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Условия комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» в совокупности являются неотъемлемой частью договора. Подписанием заявления-анкеты заемщик подтвердила, что она ознакомлена с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tinkoff.ru, понимает, соглашается с ними и в случае заключения договора, обязуется их соблюдать. 

В соответствии с решением единственного акционера №б/н от ДД.ММ.ГГ. наименование Акционерное общество «Тинькофф Банк» изменено на Акционерное общество «ТБанк».

В судебном заседании установлено и подтверждается выпиской по кредитному договору***, что ответчику были выданы денежные средства в сумме 500 000 руб. путем их перечисления на счет ответчика и снятия ответчиком денежных средств.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии между К.. и АО «ТБанк» договорных отношений по предоставлению кредита, поскольку заявление ответчика представляет собой оферту, а перечисление денежных средств банком на ее расчетный счет и снятие наличных является акцептом на оферту. В связи с чем, суд приходит к выводу о заключении между сторонами кредитного договора.

В силу п. 2.6 Общих условий стороны предусмотрели, что cумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами. 

Пунктом 3.2 Общих условий стороны предусмотрели, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифном плане, со дня формирования заключительного счета включительно.

Пунктом 3.8 Общих условий стороны предусмотрели, что клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. 

Пунктом 3.6 Общих условий стороны предусмотрели, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после его формирования.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Разрешая встречные исковые требования К.. о признании договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, суд приходит к выводу о том, что банком при заключении кредитного договора с К.. были выполнены все требования законодательства, предъявляемые к договорам данного вида, она была ознакомлена со всеми существенными условиями кредитного договора.

Доказательств о том, что К.. не подписывала указанный договор расчетной карты и данный кредитный договор не представлено. Сведений о том, что имеется вступивший в законную силу приговор суда по факту мошеннический действий со стороны третьих лиц в отношении К.. при заключении спорного кредитного договора истицей суду не представлено. 

Таким образом, с учетом установленных судом обстоятельств в удовлетворении требований встречного иска К.. следует отказать. 

В судебном заседании установлено и подтверждается выпиской по договору кредитной карты, что ответчиком кредит и начисленные проценты оплачивались с нарушением условий кредитного договора, в связи с чем, истцом в адрес ответчика был направлен Заключительный счет, содержащий в себе требование о погашении указанной в нем суммы задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГ.. Однако ответчиком данное требование было оставлено без исполнения. 

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменения его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.

Согласно ч. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с Общими условиями, Банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользованием кредитом, комиссии, платы штрафы, предусмотренные тарифами. 

Представленными стороной истца доказательствами подтверждается тот факт, что заемщик не исполняла надлежащим образом, принятые на себя кредитные обязательства.

Доказательств обратного ответчиком в судебном заседании не представлено, в то время как гражданское процессуальное законодательство в развитие одного из основных своих принципов состязательности возлагает на спорящие стороны обязанность по доказыванию тех обстоятельств, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). 

Ответчик возражений относительно размера задолженности по кредитному договору не заявила. 

Таким образом, суд полагает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ. за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. (включительно) в размере 405 383,52 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 12 635 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» к К.. (паспорт ***, выдан ДД.ММ.ГГ., отделом по вопросам миграции ОМВД России по Войковскому району г.Москвы) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с К.. в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ. за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. (включительно) в размере 405 383,52 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 635 руб., всего 418 018,52 руб.

В удовлетворении встречного искового заявления К.. к АО «ТБанк» о признании договора недействительным, применении последствий недействительности сделки - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Рубцовский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.А.Зелепухина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГ..