Дело № 2-1046/2024

УИД: 51RS0002-01-2024-000755-73

Решение

 в окончательной форме принято 13 марта 2024 г. 

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 марта 2024 г. город Мурманск

Первомайский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Замбуржицкой И.Э.,

при секретаре Гужовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование исковых требований, что 27 декабря 2022 г. между Банком и ФИО6 был заключен кредитный договор №*** в форме присоединении к Общим условиям кредитования.

Согласно указанному кредитному договору заемщику предоставлен кредит, целью которого являются текущие расходы – закуп товара/материалов, оплата аренды/налогов/прочей текущей задолженности, размер процентной ставки составляет 15,73%, дата возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты заключения договора, исполнение обязательств в части уплаты начисленных процентов осуществляется ежемесячно 26 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора, по дату полного погашения кредита.

Пунктом 8 кредитного договора предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных платежей и комиссий, предусмотренных договором, в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил поручительство ФИО2 на основании заявления о присоединении к условиям договора поручительства №*** от 27 декабря 2022 г. и поручительство НМК «ФОРМАП» согласно договору поручительства №*** от 27 декабря 2022 г.

Также в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик предоставил имущественное обеспечение, заключив 27 декабря 2022 г. с ПАО Сбербанк договор залога №***, в соответствии с которым в залог передан автомобиль марки «Toyota Camry», 2019 года выпуска, государственный регистрационный номер №***, VIN №***. Информация о залоге имеется в реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты.

Поскольку заемщиком были допущены нарушения условий кредитного договора, Банком в адрес заемщика, поручителя и залогодателя направлены требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору. До настоящего времени требования Банка не исполнены.

По состоянию на 25 января 2024 г. сумма задолженности по кредитному договору от 27 декабря 2022 г. №*** составила 5 660 416,22 рублей, из которых: просроченная задолженность по процентам –335 829,32 рублей, просроченная ссудная задолженность – 5 300 000 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 20 254,41 рублей, неустойка за несвоевременное погашение кредита – 4323,20 рублей, неустойка за просрочку платы за пользование лимитом – 9,29 рублей.

Также 23 августа 2022 г. между ПАО Сбербанк и ФИО7 был заключен кредитный договор №*** в форме присоединения заемщика к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, в соответствии с которым ФИО4 предоставил заемщику кредит в сумме 2 900 000 рублей для целей развития бизнеса, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика, размер процентной ставки по договору – 19,5 % годовых, дата возврата кредита – 36 месяцев с даты заключения договора, тип погашения – аннуитетные платежи.

Пунктом 8 кредитного договора предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных платежей и комиссий, предусмотренных договором, в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку заемщиком допущены нарушения условий кредитного договора, ФИО4 в адрес заемщика направил требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору. До настоящего времени требование Банка не исполнено.

По состоянию на 25 января 2024 г. сумма задолженности по кредитному договору от 23 августа 2022 г. №*** составила 2 301 294,85 рублей, в том числе: ссудная задолженность – 2 113 397,57 рублей, проценты за кредит – 155 803,48 рублей, задолженность по неустойке – 32 093,80 рублей.

27 октября 2023 г. ФИО1 согласно сведениям ЕГРИП утратил статус индивидуального предпринимателя.

Просит взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору от 27 декабря 2022 г. №*** в размере 5 660 416,22 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 502,08 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО5 – легковой автомобиль марки Toyota Camry, 2019 года выпуска, государственный регистрационный номер №***, VIN №*** и взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей. Также просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 23 августа 2022 г. №*** в размере 2 301 294,85 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 706,47 рублей.

Представитель истца – ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, представил ходатайство, в котором просит рассмотреть дело в свое отсутствие, дополнительно поясняет, что в водной части иска НМК «ФОРМАП» ошибочно указана в качестве ответчика вместо третьего лица, исковые требования предъявляются только к ФИО1 и ФИО2

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, до судебного заседания представил ходатайство об отложении рассмотрения дела, в связи с необходимостью ознакомления с материалами дела.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки в судебное заседание не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, судебная корреспонденция возвращена в адрес суда по истечении срока хранения. В силу статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации суд считает извещение ответчика надлежащим.

Представитель третьего лица - НМК «ФОРМАП» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела.

Руководствуясь статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

При этом суд не усматривает оснований для удовлетворения ходатайства ФИО1 об отложении рассмотрения дела со ссылкой на необходимость ознакомиться с материалами дела, учитывая, что судебное уведомление о времени и месте рассмотрения дела вручено ответчику 24 февраля 2024 г., однако до даты судебного заседания ФИО1 мер к ознакомлению с материалами дела судебного заседания не принял, уважительных причин неявки в судебное заседание не сообщил, доказательств в их подтверждение не представил.

Представитель третьего лица НМК «Фонд развития малого и среднего предпринимательства Мурманской области» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. При этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании установлено, что 27 декабря 2022 г. между ПАО Сбербанк и ФИО11 был заключен кредитный договор №*** путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования (далее – заявление о присоединении), согласно которому заемщик подтверждает, что просит открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчетный счет №***, отрытый у кредитора, с учетом условий: лимит кредитной линии - 5 360 000 рублей, размер процентной ставки - 15,73% годовых, дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии - по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

Исполнение обязательств в части уплаты начисленных процентов осуществляется ежемесячно 26 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора и в дату полного погашения кредита (пункт 6 Заявления о присоединении).

