Дело № 2-2675/2017 К О П И Я

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 августа 2017 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска 

в составе:

Председательствующего судьи Авериной О.А.

При секретаре Гнездиловой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ЮЛ о защите прав потребителя, признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ЮЛ в котором первоначально просила признать недействительным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и применить последствия недействительности сделки в виде возврата суммы выданных кредитных средств в размере 

<

данные изъяты> руб., а также взыскать в ее пользу компенсацию морального вреда в размере 

<

данные изъяты> руб.

В обоснование заявленных исковых требований истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1, и ответчиком ЮЛ, был заключен кредитный договор №. Согласно договора истцу был выдан кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. Истцом в течение нескольких месяцев производились ежемесячные платежи согласно графика платежей. Истец, согласно медицинским документам, лишена способности зрительного восприятия окружающих предметов, является слепой от рождения, медико-социальной экспертизой установлена инвалидность 1 группы по зрению, что подтверждается справкой МСЭ. Существенными условиями любого гражданско-правового договора следует признать: предмет договора; условия, существенные или необходимые в силу законных правовых актов: условия, существенные или необходимые по заявлению одной из сторон. В силу специфики банковской деятельности заключение кредитного договора подчиняется правилам ГК РФ. К существенным условиям кредитного договора относятся условия определяющие предмет договора: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставлен заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом. При таких обстоятельствах при заключении кредитного договора требовалось обязательное участие рукоприкладчика. Поскольку кредитный договор был подписан непосредственно ФИО1, имеющей такой физический недостаток, который явно не позволял ей в полной мере осознавать существо происходящего, без участия рукоприкладчика, то, соответственно, вышеуказанный кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен с нарушением положений ст. 160 ГК РФ и ст. 44 "Основ законодательства РФ о нотариате" - нотариальная форма сделки не соблюдена, а в силу ст. 165 ГК РФ несоблюдение нотариальной формы сделки влечет ее недействительность. Впоследствии, истцом было установлено, что кредит был выдан под завышенные проценты, на которые она не рассчитывала. При заключении кредитного договора истец не мог проверить условия договора в связи с тем, что является инвалидом по зрению с детства и, таким образом, она самостоятельно не могла ознакомиться с условиями договора. Устные обращения к ответчику с целью расторжения договора были последним проигнорированы. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. С учетом, того что неправомерными действиями ЮЛ истец испытывал моральные страдания, в связи подписанием им договора, в результате действия которого были существенно нарушены его права. Помимо этого, в настоящее время вынесен судебный приказ в пользу ЮЛ, которая Истица не получала и в силу физических недостатков, в виду отсутствия зрительной функции не могла оспорить, который существенно ограничил финансовые возможности истца, в результате чего он лишился возможности получать качественные услуги и приобретать продукты и лекарства, необходимые инвалиду. Компенсацию морального вреда истец оценивает в 

<

данные изъяты> руб. (л.д. 4-5). 

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом о месте и времени рассмотрения данного дела.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, сроком на 3 года (л.д. 14), в судебном заседании уточнил исковые требования (л.д. 28), просил признать кредитный договор недействительным, однако не применять последствия недействительности сделки, а также взыскать компенсацию морального вреда в размере 

<

данные изъяты> руб., кроме того, представил заявление о восстановлении пропущенного срока на подачу иска (л.д. 29), дал пояснения аналогичные изложенному в иске. 

Представитель ответчика ЮЛ - ФИО3, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ сроком по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27), в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме, представила письменные возражения по делу и заявила ходатайство о пропуске срока (л.д. 18).

Суд, выслушав пояснения представителей сторон, исследовав письменные доказательства по делу, полагает, что исковые требования ФИО1 удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Так, разрешая вопрос о применении срока исковой давности, о чем заявлено представителем ответчика (л.д. 18), суд приходит к следующему. 

По требованиям о признании ничтожным того или иного условия кредитного договора, исходя из п. 1 ст. 181 ГК РФ, применяется трехлетний срок исковой давности, течение которого рассчитывается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В судебном заседании установлено, что исполнение сделки – кредитного договора № началось ДД.ММ.ГГГГ соответственно, срок исковой давности истцом пропущен, т.к. последний день для предъявления иска в суд являлось ДД.ММ.ГГГГ, при этом исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15), то есть истцом пропущен установленный срок исковой давности, что является основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований.

Кроме того, оснований для восстановления срока исковой давности у суда не имеется, так как уважительных причин пропуска срока истцом ФИО1 суду не представлено.

