Дело №

УИД №

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

 

по делу об административном правонарушении 

24 июня 2025 года 

<

адрес>

Судья Октябрьского районного суда 

<

адрес> Высоцкая И.Ш., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, по постановлению прокурора 

<

адрес> Фатхутдинова Д.Т. о возбуждении дела об административном правонарушении от /дата/ в отношении Индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН №

У С Т А Н О В И Л:

Согласно постановлению прокурора 

<

адрес> Фатхутдинова Д.Т. о возбуждении дела об административном правонарушении от /дата/, прокуратурой проведена проверка соблюдения ИП ФИО1 требований федерального законодательства о ломбардах, о потребительском кредитовании, в том числе законодательства, регламентирующего порядок осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских кредитов.

Проверкой установлено, что ИП ФИО1 (ИНН 

<

***>) под брендом комиссионный магазин «SMART», осуществляет деятельность по адресу 

<

адрес>. Фактически ИП ФИО1 осуществляет под брендом комиссионный магазин «SMART» по адресу: 

<

адрес> фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества.

В ходе проверки установлено, что между ИП ФИО1 и физическим лицом заключается договор комиссии, по условиям которого комиссионер обязан отвечать перед Комитентом за утрату, недостачу или повреждение находящегося у него имущества Комитента в случае, если утрата, недостача или повреждение произошли по его вине. В обеспечение указанных обязательств комиссионер выдает Комитенту аванс в размере, согласованном сторонами (п.3.1.4 договора комиссии). Комитент обязан возместить Комиссионеру понесенные им расходы которые были необходимы для исполнения поручения комитента, в том числе минимальную сумму переподготовки но не менее 0 рублей и комиссионное вознаграждение в размере 592 рублей, в случаях определенных п.п. 3.2.2, 3| настоящего Договора произвести аванса и уплатить штраф, который определяется по аналогии с главой 60 ГК РФ, является ответственностью за нарушение обязательств в следствии неосновательного обогащения и составляет 39 рублей начисление производится с даты подписания настоящего Договора (п. 3. договора комиссии).

Комитент вправе отказаться от исполнения настоящего договора в срок 30 календарных дней. В данном случае товар возвращается Комитенту в день обращения до указанного срока, при соблюдении всех условий, изложенным договоре, если стороны договорились об этом.

Данные условия противоречат правовой природе комиссионной торговли по принятию товара для реализации за комиссионное вознаграждение, а являются процедурой деятельности по предоставлению потребительских займов.

Указанные обстоятельства (объективную сторону правонарушения) подтверждаются, договором комиссии от /дата/ №№

При совершении указанной сделки /дата/ ФИО2 выдан корешок о заключении договора комиссии №№, сторонами которого являются ФИО2 (комитент) и ИП ФИО1 (комиссионер) в лице ФИО3. Цена реализации товара составляет 5000 рублей. Комиссионером выплачен аванс комитенту в размере 5000 рублей, что составляет 100 процентов от общей суммы реализуемого товара.

Таким образом, ИП ФИО1 по данному договору комиссии денежные средства в размере 5000 рублей (100 процентов) от общей стоимости товара, передал ФИО2 в момент заключения договора комиссии, то есть до реализации имущества, что подтверждается условиями договора.

Включение в договор комиссии ИП ФИО1 условия о возможности расторжения договора в течение 30 дней направлено на прикрытие фактически заключаемого договора займа с целью получения гражданином под залог сданного им ИП ФИО1 имущества, бывшего в употреблении, денежных средств и фактически является сроком, на который ИП ФИО1 предоставляется гражданину денежный заем под залог имущества.

Таким образом, в ходе проверки установлено, что ИП ФИО1 по адресу: 

<

адрес>, осуществляется деятельность по заключению с гражданами договоров комиссии на реализацию товара бывшего в употреблении. Комиссионером в данном случае выступает ИП ФИО1, но фактически он осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, поскольку передает денежные средства гражданам до реализации переданного имущества, осуществляет возмездное хранение такого имущества с взиманием вознаграждения, что характерно для договоров займа, а не договоров комиссии.

Факт осуществления ИП ФИО1 завуалированной деятельности ломбарда, в том числе подтверждается, расположением на здании комиссионного магазина баннера содержащих информацию о возможности сдачи техники от 1 до 30 дней, и возможности ее выкупа. 