Пунктом 8 заявления о присоединении заемщик кредитного договора предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных платежей и комиссий, предусмотренных договором, в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с пунктом 9 заявления о присоединении в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства в соответствии с договорами поручительства: заявление о присоединении к Общим условиям договора поручительства от 27 декабря 2022 г. №***, поручитель ФИО2; договор поручительства от 27 декабря 2022 г. №***, поручитель НМК «ФОРМАП». 

Согласно заявлению о присоединении к общим условиям договора поручительства от 27 декабря 2022 г. №*** ФИО3 обязуется отвечать перед Банком за исполнение должником ФИО12 всех обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования от 27 декабря 2022 г. №***. 

Договор и обязательство поручителя действуют с даты подписания договора по дату выполнения обязательств, установленную основным договором, увеличенную на три года (включительно). До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств должника по основному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (пункт 5 заявления о присоединении).

Согласно подпункту 3.1. Общих условий договора поручительства № 1 (по состоянию на 15 августа 2022 г.) поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с должником за исполнение обязательств по основному договору.

Кроме того, согласно пункту 9.2 заявления о присоединении заемщик предоставляет имущественное обеспечение в соответствии с заявлением о присоединении к общим условиям договора залога от 27 декабря 2022 г. №***, согласно которому залогодатель ФИО5 передает в залог залогодержателю ПАО Сбербанк транспортное средство марки «Toyota Camry», 2019 года выпуска, VIN №***.

29 ноября 2023 г. в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору от 27 декабря 2022 г. №*** истцом в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном погашении задолженности по договору.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении требований Банка материалы дела не содержат.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору от 27 декабря 2022 г. №*** по состоянию на 25 января 2024 г. составляет 5 660 416,22 рублей, в том числе: просроченная задолженность по процентам – 335 829,32 рублей, просроченная ссудная задолженность – 5 300 000 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 20 254,41 рублей, неустойка за несвоевременное погашение кредита – 4323,20 рублей, неустойка за просрочку платы за пользование лимитом – 9,29 рублей.

Также в судебном заседании установлено, что 23 августа 2022 г. между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО8 (заемщик) был заключен кредитный договор №*** путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее – заявление о присоединении), согласно которому заемщик подтверждает, что просит и готов получить кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет №***, открытый у кредитора, на следующих условиях: сумма кредита - 2 900 000 рублей, цель кредита – для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика, размер процентной ставки по кредиту – 19.5% годовых, дата возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

Пунктом 8 заявления о присоединении заемщик кредитного договора предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных платежей и комиссий, предусмотренных договором, в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

29 ноября 2023 г. в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору от 23 августа 2022 г. №*** истцом в адрес ответчика ФИО9 было направлено требования о досрочном погашении задолженности по договору.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении требований банка материалы дела не содержат.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность по кредитному договору от 23 августа 2022 г. №*** по состоянию на 25 января 2024 г. составляет 2 301 294,85 рублей, в том числе: ссудная задолженность – 2 113 397,57 рублей, проценты за кредит – 155 803,48 рублей, задолженность по неустойке – 32 093,80 рублей.

Согласно подпункту 6.6.1. Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя ФИО4 имеет право прекратить выдачу кредита и (или) закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по договору и (или) потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями заявления, а также начисленные на дату погашения (при этом ФИО4 имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по иным договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и Банком. 

27 октября 2023 г. ФИО10 прекратил деятельность в связи с принятием им соответствующего решения, что подтверждается выпиской из ЕГРИП.

Проанализировав установленные по делу обстоятельства и учитывая, что материалы дела не содержат доказательств надлежащего исполнения обязательств по вышеуказанным кредитным договорам, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчиков ФИО1, ФИО2 солидарно задолженности по кредитному договору от 27 декабря 2022 г. №*** в размере 5 660 416,22 рублей, а также для взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 23 августа 2022 г. №*** в размере 2 301 294,85 рублей.

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется следующим.

В силу статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

Согласно части 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании части 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Материалами дела подтверждено, что в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик предоставил банку имущественное обеспечение в виде залога транспортного средства – автомобиля марки «Toyota Camry», 2019 года выпуска, государственный регистрационный номер №***, VIN №***.

Поскольку в ходе судебного разбирательства установлен факт нарушения заемщиком условий кредитного договора от 27 декабря 2022 г. №***, у суда имеются основания для удовлетворения исковых требований об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки «Toyota Camry», 2019 года выпуска, государственный регистрационный номер №***, VIN №***, установив способ реализации – с публичных торгов.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 502,08 рублей. 

Также с ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 706,47 рублей за имущественное требование и 6000 рублей за неимущественное требование.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить. 

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт №***), ФИО2 (паспорт №***) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от 27 декабря 2022 г. №*** в размере 5 660 416,22 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 502,08 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору от 27 декабря 2022 г. №*** – транспортное средство «Toyota Camry», 2019 года выпуска, VIN №***, установить способ реализации – с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №***) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт №***) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от 23 августа 2022 г. №*** размере 2 301 294,85 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 706,47 рублей.

Разъяснить ответчикам, что они вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиками в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судебные постановления могут быть обжалованы в кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления при условии, что лицами, участвующими в деле, и другими лицами, если их права и законные интересы нарушены судебными постановлениями, были исчерпаны иные установленные Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации способы обжалования судебного постановления до дня его вступления в законную силу.

Судья И.Э. Замбуржицкая