№ 2-87/2025 

03RS0№-19

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 февраля 2025 г. с. Кармаскалы

Кармаскалинский межрайонный суд РБ в составе:

председательствующего судьи Иткуловой Я.А., 

при секретаре Гизатуллиной Э.Ф., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-87/2025 по иску акционерного общества «Авто Финанс Банк» к ФИО1 ФИО7, ФИО2 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Авто Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование иска указав следующее. ДД.ММ.ГГГГ АО «PH Банк» заключило индивидуальные условия потребительского кредита № с ФИО1, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в сумме 1 069 213 рублей под 14,9% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ произошла смена наименования с АО «PH Банк» на АО «Авто Финанс Банк», что подтверждается Выпиской из ЕГРЮЛ и выпиской из Решения №.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Авто Финанс банк» и ООО «РимБорсо-Руссия», был заключен Агентский Договор № К07/2023, согласно которому Агент обязуется за вознаграждение и по поручению Банка совершать от имени и за счет Банка, юридические и фактические действия, направленные на взыскание Просроченной задолженности с Должников, (п.1.1 Агентский Договор № К07/2023).

Надлежащее исполнение обязательств Ответчика по Договору займа обеспечено залогом автотранспортного средства, на основании п. 3 Кредитного договора. Предметом залога является автомобиль марки LADA NEW Granta седан, VIN №, год выпуска 2023.

В соответствии с п.3. Кредитного договора залоговая стоимость предмета залога по соглашению сторон устанавливается в размере 1 069 213 рублей.

В соответствии с п.6.6 Приложения 3 к общим условиям представления АО «Авто Финанс Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля общие условия договора залога автомобиля «Стороны соглашаются с тем, что для целей организации и проведения торгов, указанных в пунктах 6.3 и 6.4 настоящего документа, при обращении взыскания на заложенный Автомобиль в судебном или во внесудебном порядке начальная продажная цена заложенного Автомобиля определяется следующим образом:

- По истечении 6 (шести) месяцев с момента заключения Кредитного договора - 85% (восемьдесят пять процентов) залоговой стоимости Автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля,

По истечении 12 (двенадцати) месяцев с момента заключения Кредитного договора - 75% (семьдесят пять процентов) залоговой стоимости Автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля,

По истечении 24 (двадцати четырех) месяцев с момента заключения Кредитного договора - 65% (шестьдесят пять процентов) залоговой стоимости Автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля,

По истечении 36 (тридцати шести) месяцев с момента заключения Кредитного договора - 55% (пятьдесят пять процентов) залоговой стоимости Автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля,

По истечении 48 (сорока восьми) месяцев с момента заключения Кредитного договора - 45% (сорок пять процентов) залоговой стоимости Автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля,

По истечении 60 (шестидесяти) месяцев с момента заключения Кредитного договора - 35% (тридцать пять процентов) залоговой стоимости Автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля».

Исходя из вышеизложенного следует, что стоимость залогового транспортного средства составляет 801 909,75 рублей.

Поскольку Ответчик допустил просрочку платежей по Графику, не исполнил требования Истца по возврату займа и процентов за его пользование, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В связи с неуплатой Ответчиком платежей по Графику, Истец на основании Договора займа обратился к Ответчику с требованием о досрочном возврате суммы займа, уплате процентов и неустойки (пени), начисление которой предусмотрено Договором займа. Требование об уплате просроченных платежей по основному долгу, процентам и начисленных пени направлено почтой РФ.

В силу Договора займа Взыскатель вправе потребовать досрочного возврата займа, уплаты процентов за пользование займом.

Ответчик имеет задолженность перед Истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1 024 921, 87 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 966 922,96 рублей, просроченные проценты – 52 285,77 рублей, неустойка – 5713,14 рублей.

Ненадлежащее исполнение Ответчика обязательств по возврату заемных средств и процентов за пользование заемными денежными средствами послужило основанием для обращения Истца с настоящим иском в суд.

В связи с чем, Истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму долга, возникшую из обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1 024 921,87 рублей, в том числе: просроченного основного долга – 966 922,96 рублей, просроченных процентов – 52 285,77 рублей, неустойка - 5713,14 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 45 249 рублей. Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО1 – автомобиль марки LADA_NEW Сгаnta_седан, VIN №, год выпуска 2023. Установить начальную продажную стоимость в 801 909,75 рублей.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика привлечена ФИО2 ФИО9, являющаяся в настоящее время собственником спорного автомобиля. 

Истец АО «Авто Финанс Банк» своего представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом. 

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. В соответствии со ст. 10 ГК Российской Федерации, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации одного из основных принципов гражданского процесса - принципа состязательности и равноправия сторон.

Из материалов гражданского дела следует, что судом предприняты все необходимые меры для своевременного извещения ответчика о времени и месте судебного заседания. Однако, в нарушение ст. 35 ГПК РФ, ответчик не воспользовался правом участия в рассмотрении дела без уважительных причин.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 8 ГК РФ установлено, что одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей являются договоры. 

