Дело № 2-7491/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода в составе председательствующего судьи Ермаковой О.А., при секретаре Кондратьевой Е.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Нижнем Новгороде гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец ПАО Банк ВТБ обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что [ 00.00.0000 ] ПАО Банк ВТБ (Банк) и ФИО1 (Заемщик) заключили кредитный договор [ № ] (Кредитный договор), путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (Правила), и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (Согласие на Кредит).

В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства (Кредит) в сумме 380000 рублей на срок по [ 00.00.0000 ] с взиманием за пользование Кредитом 11,9 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.4.2.1 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 06 числа каждого календарного месяца.

Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Ответчик путем подписания Согласия на Кредит.

В соответствии с Согласием на Кредит, Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Банком и Заемщиком посредством присоединения Заемщика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

По наступлению срока погашения кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно до [ 00.00.0000 ] погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. Последний платеж (последнее списание денежных средств) был произведен [ 00.00.0000 ] .

Общая сумма задолженности по договору составляет 406817,40 рублей, из которых: 370642,23 рублей - остаток ссудной задолженности, 28694,60 рублей - задолженность по плановым процентам, 7480,57 рублей - задолженность по пени.

С целью не допущения нарушений имущественных прав Ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням.

С учетом указанного задолженность для включения в исковые требования по состоянию на [ 00.00.0000 ] по кредитному договору от [ 00.00.0000 ] [ № ] составляет 400084,89 рублей, из которых: 370642,23 рублей - остаток ссудной задолженности, 28694,60 рублей - задолженность по плановым процентам, 748,06 рублей - задолженность по пени.

[ 00.00.0000 ] ПАО Банк ВТБ (Банк) и ФИО1 (Заемщик) заключили Договор [ № ] о предоставлении и использовании Карты ПАО Банк ВТБ путем присоединения Заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования Карты ВТБ» (Правила), «Тарифов на обслуживание карты ВТБ» (Тарифы), подписания Анкеты-Заявления на получение кредита (Анкета-Заявление) и Условий предоставления и использования банковской карты, которые, в свою очередь, состоят из Уведомления о полной стоимости кредитам, Согласия на установление кредитного лимита / Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита и Расписки (Индивидуальные условия).

Подписав и направив Кредитору Анкету-Заявление Заемщик, в соответствии со ст.428 ГК РФ, заключил с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковской карты ПАО ВТБ, что также подтверждается Индивидуальными условиями.

Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления, подписания Индивидуальных условий и получения банковской карты.

Таким образом: Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Индивидуальные условия - являются в совокупности Договором о предоставлении и использовании банковской карты ПАО ВТБ, заключенным между Банком и Ответчиком (п.27 Индивидуальных условий).

Заемщиком была подана в адрес Кредитора подписанная Анкета-Заявление, получена Карта Банка ВТБ, что подтверждается соответствующими документами.

Согласно п.3.9., 3.10. Правил для списания денежных сумм со Счета по Операциям Банк предоставляет Заемщику Кредит в сумме не более Кредитного лимита, согласованного в Индивидуальных условиях.

Согласно ст.809 ГК РФ и Правил Ответчик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые ежедневно, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы Кредита на Счет, и до даты погашения задолженности по Кредиту включительно, установленной Договором, либо до даты ее фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной Тарифами на сумму задолженности Клиента по полученному им Кредиту. В соответствии с Тарифами и Индивидуальными условиями, проценты за пользование кредитом составляют 26 % годовых.

Таким образом, Ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Банку в счет возврата кредита минимальный платеж в соответствии с установленными Тарифами.

Кредитор исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставил Заемщику карту с установленным кредитным лимитом в размере 10000 рублей.

Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно в полном объеме погасить Кредит и уплатить причитающиеся проценты в срок не позднее [ 00.00.0000 ] (уведомление о досрочном истребовании задолженности с трек-номером прилагается).

В соответствии со ст.ст.811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если Заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Исходя из п.5.7. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

Последний платеж Ответчиком был произведен [ 00.00.0000 ] .

Общая сумма задолженности по договору составляет 12040,93 рублей, из которых: 9911,34 рублей - остаток ссудной задолженности, 1662,02 рублей - задолженность по плановым процентам, 467,57 рублей - задолженность по пени.