Таким образом, ИП ФИО1 сопровождает свою деятельность в сфере финансовых услуг с использованием рекламы о ломбардной деятельности.

Указанные факты свидетельствуют об осуществлении предпринимательской деятельности индивидуальным предпринимателем ФИО1 по предоставлению потребительских займов.

По своей организационно-правовой форме комиссионный магазин не относится к субъектам, наделенным правом осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

Согласно сведениям государственных реестров Банка России (http://www.cbr.ru/microfmance/registry/), в государственных реестрах Банка России, в том числе в государственном реестре ломбардов, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, реестре жилищных накопительных кооперативов, микрофинансовых организаций, перечне микрофинансовых организаций предпринимательского финансирования сведения об ИП ФИО1 отсутствуют.

ИП ФИО1 кредитной организацией также не является.

Таким образом, в нарушение требований Федерального закона № 353- ФЗ, ст. 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», устанавливающих исчерпывающий перечень участников профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов в виде кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, ИП ФИО1 не имеет правового статуса таковой организации, что свидетельствует об отсутствии у ИП ФИО1 права заниматься деятельностью по предоставлению кредитов (займов).

Действия ИП ФИО1 по осуществлению предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов) по адресу: 

<

адрес>, не имея права на осуществление указанной деятельности, образует состав административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ - осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Место совершения административного правонарушения: 

<

адрес>. Дата совершения правонарушения – /дата/.

В судебном заседании помощник прокурора 

<

адрес> Гончаренко Н.В. представила дополнительные доказательства по делу, полагала наличие в действиях ФИО1 состава вменяемого правонарушения доказанным. 

В судебное заседание ИП ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежаще и своевременно. Представитель ИП ФИО1 – ФИО4 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств не представил.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

ФИО1 зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя с /дата/ ИНН № при этом согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей основным видом деятельности ИП ФИО1 является «деятельность по осуществлению розничных продаж комиссионными агентами вне магазина» код ОКВЭД 47.99.5. 

Деятельность по выдаче потребительских кредитов (займов) не является ни основным, ни дополнительным видом экономической деятельности ИП ФИО1

Согласно требования ст. 358 ГК РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями – ломбардами, в случае невозвращения в установленный срок суммы займа, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард по истечении льготного месячного срока вправе продать это имущество в порядке, установленном законом о ломбардах.

Статьей 7 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» установлено, что по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.

Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353) профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов – деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Согласно ст. 4 Закона № 353 профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В силу ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1.

Статьей 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определено, что некредитными финансовыми организациями в соответствии с настоящим Федеральным законом признаются лица, осуществляющие следующие виды деятельности: 1) профессиональных участников рынка ценных бумаг; 2) управляющих компаний инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда; 3) специализированных депозитариев инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда; 4) акционерных инвестиционных фондов; 5) клиринговую деятельность; 6) деятельность по осуществлению функций центрального контрагента; 7) деятельность организатора торговли; 8) деятельность центрального депозитария; 9) деятельность субъектов страхового дела; 10) негосударственных пенсионных фондов; 11) микрофинансовых организаций;12) кредитных потребительских кооперативов; 13) жилищных накопительных кооперативов; 14) бюро кредитных историй; 15) актуарную деятельность; 16) кредитных рейтинговых агентств; 17) сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов; 18) ломбардов.

Порядок деятельности некредитных финансовых организаций установлен федеральными законами от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах», от 18.07.2009 № 190- ФЗ «О кредитной кооперации», от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации». 

Статус микрофинансовой организации и ломбарда в соответствии со статьей 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» и статьей 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» может быть присвоен лишь юридическому лицу, кредитная же кооперация в силу статьи 3 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» и в силу статьи 1 Федерального закона от 08.12.2005 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной операции» осуществляется кооперативами и их союзами (ассоциациями) и иными объединениями соответствующих кооперативов, которые также являются юридическими лицами.

На основании решения о проведении проверки № от /дата/, прокуратурой 

<

адрес> проведена проверка соблюдения ИП ФИО1 требований федерального законодательства о ломбардах, осуществлении незаконной профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.