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1 ГК РФ).

Как установлено ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «РН Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 1 069 213 рублей, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, под 14,9% годовых. 

Составными частями заключенного договора являются заявление клиента о предоставлении транша, анкета-соглашение заемщика на предоставление кредита, индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства.

При заключении договора ответчик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства, обязуется их соблюдать, а также подтвердил, что уведомлен о полной стоимости кредита, что подтверждается его подписью в индивидуальных условиях кредитного договора.

Пунктом 8 индивидуальных условий кредитного договора определены способы погашения кредита. 

Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрено, что неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Свои обязательства по предоставлению денежных средств по кредитному договору банк выполнил в полном объеме. В нарушение условий кредитного договора ответчик обязательства не исполнил.

Согласно положениям п.6.4.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика досрочного расторжения Кредитного договора и (или) возврата кредитной задолженности в случае неисполнения заемщиком/залогодателем обязанности по страхованию, предусмотренной Индивидуальными условиями кредитования, свыше 30 дней.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ). Клиент обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме денежные обязательства по договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством.

Требование о досрочном возврате потребительского кредита направлено заемщику ДД.ММ.ГГГГ, ответ на которое не получен.

Как следует из расчета, предоставленного истцом, остаток задолженности ФИО1 по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 024 921, 87 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 966 922,96 рублей, просроченные проценты – 52 285,77 рублей, неустойка – 5713,14 рублей.

Представленный расчет истца суд проверил, расчет соответствует действующему законодательству, оснований сомневаться в правильности расчета у суда не имеется, ответчиком расчет не опровергнут.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил суду доказательств в опровержение доводов иска и произведенного расчета суммы задолженности. 

Разрешая спор по существу, суд руководствуется тем, что ответчик нарушил свои обязательства по договору, долг до настоящего времени не вернул. Исковые требования о неисполнении ответчиком обязанности по возврату задолженности подтверждаются исследованными судом доказательствами, основаны на законе и не оспорены ответчиком. Доказательств иного суду не представлено. 

В связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства – автомобиля марки LADA Сгаnta седан, VIN: №, год выпуска 2023, залоговая стоимость которого составляет 1 069 213 рублей (пункт 3.2 кредитного договора).

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю. Если иное не предусмотрено законом или договором, при недостаточности суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения требования залогодержатель вправе удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно (ст. 334 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Кроме того, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ст. 340 ГК РФ), если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество.

Истец в своем иске просит обратить взыскание на предмет залога путем его реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость транспортного средства в размере 801 909,75 рублей, поскольку пунктом 6.6 приложения 3 к Общим условиям предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля установлено, что при обращении взыскания на заложенный автомобиль в судебном или во внесудебном порядке начальная продажная цена заложенного автомобиля определяется следующим образом:

- По истечении 6 месяцев с момента заключения Кредитного договора - 85% залоговой стоимости автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля,

По истечении 12 месяцев - 75% залоговой стоимости автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля,

По истечении 24 месяцев - 65% залоговой стоимости автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля,

По истечении 36 месяцев - 55% залоговой стоимости автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля,

По истечении 48 месяцев - 45% залоговой стоимости автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля,

По истечении 60 месяцев - 35% залоговой стоимости автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля.

Ответчиком условия договора в данной части не оспорены.

Согласно сведениям ГИБДД, содержащимся в карточке учета транспортного средства, автомобиль марки LADA Granta, VIN: № 2023 года выпуска, принадлежит ФИО2 ФИО10. 

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Статьей 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. В случае, если соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество предусматривает несколько способов реализации заложенного имущества, право выбора способа реализации принадлежит залогодержателю при условии, что соглашением не предусмотрено иное.

Порядок реализации заложенного имущества предусмотрен статьей 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона от ДД.ММ.ГГГГ N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ

На основании пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 367-ФЗ) реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N229-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями) "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, действующее законодательство не предусматривает в данном случае установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при принятии решения об обращении взыскания на такое имущество, поскольку для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной стоимости при его реализации на торгах.

Поскольку в судебном заседании факт неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств перед истцом по кредитному договору нашел свое подтверждение, суд приходит к выводу, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в части обращения взыскания на заложенное имущество.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, возражений относительно исковых требований в указанной части в суд не направила.

В связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца по данному требованию частично.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 45 249 рублей, подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Руководствуясь ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Авто Финанс Банк» к ФИО1 ФИО11, ФИО2 ФИО12 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО13, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу акционерного общества «Авто Финанс Банк», ИНН 

<

***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в 1 024 921, 87 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 966 922,96 рублей, просроченные проценты – 52 285,77 рублей, неустойка – 5713,14 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 45 249 рублей. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки LADA Granta, VIN: №, 2023 года выпуска, принадлежащий ФИО2 ФИО14, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, определив способ реализации – путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Я.А. Иткулова

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