С целью не допущения нарушений имущественных прав Ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням.

С учетом указанного задолженность для включения в исковые требования по состоянию на [ 00.00.0000 ] по кредитному договору от [ 00.00.0000 ] [ № ] в размере 11620,12 рублей, из которых: 9911,34 рублей - остаток ссудной задолженности; 1662,02 рублей - задолженность по плановым процентам, 46,76 рублей - задолженность по пени.

На основании изложенного, Банк просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по Кредитным договорам в размере 411 705,01 рублей, а именно: по Кредитному договору от [ 00.00.0000 ] [ № ] по состоянию на [ 00.00.0000 ] в размере 400 084,89 рублей, из которых: 370 642,23 рублей - остаток ссудной задолженности, 28 694,60 рублей - задолженность по плановым процентам, 748,06 рублей - задолженность по пени; по Кредитному договору от [ 00.00.0000 ] [ № ] по состоянию на [ 00.00.0000 ] в размере 11 620,12 рублей, из которых: 9911,34 рублей - остаток ссудной задолженности. 1 662,02 рублей - задолженность по плановым процентам. 46,76 рублей - задолженность по пени, а также взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ВТБ расходы по оплате госпошлины в сумме 7 317,05 рублей.

Представитель истца ПАО Банк ВТБ, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против вынесения решения в заочном производстве. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. 

Согласно ст. 167 ГПК РФ: «Лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие».

Согласно части 2 ст. 35 ГПК РФ – «Лица, участвующие в деле, несут, процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве». 

Учитывая принцип диспозитивности гражданского процесса, предоставляющий сторонам возможность самостоятельно по своему усмотрению распоряжаться своими процессуальными правами, а также требование эффективной судебной защиты в разумные сроки (ст.6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод), суд приходит к выводу, что неявка ответчика в судебное заседание – его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу. Суд считает неявку ответчика в судебное заседание неуважительной и с учетом мнения истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства. 

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ - «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом. 

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] ПАО Банк ВТБ (Банк) и ФИО1 (Заемщик) заключили кредитный договор [ № ] (Кредитный договор 1), путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (Правила), и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (Согласие на Кредит).

В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства (Кредит) в сумме 380000 рублей на срок по [ 00.00.0000 ] с взиманием за пользование Кредитом 11,9 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.4.2.1 Правил).

Кроме того, [ 00.00.0000 ] ПАО Банк ВТБ (Банк) и ФИО1 (Заемщик) заключили Договор [ № ] (Кредитный договор 2) о предоставлении и использовании Карты ПАО Банк ВТБ путем присоединения Заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования Карты ВТБ» (Правила), «Тарифов на обслуживание карты ВТБ» (Тарифы), подписания Анкеты-Заявления на получение кредита (Анкета-Заявление) и Условий предоставления и использования банковской карты, которые, в свою очередь, состоят из Уведомления о полной стоимости кредитам, Согласия на установление кредитного лимита / Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита и Расписки (Индивидуальные условия).

Подписав и направив Кредитору Анкету-Заявление Заемщик, в соответствии со ст.428 ГК РФ, заключил с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковской карты ПАО ВТБ, что также подтверждается Индивидуальными условиями.

Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления, подписания Индивидуальных условий и получения банковской карты.

Таким образом: Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Индивидуальные условия - являются в совокупности Договором о предоставлении и использовании банковской карты ПАО ВТБ, заключенным между Банком и Ответчиком (п.27 Индивидуальных условий).

Таким образом, судом установлено, что стороны в письменном виде достигли соглашения относительно существенных условий договоров, данные письменные документы содержат все существенные условия применительно к данным видам договоров и не противоречат положениям ст. 420 ГК РФ. 

Судом установлено, что в соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Кредитор в рамках Кредитного договора 1 обязался предоставить Заемщику денежные средства (Кредит) в сумме 380000 рублей на срок по [ 00.00.0000 ] с взиманием за пользование Кредитом 11,9 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.4.2.1 Правил). 

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 06 числа каждого календарного месяца.

Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Ответчик путем подписания Согласия на Кредит.