Доводы представителя истца о том, что ФИО1, являясь инвалидом 1 группы по зрению (л.д. 13 – выписка из акта освидетельствования), была лишена возможности лично ознакомиться с содержанием кредитного договора, в связи с чем не могла достоверно знать о размере процентов по договору, не принимаются судом в качестве доказательств уважительности пропуска срока на подачу иска, поскольку доказательств того, что ФИО1 не была ознакомлена с условиями договора, на рассмотрение суда не представлено. При этом, судом учитывается, что ФИО1 лично подписала заявление по кредитному договору и кредитный договор (л.д. 19), а также в течение нескольких месяцев соблюдала условия договора, перечисляя установленную договором сумму в счет погашения задолженности (л.д. 20-22 – выписка по счету), что свидетельствует о ее осведомленности об условиях договора.

Не имеется оснований для удовлетворения исковых требований и по существу.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

В силу положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Согласно п.п. 2, 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. 

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). 

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1-ФЗ отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского Кодекса РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. 

Как следует из ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). 

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ. 

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ЮЛ был заключен договор №, согласно которому заемщику был предоставлен потребительский кредит на сумму 

<

данные изъяты> руб. под 44,90 % годовых, сроком на 48 процентных периодов (л.д. 7, 19). 

В п. 2 кредитного договора, оспариваемого истцом, указано, что стандартная ставка по кредиту (годовых) составляет 44,90 %, а в п.4 кредитного договора указано, что стандартная полная стоимость кредита (годовых) составляет 56,58 %. (л.д. 7, 19).

В п. 1 ст. 168 ГК РФ указано, что за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. 

В п. 2 ст. 168 ГК РФ предусмотрено, что сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. 

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Кредитный договор заключен сторонами с соблюдением простой письменной формы, истец подписала указанный кредитный договор (л.д. 7, 19), а также распоряжение клиента по кредитному договору (л.д. 7, 19).

Истец ФИО1, оспаривая условия кредитного договора ссылается на нарушение установленных законодательством требований о доведении до заемщика до подписания кредитного договора информации о полной стоимости кредита, однако судом таких обстоятельств не установлено.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставить потребителю необходимую и достоверную информация об услугах, обеспечивающих возможность их правильного выбора, еще до направления им оферты в Банк и заключения договора.

Если потребителю не представлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), ему пунктом 1 ст. 12 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков. 

В силу пунктов 1, 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. 

В ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа). 

Суд полагает, что ДД.ММ.ГГГГ банком до истца в наглядной и доступной форме доведена вся необходимая и достоверная информация об услугах, которая обеспечила истцу возможность их правильного выбора, стороны согласовали все существенные условия кредитного договора. В противном случае истец, действуя разумно и добросовестно, не стала бы подписывать кредитный договор до получения полной информации об услуге. 

Из содержания Кредитного договора следует (л.д. 7, 19), что ФИО1 собственноручной подписью подтвердила, что получила Заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам, а также прочла и полностью согласна с содержанием следующих документов: Условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования карты, Памятка по услуге «Извещение по почте», Тарифы по банковским продуктам по кредитному договору. 

При таких обстоятельствах суд полагает, что оснований для признания условий кредитного договора недействительными, не имеется.

Доводы истца о том, что в момент заключения договора возможности внести изменения в условия договора отсутствовали, заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание, а банк, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что она не является специалистом в области финансов и кредитов, заключили с ней договор, заведомо на невыгодных условиях для нее, являются необоснованными, поскольку в ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не сказано, в какой форме должен заключаться договор потребительского кредита.

ФИО1 не была лишена права обратиться в банк с собственной офертой о заключении договора, не используя типовые формы банка, определив существенные для неё условия кредитования. Кроме того, истец не была лишена возможности отозвать направленную ею оферту в порядке, установленном законодательством. 

Доказательств того, что истец имела намерение заключить договор на иных условиях, а банком ей в этом было отказано, суду не представлено. 

Как установлено судом, банк предоставил ФИО1 денежные средства, а также информация о полной стоимости кредита была до нее доведена, что подтверждается кредитным договором, с которым ФИО1 согласилась подтвердив собственноручной подписью, что соответствует требованиям гражданского кодекса РФ.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что при заключении кредитного договора стороны согласовали все его условия, в которых изложена полная и достоверная информация об услуге кредитования, в том числе, размере процентов за пользование кредитом и размер неустойки за просрочку возврата кредита и уплате процентов, полной стоимость кредита. 

В связи с чем, отсутствуют основания для признания условий кредитного договора недействительными.

В связи с тем, что судом нарушений ответчиком прав истца как потребителя банковских услуг не установлено, оснований для взыскания в пользу истца компенсации морального вреда и суммы штрафа в соответствии с законом «О защите прав потребителей» не имеется, в удовлетворении иска надлежит отказать в полном объеме.

При рассмотрении дела стороны не заявляли ходатайств о распределении судебных расходов. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ЮЛ о защите прав потребителя, признании условий кредитного договора недействительными и компенсации морального вреда в размере 

<

данные изъяты> рублей - отказать в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда. 

Судья: «подпись» Аверина О.А.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.