Так, незаконная деятельность ИП ФИО1 подтверждается, в том числе договором комиссии от /дата/ №№

При совершении указанной сделки /дата/ ФИО2 выдан корешок о заключении договора комиссии №№, сторонами которого являются ФИО2 (комитент) и ИП ФИО1 (комиссионер), в лице ФИО3. Цена реализации товара составляет 5000 рублей. Комиссионером выплачен аванс комитенту в размере 5000 рублей, что составляет 100 процентов от общей суммы реализуемого товара.

Таким образом, ИП ФИО1 по данному договору комиссии денежные средства в размере 5 000 рублей (100 процентов) от общей стоимости товара, передал ФИО2 в момент заключения договора комиссии, то есть до реализации имущества, что подтверждается условиями договора.

Включение в договор комиссии ИП ФИО1 условия о возможности расторжения договора в течение 30 дней направлено на прикрытие фактически заключаемого договора займа с целью получения гражданином под залог сданного им ИП ФИО1 имущества, бывшего в употреблении, денежных средств и фактически является сроком, на который ИП ФИО1 предоставляется гражданину денежный заем под залог имущества.

Таким образом, в ходе проверки установлено, что ИП ФИО1 по адресу: 

<

адрес>, осуществляется деятельность по заключению с гражданами договоров комиссии на реализацию товара бывшего в употреблении. Комиссионером в данном случае выступает ИП ФИО1, но фактически он осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, поскольку передает денежные средства гражданам до реализации переданного имущества, осуществляет возмездное хранение такого имущества с взиманием вознаграждения, что характерно для договоров займа, а не договоров комиссии.

Факт осуществления ИП ФИО1 завуалированной деятельности ломбарда, в том числе подтверждается, расположением на здании комиссионного магазина баннера содержащих информацию о возможности сдачи техники от 1 до 30 дней, и возможности ее выкупа. 

Таким образом, ИП ФИО1 сопровождает свою деятельность в сфере финансовых услуг с использованием рекламы о ломбардной деятельности.

Договоры комиссии, заключенные ИП ФИО1 являются притворными с целью прикрыть фактическое предоставление гражданам потребительских займов, что нарушает положения ст. 3 и 4 Закона № З53, ст. 7 Федерального закона от /дата/ № 196-ФЗ «О ломбардах».

Также вина ИП ФИО1 в совершении инкриминируемого административного правонарушения выпиской ЕГРИП в отношении ФИО1 ОГРНИП №, фотография магазина и вывески с условиями приема товаров, фотографиями со склада комиссионного магазина SMART, объяснениями от /дата/ ФИО3, помощника прокурора Колосовой А.А., и другими доказательствами.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что действия индивидуального предпринимателя ФИО1 правильно квалифицированы по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, как осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

В соответствии с частью 2 статьи 4.1 КоАП РФ, при назначении административного наказания физическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, личность виновного, его имущественное положение, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.

Обстоятельств смягчающих и отягчающих административную ответственность ИП ФИО1 судом не установлено.

В соответствии санкцией ч.1 ст. 14.56 КоАП РФ, ответственность за совершение данного правонарушения предусматривает назначение наказание для лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Учитывая характер совершенного административного правонарушения, совершение административного правонарушения впервые, суд полагает возможным назначить административное наказание по ч.1 ст.14.56 КоАП РФ в виде административного штрафа в минимальном размере предусмотренном санкцией указанной статьи.

Руководствуясь 29.10 КоАП РФ, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Признать индивидуального предпринимателя ФИО1 виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях и назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере 30.000 (тридцать тысяч) рублей.

Административный штраф подлежит уплате в течение 60 суток с момента вступления в законную силу настоящего постановления по следующим реквизитам:

<

данные изъяты>

Разъяснить ФИО1, что согласно статье 32.2 КоАП РФ при отсутствии документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, по истечении шестидесяти дней, установленных для его уплаты, постановление направляется судебному приставу-исполнителю для взыскания суммы административного штрафа в принудительном порядке.

В силу части 1 статьи 20.25 КоАП РФ неуплата административного штрафа в срок, предусмотренный КоАП (60 дней с момента вступления постановления в законную силу), влечет наложение административного штрафа в двукратном размере неуплаченного административного штрафа, но не менее одной тысячи рублей, либо административный арест на срок до пятнадцати суток.

Постановление может быть обжаловано Новосибирский областной суд в течение 10 суток со дня получения копии постановления через Октябрьский районный суд 

<

адрес>.

Судья /подпись/ И.Ш. Высоцкая