В соответствии с Согласием на Кредит, Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Банком и Заемщиком посредством присоединения Заемщика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит. 

Судом установлено, что ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитами в полном объеме.

Судом установлено, что Заемщиком в рамках Кредитного договора 2 была подана в адрес Кредитора подписанная Анкета-Заявление, получена Карта Банка ВТБ, что подтверждается соответствующими документами.

Согласно п.3.9., 3.10. Правил для списания денежных сумм со Счета по Операциям Банк предоставляет Заемщику Кредит в сумме не более Кредитного лимита, согласованного в Индивидуальных условиях.

Согласно ст.809 ГК РФ и Правил Ответчик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые ежедневно, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы Кредита на Счет, и до даты погашения задолженности по Кредиту включительно, установленной Договором, либо до даты ее фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной Тарифами на сумму задолженности Клиента по полученному им Кредиту. В соответствии с Тарифами и Индивидуальными условиями, проценты за пользование кредитом составляют 26 % годовых.

Таким образом, Ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Банку в счет возврата кредита минимальный платеж в соответствии с установленными Тарифами.

Кредитор исполнил свои обязательства по Кредитному договору 2 в полном объеме, а именно предоставил Заемщику карту с установленным кредитным лимитом в размере 10000 рублей.

Судом установлено, что Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно в полном объеме погасить Кредит и уплатить причитающиеся проценты в срок не позднее [ 00.00.0000 ] (уведомление о досрочном истребовании задолженности с трек-номером прилагается).

В соответствии со ст.ст.811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если Заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Исходя из п.5.7. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, в рамках Кредитного договора 2 ответчик обязан уплатить Банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно до [ 00.00.0000 ] погасить всю сумму предоставленных Кредитов, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитами, а также иные суммы, предусмотренные Кредитными договорами.

Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность по Кредитным договорам ответчиком не погашена. 

Таким образом, общая сумма задолженности по Кредитному договору 1 составляет 406817,40 рублей, из которых: 370642,23 рублей - остаток ссудной задолженности, 28694,60 рублей - задолженность по плановым процентам, 7480,57 рублей - задолженность по пени.

Общая сумма задолженности по Кредитному договору 2 составляет 12040,93 рублей, из которых: 9911,34 рублей - остаток ссудной задолженности, 1662,02 рублей - задолженность по плановым процентам, 467,57 рублей - задолженность по пени.

С целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням.

Банком представлены расчеты, согласно которым задолженность ответчика перед Банком по Кредитному договору от [ 00.00.0000 ] [ № ] по состоянию на [ 00.00.0000 ] составляет 400084,89 рублей, из которых: 370642,23 рублей - остаток ссудной задолженности, 28694,60 рублей - задолженность по плановым процентам, 748,06 рублей - задолженность по пени, а по кредитному договору от [ 00.00.0000 ] [ № ] по состоянию на [ 00.00.0000 ] в размере 11620,12 рублей, из которых: 9911,34 рублей - остаток ссудной задолженности; 1662,02 рублей - задолженность по плановым процентам, 46,76 рублей - задолженность по пени.

Проверив данные расчеты, суд полагает, что они произведены арифметически верно в соответствии с условиями договоров. 

У суда нет оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательства своих доводов, от ответчика возражений в отношении представленных истцом расчетов не представлено. 

Согласно ст. 309 ГК РФ - «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона….».

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ - «Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами».

В соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ – «К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

Судом установлено, что по вине заемщика не исполняются до настоящего времени принятые заемщиком на себя обязательств по уплате основной суммы долга, процентов. Следовательно, ответчик в силу ст. 819, 810, 811 ч. 2 ГК РФ должен нести ответственность перед истцом.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по Кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] в размере 400 084,89 рублей, по Кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] в размере 11 620,12 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ «1. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано». 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 317,05 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235-237 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк ВТБ удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по Кредитному договору от [ 00.00.0000 ] [ № ] в размере 400 084,89 рубля, а также задолженность по кредитному договору от [ 00.00.0000 ] [ № ] в размере 11 620,12 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ВТБ расходы по оплате госпошлины в размере 7 317,05 рублей. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.А. Ермакова